农村金融市场发展缓慢，重压之下如何破局？

作者: 一颗板栗123   

农村金融市场发展缓慢，传统金融机构在农村市场也是举步维艰，围绕”三农”的金融服务一直以来都处于严重供需不平衡状态。但是，农村金融市场举步维艰的原因，远不止表面上看到的原因那么简单，其背后有着极其错综复杂的根源性问题。最终导致了整个农村市场的金融服务严重滞后。那么农村金融市场面临哪些难点？又该如何破局呢？ 

涉农项目本身抗风险能力较弱，提供金融服务风险较高

涉农项目风险高的原因，还是来自于农业项目本身的生产力低下，多数地区还是停留在以家庭为单位从事生产经营活动，自给自足为主。这类型的生产经营活动本身无法创造持续的有保障的利润来源。本身的抗风险能力也非常低下，借款人在遭受一些自然灾害后，很容易就丧失了还款能力。这也是导致了很多了金融机构不愿意为这类人群提供金融服务。更多的还是依靠政策性的支持为主。

那么，要提升涉农金融服务的水平，仍然还是需要提升农业生产活动的生产力水平。解放更多的劳动人口，从事其他的相关行业。促使更多的人离开土地，为土地集中化管理提供条件。农业产业化是加快农村金融体系建设的关键点。同时，更多的人从土地上得到释放，从事其他相关的行业，也将会延伸出去其他的涉农的金融服务市场。并在很大程度上为农业人口创造了更多的收入来源。保障涉农金融服务的体系的稳健发展。

纯市场逻辑无法从根本上破解农村金融难题 

市场化的结果就是传统金融机构相继撤离农村市场，因为农村市场对于盈利性的金融机构来说，短期内并不能成为利润增长点，反而成为了金融机构的负担。数据表明，截止2015年9月涉农贷款的增长率为11.4%，而同期的金融机构贷款的增长率为15.4%，可以看出涉农的金融服务水平很大程度上是低于金融服务的正常发展水平的。同时，纯粹的市场化也会导致金融资源分配不均更加的严重。另外一组数据也表明了这一结果。根据相关数据表明，农村的存款额度占到了20%，而提供给农村的贷款额度却仅占4%。这也表明了，农村地区的资金外流现象严重。更多的资金反而从农村抽离了，这也进一步加剧了农村金融市场的困境。

纯粹的市场化手段，无法破解农村金融的难题，更多的还是需要依靠政策扶持。政策性的引导，优化农村产业结构，提升农村地区的生产力水平，加大农村地区的基础设施和教育投入。提升整体的人口素质。并继续加大提供政策性的金融服务，辅以市场化的金融机构适当切入农村金融市场，这才能够一定程度上改善农村的金融服务的现状。 

同时，也需要完善涉农项目的金融服务体系，保险、借款、理财等金融服务。以保险为例，涉农项目往往风险承受能力较弱，但是，如果有配套的保险机构介入，提供相关的保险项目，这就会进一步减小融资风险。加大其他金融机构进入行业的决定，并最终形成良性的金融服务生态圈。 

找准切入口，农村金融市场或将是蓝海

虽然很多金融服务机构在农村金融市场面临了巨大的挑战，但是只要找准了市场切入口，农村金融市场将是巨大的蓝海市场。国内已有不少互联网金融机构都开始涉足农村金融市场。翼农贷、惠农聚宝等都是互联网金融企业涉足农村金融市场的先行者。但是，目前涉足农村金融市场的关键还是如何选择区域和选择切入方式。惠农聚宝更多是选择围绕：农业合作社；农资企业；农产品加工企业提供金融服务，本身这类型金融需求方的产业化程度较高，农产品市场价格也相对稳定。也就意味着涉农的企业或合作社本身的盈利也相对稳定。这对于金融机构来说无疑是优质的资产来源。

农村金融市场接下来随着政策的投入力度加大和农村产业结构的升级，整个农村金融市场的潜力将是巨大的。市场的先行者未来也或将把握先机。

一颗板栗123

互金闲人