最严监管来了，大家都怎么看？

作者: 网贷天眼   

8月20日，澎湃新闻援引一互联网金融高管消息称，将出台的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下称：暂行办法）明确规定网贷借款上限。

暂行办法规定，同一自然人在同一网络借贷信息中介平台的借款余额上限不超过人民币20万元，在不同网络借贷信息中介机构借款总额不超过人民币100万；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，在不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币500万元。

对此，肖飒律师认为，暂行办法是遵循征求意见稿小额分散的安排。

而法大大首席法务官梅臻律师则表示，“这项规定的目的在于控制单一借款主体在网贷平台的借款额度上限，防范和控制大规模的金融风险。但实施这项规定，需要满足两个条件：1、所有网贷平台已完成备案；2、所有网贷平台的借款人信息处于共享或可查询的状态。”

“上述两个条件的实现就现实情况来看，都需要较长的时间；没有上述两个前提条件，新规将流于形式，没有实施的条件。另外就借款人而言，也可能会采取一些规避新规的办法来突破借款额度的限制，比如借款时以自己妻子、儿女等亲属的名义借款或者成立多家公司作为借款人，以规避暂行办法的规定。”梅臻律师表示。

因此，梅臻律师认为，暂行办的实施效果有待实践检验。

苏宁金融研究院高级研究院薛洪言表示，“监管层的考量，应该是引导行业回归小微融资和普惠金融的道路上来，目前很多平台都是靠大额资产支撑的，涉足基础设施建设和过剩产能行业融资等，偏离了网贷行业定位，这也积累了不少潜在风险。因为，暂行办法如果发布，可能对专注大额资产的平台带来很大冲击，很可能带来行业结构的重大洗牌。”

薛洪言表示，“如果暂行办法发布，部分平台很可能会砍掉理财端，专做资产，比如美利金融，本质上就不再是P2P；或者砍掉资产端，专做理财端，比如招财宝，陆金所这类平台，是否是P2P很难界定。或者通过设立子公司的形式实现资产端和理财端的分离等。

最后，薛洪言表示，“这个政策影响太大，在落地上可能会遇到比较大的阻力，不排除一些平台通过去P2P化来规避这一政策。”

豆蔓理财CEO唐培鑫向网贷天眼表示，“控制借款规模，在现阶段对遏制一人多贷的情况必然产生积极影响。但从长远来看，建立借贷数据库并实现信息互联互通，才是彻底防范一人多贷情况最佳解决办法。财路通豆蔓理财此前就已介入支付清算协会的风险信息共享系统，从实践来看，此举对平台的风险把控非常有帮助。”

业内资深人士表示，“暂行办法不是解决问题的最佳办法，控制借款额度不能保证平台不出问题。事实上，无论是道德风险还是金融风险，都不会因为借款额度减小，发生问题的平台或者影响就会减少。不可否认的是，决定平台风险的因素，除了道德风险，最重要的还是风险控制。”

值得注意的是，暂行办法目前还只是传闻即将发布，行业多家平台并没有太多思想准备。网贷天眼认为，监管层放出消息很可能是看看市场反应，最终是否发布应该会有更多考量，毕竟对于网贷行业而言，当下最重要的是完成资金存管工作。

网贷天眼

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