行业内问题多维权难 网贷投资人谁来保护？

作者: lingwu   

　　3月12日，央行行长周小川在两会期间表态，P2P网贷由于没有申请取得金融机构执照，属于民间金融。传说已久的互联网金融指导意见“目前还在起草讨论中，不久后将出台”。

　　根据网贷之家的统计数据，今年1-2月，已有127家平台出现跑路或提现困难等问题。仅在羊年春节前后，里外贷、盛融在线等接连曝出坏账，其中，成立5年之久的盛融在线曝出3000万坏账、4亿待收账款、投资者提现困难等，令这家老资格的平台一下处于瘫痪状态。

　　数据显示，目前活跃的网贷投资人达80万，目前这批金融消费者的权益保护处于缺位状态。

　　【盛融在线的“春节”】

　　在盛融在线维权群中，多位投资者晒出提现的截图，有些投资者的提现状态处于“审核之中”，部分投资者的提现申请处于“审核通过”但资金却并未到账。

　　投资者张晨(化名)透露，借助好又贷的平台，其3月10日申请的一笔小额提现已经到账，但大额提现却遭遇困难。

　　好又贷公告显示，截至3月12日，好又贷平台收到盛融在线法人刘志军四笔代发资金共约255万元，但对每笔代发资金提出了提现金额5000元和500元的限制。

　　2月上旬，有投资者爆料，盛融在线提现困难，待收本息高达9亿多元。2月10日，刘志军则自曝线上线下出2600万的坏账。次日，盛融在线发布公告称，因新系统上线，且有多款产品集中展期，又逢年关大量提现，导致平台资金紧张，2000元以下的客户，回款可自由提现，待收2000元以上的客户，3月10日可提现账户净额的5%。

　　“正是年前提现困难，导致投资者将账户中站岗资金(即尚未投标的可用资金余额)想尽快提现，进而产生挤兑以及提现困难的恶性循环，使得平台运行出现问题。或许投资者的站岗资金也已经被挪作他用，导致不能正常提现。”盛融在线一维权投资人透露。

　　一位投资者坦言，由于不同投资者的金额不同，导致其能够承受的解决方案不同，很难达成统一的维权解决方案，并且投资者人数较多，导致各种形式的维权难度加大。

　　除了民营系平台，银行和风投系平台也处于风波之中。3月11日，陆金所曝出身陷2.5亿坏账的消息。同日，铜板街也被曝坏账。在“3·15”消费者权益保护日来临之际，行业接连传出负面消息，时点的巧合虽存在不少疑问，网贷投资人权益保障的难题还是突显了出来。

　　【维权难在哪儿？】

　　网贷之家创始人徐红伟已经记不清参与过多少起网贷事件的维权。“我们在创业的时候并没有预想到参与维权，但是投资人的需求在那里。”徐红伟表示，早期主要是主动协助投资者维权，并没有什么规范，就是陪同投资人报警、沟通，协助警方统计损失信息等，“我们并不能帮他们完全解决问题，只是推动案件更顺畅地对接司法，光靠投资人的话，力量是非常薄弱的”。

　　随着问题平台不断增多，2014年11月时，网贷之家成立了公益性质的盈灿投资人权益保护基金，用于立案前后散户投资人前往现场的路费和住宿补贴以及律师咨询费、出庭费等的补贴。

　　“按理说，这事不由我们来做是最好的。”徐红伟坦言，确实是因为立法或监管都比较滞后，也是没办法。除了资金之外，需要投入的精力和时间对于第三方机构来说也是个负担。在徐红伟看来，行业协会或许会是一个比较适合承担维权职能的角色。

　　正如他所言，我国的金融消费者保护在法律诉讼之外，由各行业协会牵头，地方协会属地受理、属公益性服务机制。比如中国证券业协会在2012年前后设立证券纠纷调解中心;中国银行业协会在2011年7月成立消费者保护委员会;保险业内最早是由北京在2008年成立保险合同纠纷调解委员会，各地的相关机构也都在陆续成立之中。

　　没有一个像香港、台湾那样，由法律确立的非诉第三方解决机制，是目前国内金融消费者保护所遇的最大难题。全国人大代表、中国银监会消费者保护局局长邓智毅在3月9日出席湖北代表团全体会议时就曾建议立法机关加快金融消费者权益保护立法。

但对于监管尚未明确的网贷行业来说，有没有一个覆盖面足够广、公信力足够强、有监管背书的行业协会本身都是问题。

　　非诉第三方解决机制不明朗，法津诉讼的过程同样不乐观。北京大成律师事务所律师肖飒在3月11日撰文表示，网贷维权的方式往往是受害投资人向公安经侦部门报案，一旦立案，由公安机关侦查布控，效率高，花费少，但进入公诉程序后，不能再撤诉，投资人也无法把控案件的进度。

　　她解释，网贷平台出事后，通常涉及非法集资类犯罪，属于公诉案件，多数平台跑路案件的回款率低已是极为普遍的现实，“投资人也应当有打‘持久战’的心理准备”。

　　徐红伟认为投资人维权最需要的是法律咨询、专业指导，以及媒体的关注，媒体关注对案件的推动会起到很大的作用。

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