网贷P2P监管办法出台啦，我们需要做什么不？

作者: 挖财社区   

新的网贷监管政策出来之后，很多财友来问卫欧巴，普通投资者应该如何解读这些政策。我们特意请来了挖财社区网贷投资大咖“临公子”老师来给大家解读，以下是原文：

这段时间敲锣打鼓的网贷监管规定细则，在8月24日终于由银监会、工信部、公安部及网信办联合发布了（全称《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》）。近一年以来，传说中的P2P行业“洗牌”也终于正式拉开了序幕。

具体内容啥的就不多说了，自发布办法这几个小时以来，从央视到各金融平台都纷纷对此报道。和普通P2P投资者关系更为直接的则是：

“我们目前投的平台，有没有啥问题啊？是不是网贷投资被限制啦？”那临公子就站在一枚普通P2P投资人的角度，梳理一下和我们最息息相关的几点，以及后续P2P投中，有哪些地方是需要更加注意的吧。

1、小额项目，成为P2P投资方向《办法》中最耀眼的一条估计就要算对借贷金额的限制了：规定单一自然人、单一法人在一个平台借款上限分别是20万、100万元，在多个平台的借款上限分别是100万、500万元。

什么意思呢？通俗来说呢，就是以前所谓动则几千万的大项目标现在不允许啦，原因显而易见，就是一直被诟病的风险问题。我们常说投资不要把鸡蛋放在同一个篮子里，银监会大人也觉得：恩，不放在一个篮子里还不够，所以把篮子给缩小了……

同时规定了项目不得不得拆标、不得拆期，以这样的借贷上限来看，后续P2P项目或许大部分会集中在个人消费贷、车贷等小微贷款方向（嗯，目前不少做企业贷、房贷的平台的处境就有些尴尬了）。

2、银行存管制度网贷机构资金和投资人的资金区分管理，投资人的钱由银行实行第三方存管。这点从原先作为P2P平台安全增信的优势之一，变成了硬性要求了。

目前国内有2300+家网贷机构，掰着手指头算算，虽然已有170家左右平台宣布与银行签订了资金存管协议，但真正实现银行存管机制的平台也就几十家，不过也有不少平台在今年初就已将银行存管计划提升日程，算是未雨绸缪吧。毕竟，系统对接银行并非是件容易的事情，银行目前也没有开通直接对接P2P行业的端口。

3、其他重要信息大致就是加强了监管，严控信息的真实性与可信度，银监和金融办两手一起抓、扫除了灰色地带，有12个月过渡期给目前大部分的P2P机构整改的时间。

重要的是，我们现在需要做什么吗？

1、查看自己投资平台平台主要的业务项目情况，以及自己所投资具体项目情况。如果投的多是几千万的大项目平台，则多留心后续对大额项目的业务布局与拓展会调整情况，以及平台上的相关公告信息。

2、了解投资平台的银行存管情况因为大部分的P2P平台目前是没有对接银行存管的，大家可以直接询问平台客服，包括是否有银行存管目前是否有计划？什么时候可实现等具体细节。

3、不要盲目挤兑《办法》一出部分互金媒体都有些反应过激了，散播出类似“大洗牌啦！大家赶快跑啊！”这种衰幽幽的气息。明明出台具体监管办法是件好事，就算平台目前不符合要求，也有1年的整改期。而行业恐慌引发挤兑这也是对P2P平台（尤其是活期网贷机构）很不利的情况。挤兑其实往往源于投资人对平台的不信任，P2P的本质是中介啊，你也是通过这个中介借款给需要钱的人或企业，现在让人家提早还款，本来也不合常理啊。还是希望大家能有自己的客观判断，而不是动则第一反应就是赶快提现跑人。

总体而言呢，监管办法目前出台的几条细则，从风险、安全、信息透明度等维度上都是对投资者的有利的（当然啦，肯定也保护了银行等传统金融行业的利益）。对于普通投资用户而言，更多需要关心的则是投资平台合规性。也有人担心后续很多P2P将被淘汰，其实监管办法本来就是优胜劣汰的手段之一，而即便是淘汰，多半也会以属于良性退出的方式，而非直接卷铺盖携款跑路。

办法出台是规范化的第一步，虽然还是隐隐让大家觉得有些“一抓就死，一放就乱”的味道，不过聊胜于无，正式出台的法规虽然不能让网贷行业一夜之间走上正规之路，但至少看到了前景和方向。后续P2P网贷行业即便没有之前的高息，但逐渐会以更稳定更健康的方式成为老百姓的理财选择之一。

挖财社区

卫风常吹（纪森森）挖财社区首席财经观察员，评论员。首部P2P题材小说《P2P江湖》作者，文章内容主要涉及网贷、股票等领域。是界面、前瞻网、今日头条等多家网站、媒体的专栏作家和供稿人。