腾讯、京东们坐上金融科技的新牌桌

作者: 孟永辉   

当数实融合成为一种潮流和趋势，找到其中的路径，成为了每一个玩家们能否取胜的关键。

有人将关注的焦点聚焦在了新技术的布局上，有人将关注的焦点聚焦在了新模式的探索上，有人将关注的焦点聚焦在了新市场的开拓上。

无论是哪一种方式，有一点可以确定的是，仅仅只是用传统的互联网模式，必然是无法实现真正意义上的数实融合的。

找到实现数实融合的新路径，并且由此为互联网玩家们的发展打开新的天窗，或许才是正确的发展之道。

在这个过程当中，业已经历了深度嬗变和升级的金融科技，逐渐成为了实现数实融合的绝佳方式和方法。

无论是金融科技在腾讯布局C端新市场上开始发挥出越来越多的作用，抑或是金融科技在京东承接供应链、产业链上所展现出来的巨大魔力，无一不是这样一种现象的直接体现。

当金融科技在实现数实融合的过程当中开始发挥出越来越重要的作用，特别是金融科技开始为互联网玩家们赋能实体经济提供越来越多的可能性，我们完全有理由相信，金融科技将不再是互联网金融的代名词，而是真正成为了互联网玩家们迭代升级的集中体现。

以此为开端，非但金融科技的发展，将会进入到新阶段，就连互联网玩家们的发展，同样将会进入到新周期里。

透过腾讯、京东在金融科技上的探索和实践，我们可以看出，金融科技在数实融合的新阶段应当发挥的功能和作用。

由此，我们或许将会打开金融科技发展的新天窗，让金融科技纵然是在后互联网时代依然可以找到自己的新角色和定义，并且真正将金融科技的发展带入到一个全新的新周期里。

腾讯：以金融科技赋能万千场景

根据腾讯发布的全年财报显示，腾讯金融科技及企业服务业务截至2023年12月31日的收入同比增长15%至人民币2038亿元。其中，第四季度收入为544亿元，同比增长15%。

腾讯方面将金融科技业务的增长归结为，商业支付活动增加以及理财服务及消费贷款服务增长。腾讯加强了支付合规能力，增强了基于小程序的交易工具，并提升了跨境支付体验。

在支付方面，腾讯财报显示，“外卡内绑”：数字化举措显著提升外籍来华人员支付体验，微信支付外卡交易量保持高水平增长。“外包内用”：港人到内地工作游玩，可用港币便捷付款，2023年12月，微信香港钱包进一步扩大境内受理范围，覆盖范围从粤港澳大湾区扩大到全国。同时，其他境外本地钱包也在加速引入中。

据披露，腾讯理财板块以科技助力投教，全流程投教管理系统助用户穿越市场波动，如投中阶段，根据市场情况及时调整产品推荐与曝光权重，缓解非理性交易行为。信贷方面，腾讯正携手银行、消金、信托等机构，通过数字化平台为用户提供分付、分期服务，助力促消费稳增长，服务实体经济发展。

透过腾讯的财报，我们可以看出，腾讯以金融科技来赋能万千场景，特别是以C端为主导的支付场景，以此来实现金融科技在数实融合当中所发挥的功能和作用。

透过腾讯的实践，我们可以看出，所谓的金融科技，其实，并不是以往我们所看到的仅仅只是对C端流量进行收割，而是更多地发挥金融科技对于C端用户支付需求的满足，在提升效率的基础上，实现虚拟经济与实体经济之间的更好地衔接。

腾讯在这样一个过程当中更多地发挥的是，实现科技与金融两种元素深度融合的功能和作用，并以此来打开新的增长点。

这个时候，腾讯金融科技不再是一个仅仅只是局限于虚拟经济体的存在，而是可以和C端用户相连的万千场景，深度联系在一起的全新的存在。

在这样一种情况之下，腾讯金融科技更多地承担的是，更多地为万千场景输送流量，并且助力万千场景的效率提升的功能和作用。

无疑，这，实现了虚拟经济与实体经济更好地融合，并且将这样一种融合所释放出来的发展潜能，得到了最大限度的释放。

京东：以金融科技连接千行百业

一直以来，京东都非常关注供应链、产业链的打造。

这是京东之所以会区别于阿里、拼多多等电商玩家们的关键之处。

当数实融合正在成为潮流，京东同样开始参与其中，试图通过自身的实践来找到新的发展突破口。

时至今日，我们已经看到了以京东供应链金融科技为代表的新物种，开始承担起连接千行百业的功能和作用。

京东数科在2023年就发布了供应链金融科技的「四个一体化」的战略发展方向。所谓的「四个一体化」，其实是指内场+外场、科技+金融、上游+下游、B端+C端的一体化。

“内场＋外场”一体化是指要继续做深做透京东内场，并创新出更多、更匹配需求的产品。基于去年提出的“双链联动”战略，京东供应链金融科技实际上已经在多个产业跑通了模式，并实现了规模化。未来，京东供应链金融科技还将不断深化内场+外场的一体化结合，从京东场向核心企业自身场进行自然延伸，同时从核心企业自身场向京东场进行延伸。

“科技＋金融”一体化是指要用科技能力打通金融与产业的有效信息连接，充分激发金融机构的服务潜力。京东供应链金融科技平台在一年时间里已落地了数十个产业链，融资规模快速增长，信用风险一直保持低位，已验证了“科技+金融”模式的可行性与必要性。未来还要不断提升产品体验和运营能力，为更多产业链提供全方位的金融服务。

“上游＋下游”一体化是加强对不同行业的深度研究，结合客户的实际运营特点和场景需求，对行业规律和需求进行精细化洞察和管理，为不同类型的产业客户提供贯穿上下游的专业化解决方案，更针对性、更适配性，做到“一链一策”甚至“一企一策”。这种上下游产品一体化服务，可以形成彼此的正向反馈，提高供应链整体运行效率和资金效率。

“Ｂ端＋Ｃ端”一体化是指打通底层数据，提供包括供应链金融、支付科技以及消费金融高度融合的B端+C端一体化解决方案。通过支付和消费金融创造的终端消费杠杆效应，解决商品销售最后一公里的难题，实现以需求牵引供给、供给促进需求，进而提升供应链的整体效率，真正实现B2B2B2C的全链路、端到端金融服务。

通过京东在金融科技上的探索和实践，特别是京东供应链金融科技的「四个一体化」，我们可以看出，金融科技早已不再是一个虚拟经济体做大自身，延续互联网式的发展的存在，而是变成了一个可以与实体经济实现更多地融合，实现自身与万千行业更好地融合的存在。

复盘京东的「四个一体化」，我们可以看出，数实融合，其实是它的最底层的发展逻辑。

有了「四个一体化」，数实融合将不再是一句空话，而是成为了一个可以落地，并且可以实现的存在。

当数实融合在「四个一体化」的助力之下逐渐成真，我们完全可以有理由相信，它必然将会为京东的发展打开新的可能性。

这个时候，金融科技，将不再是流量时代的标配，而是成为了存量时代的标配。

对于京东这样的玩家来讲，以供应链金融科技的「四个一体化」为起点，无疑可以实现消费互联网与产业互联网的完美对接，更好地实现虚实协同，上下协同，B端和C端协同，最终让数实融合不再是梦想。

腾讯、京东的启示

无论是腾讯基于C端的金融科技新探索，抑或是京东基于B端的金融科技新实践，我们可以都可以看出，金融科技正在从仅仅只是局限于虚拟经济体，局限于消费互联网的存在，蜕变成为连接虚拟经济和实体经济，贯穿产业前端与末端，横亘产业上游和下游的存在。

对于金融科技来讲，它的这样一种全新的进化，更多地让我们看到了数实融合新阶段所承担的新角色。

至此，金融科技，将不再是互联网玩家们的终局，而是成为了互联网玩家们打开新的发展，实现新的突破的起点。

如果一定要找到腾讯、京东在金融科技新实践上的启示的话，不再仅仅只是将目光聚焦在流量上，不再仅仅只是将目光聚焦在平台上，而是更多地思考与B端与C端，前端与后端，内场与外场，科技与金融的结合，或许是最值得我们去关注的主要方面。

当这「四个结合」成为了金融科技的主旋律，金融科技才能真正承担起数实融合新阶段的功能和角色，才能成为描画数实融合新图景的画笔。

对于任何一个想要在数实融合的新阶段有所作为的玩家们来讲，以金融科技为突破口，不断地破解数实融合过程当中出现的问题，才能真正将自身的发展带入到一个全新的阶段。

结语

当数实融合正在成为一种潮流，越来越多的玩家们，开始寻找实现数实融合的新路径和新方法。

以腾讯、京东为代表的玩家们，同样开始投身其中，开始坐上了金融科技的新牌桌。

透过腾讯、京东在金融科技上的新探索和新实践，我们看到了数实融合的新曙光。

这个时候，金融科技不再是一个仅仅只是停留在消费互联网上的存在，不再是一个局限在平台上的存在，不再是一个衍生于互联网之下的存在，而是成为了一个可以过渡到产业互联网，突破平台的限制，打开互联网新进化的存在。

以此为开端，金融科技，不再是虚实分裂和对立的互联网的终局，而是成为了虚实融合，彼此协同共生的起点。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，行业研究专家，知名KOL，数字经济学者。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。