倒闭潮来袭：常在P2P河边走 难挡泥沙俱下

作者: rongxing   

　　从2014年12月初开始，宁波市民发现手上的畅购一卡通消费卡从“万人迷”开始变成“万人嫌”，有越来越多的商家暂停使用，直到如今变成全面停用，而发卡公司一再以系统维护作为解释，直至售后电话无人接听。据悉，上海畅购发售的畅购卡覆盖上海、江苏、浙江、山东、安徽多省市，仅宁波涉及的资金就超4亿元。

　　“疯狂”模式揽金 难挡泥沙俱下

　　2013年很多人认识了余额宝，由此开始接触互联网理财。之后腾讯、百度等巨头陆续发力推出各自产品，随后金融机构跟进，结结实实给老百姓普及了一把互联网金融。由于营销需要，各家奇招纷呈，收益率你比我我比你，希望自己高一头。而比到最后很多人发现，这些“宝宝”们的收益率和P2P网贷平台比真是弱爆了，于是一扭头又向着另一块互联网金融高地奔去。精气神可嘉，不过最好瞅准了，至少别急着年底年初奔进去。

　　所谓“P2P网贷”，就是通过互联网发生的私人之间借贷。亲朋好友之间互相周济资金，收点小利息，这种行为推而广之，就是把钱借给陌生人。

　　据保守统计，目前全国P2P网贷公司共2358家，活跃的有1680家，平均每天有将近8万人参与，金额达到3000亿元以上，超过招商银行一年的贷款净增量，很可观。平均收益率有统计的在17%以上，秒杀各种银行理财产品。

　　2014年，全国倒闭、跑路、取不出钱的平台共有261家，而光12月就有79家，集中在东南沿海地区。这些不靠谱的平台大多是新手，没经营多久就宣布完蛋，苦了众多投资人。最奇葩的平台上午上线下午跑路，卷款30万就走了，真何苦还要搞个平台出来招摇撞骗。

　　风控监管不善 亟须大浪淘沙

　　去除一些恶意卷款、网络诈骗的平台，很多认真经营的P2P也在经历大浪淘沙。2014年宏观经济下行，融资方还不上钱的可能性大。临近年底结账时点，很多人就要求拖欠还款，造成恐慌。

　　作为互联网金融长驱直入的一块新领域，监管一直以来的态度是“让子弹先飞一会儿”，比较害怕把这个可能解决我国中小企业融资问题的利器给毛手毛脚地干掉了。直到2014年12月，才有相对明确的监管意见出台。证监会规定了一些政策红线，比如不能搞非法集资、不能搞资金池等等，希望借此规范行业发展。

　　对于P2P来说，平台的风险控制能力和品牌性是至关重要的。前者关系到投资项目的质量，后者关系到融资难度和成本。银行、电商等大型机构已经踏足进入P2P，成立的平台就在这两方面具有一定的优势。2015年中，可能大量P2P会在宏观经济的冷风和行业竞争的热火中倒下，最终形成类似美国的寡头格局。

　　投资者历经磨难 成长成熟是关键

　　目前大家买理财，甭管是3%也好还是30%也好，心里总还是惦记着“反正有人兜底”，不担心最后拿不回本金。当初怎么不知道分辨，就把钱拿出来了呢，既然如此承担不了后果，干吗要拿那么多老本出来投资呢？

　　理性计算风险，为自己的行为负责，这是成年人行为的基本特征。美国八十年代储贷危机，地方上无数小银行倒闭，风潮不亚于当前国内P2P，涉及的也是千家万户老百姓。机构破产了，当初没有涉及诈骗的话，那就是剩多少赔多少。

　　帮助行业打破兜底的刚性限制，才是监管最该做的事情之一。金融作为经济运转的核心，天生和风险打交道，需要成年人的性格成熟度来应对，禁得住贪婪和恐惧的考验。

　　作为公民，缺少辨识力不要紧，花些时间上网了解下基本情况就是了，关键是要有主动管理自己生活的精神。回到P2P，既然面对的是互联网金融，咱也用互联网把自己的财富武装起来，不要无端打湿脚丫子。

rongxing