他们需要的是普惠金融，而不是朋友圈里的同情
【摘要】普惠金融应该是更有温度的金融，而数字网络技术的应用，使得这种温度能够跨越物理的障碍，抵达每一个心灵。
一种触不可及的底层生活成为了都市白领与所谓“中产阶级”猎奇的对象。在朋友圈中同情泛滥的人们冷静下来也许会发现，原来互联网并没有神奇地抹平这个世界，地域与阶层的割裂制造着更多的误解与讹传。
煽情的文字虽然很难还原真相，但是从来不缺少读者；虽然赚足了眼泪，但终究给不出理性的解决办法。
消除贫困，需要一种商业上可持续的方案，否则很难源源不断地吸引资金。从这个意义上说，普惠金融是比纯粹的公益救助更好的选择。而且，贷款的形式能够充分调动起市场主体的自发建设能力。当然，还有最终要的一点，保证了贫困人群的尊严。
数字技术给普惠金融带来的机会
传统金融体系里，没有普惠金融的位置，服务那些偏远地区居民、城镇低收入人群、中小微企业等对象，是不经济的。2014年，仍有约20亿成年人无法享受到最基础的金融服务。
而大数据、云计算、移动互联网等科技手段的应用，降低了金融服务的成本，更有效地衡量信用，对于支付清算、融通资金、股权细化、资源转移、风险管理和信息提供等功能都能带来不同程度的提升。
普惠金融与数字技术相伴相生。
刚刚结束的G20杭州峰会发布了《杭州行动计划》，将“数字普惠金融”定义为：曾被排斥或服务不足的人口以数字方式获得和使用正规金融服务。此类服务应符合客户需要，并以负责任的方式以及客户可负担、服务提供商可持续的价格来提供。
Ｇ２０描绘了一幅美好前景——小微企业、偏远地区居民、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体都将被数字技术惠及，从而享受到能够改变他们生活的金融服务。
而现实中的数字鸿沟又暗示着困难的存在：数字普惠金融服务对象中的一大部分人，他们的生产与生活的数字化程度同样也很低，利用数字来做金融，首先需要解决一些技术问题。
网信集团CEO盛佳认为，通讯设备基础设施的不完善、网络及新支付手段等还须进一步普及；投资者对金融的理解和对风险的认知有待加强、监管政策也需要逐步成熟，这些都是发展普惠金融面临的诸多困难。
任何访问数字网络的手段都可以是普惠金融的手段
“其实，‘数字’的概念很广，不一定是我们通常想到的４Ｇ网络、智能手机，”盛佳对野马财经这样介绍道：“世界上一些国家通过气球、卫星等方式，网用户有接受信号的能力，至少可以发短信。在孟加拉、非洲等地区，人们能够通过短信来交话费，就已经是很大的进步。任何访问数字网络的手段都可以是普惠金融的手段。”同时，作为中国人民银行研究局G20数字金融专家组专家、B20“中小企业发展”议题组成员，盛佳全程参与了此次Ｇ２０峰会。
作为普惠金融领域首个国际性共同纲领，《Ｇ２０数字普惠金融高级原则》也强调，普惠金融应根据不同地区的不同情况，提供有适用性、针对性的服务，采用多样的方式尽可能覆盖更多的人群。
有温度的金融，从了解开始
其实，数字技术的制约并不是中国普惠金融最大的障碍。无论是从互联网的覆盖率还是移动支付的普及率来看，中国都居世界前列。
资金来源才是命门。
前连年高利诱人的Ｐ２Ｐ、伪Ｐ２Ｐ轻易地就吸走了投资人的大量资金，利率较低的普惠金融则很难收到关注。
没有财富快速增值神话的刺激，普惠金融项目想要获取资金，需要靠一种更有温度的方式。
比如网信众筹举办的众筹大赛等活动、网信公益对留守儿童的图文报道，将这些真实生动的内容在网上进行传播，都很有效地打动了投资人。
“前两次是我们的专业团队去拍摄，后面就是当地的志愿者自发地组织拍摄、上传。” 盛佳这样总结道：“将服务对象的真实状况在网络上进行展示与传播，也是普惠金融应用数字技术的一个很重要的方面。”
普惠金融应该是更有温度的金融，而数字网络技术的应用，使得这种温度能够跨越物理的障碍，抵达每一个心灵。增进了解、建立信任是良性金融模式的开始。
过去几年里，网信集团已搭建起了一个完善的网上交易的平台，在普惠金融方面有全面的布局。作为中国最早实践普惠金融的企业之一，网信旗下的众筹网、网信理财等平台均有专门为农户、农村留守儿童、边远地区支教人员、中小微企业等各个细分群体而设立的金融服务，包括与涉农大企业集团合作开展的 “1+N”产融模式，以及小额贷款、融资、投资、众筹和公益等。
从国际上普惠金融的发展过程来看，最初普遍关注的是受惠对象获得银行信贷的可能性，但是，近年国际组织开始着眼于“宽内涵”、“多维度”的普惠金融，广泛涵盖支付、存款、贷款、保险、养老金和证券市场领域，包括建立普惠金融指标评估体系，实现金融服务主体多元化等。这也是网信集团今后的重点业务范畴。
“这个范畴包括手机APP、小额贷款、小额保险、完善征信和支付体系、加强金融诚信体系建设、数据分析和共享、推进数字化金融创新、加强金融消费者保护和金融消费者教育等等”。盛佳希望，网信能够在风险可控、成本可承担的前提下，尽可能高效率地为不同收入、不同地域的用户提供适当、有效的金融服务。使普惠金融要找到最适合的商业化运营路径，实现普惠的可持续性。
野马财经
