票据业务违规凸显，银监会三季度“猛”开1535万罚单

来源: 蓝鲸传媒   

蓝鲸银行10月9日文：2016年银行票据大案频发，纸质票据与电子票据在交易流通环节都暴露出诸多问题。从今年三季度银监局公布的1535万元罚单来看，因票据业务违规受罚的占比达六成。

据统计，各地银监局三季度共公布49张罚单，罚人民币1535万元。其中，涉及票据违规的罚款金额高达924万元，占比约为60%。分地区来看，福建、四川和浙江银监局开出的罚单最多，分别为770万元、204万元和225万元。

大部分银行均因授信业务违法违规而遭受处罚，从监管披露信息来看，股份制银行发生此类违规行为较多。

此类操作手法颇多，例如，授信后未严格监控贷款资金用途和流向，放任企业“以贷转存、虚增存款” ;对企业授信后押品管理不审慎导致押品丢失，产生授信风险;超借款企业实际资金需求而发放流动资金贷款;发放流动资金贷款被挪作开票保证金，形成不良贷款;未尽职调查贷款用途真实性，发放虚构用途的贷款;违规向公务员发放个人经营性贷款等。

今年票据事件频繁发生，截止目前爆发的风险事件涉及金额已超百亿。4月，央行和银监会就联合发布通知，要求银行开展票据业务风险排查，并在7月15日前将自查情况报送央行和银监会;7月银监会办公厅再次下发通知，要求全面开展金融机构自查与监管检查;

今年9月，央行全国范围内下发了《中国人民银行关于规范和促进电子商业汇票业务发展的通知》(银发[2016]224号文)。根据224号文，“自2017年1月1日起，单张出票金额在300万以上的商业汇票必须全部通过电票系统办理;自2018年1月1日起，原则上单张出票金额在100万以上的商业汇票必须全部通过电票办理。”

公开数据显示，2015年电票规模在整个商业汇票出票量中占比仅28.4%。但业内预计，随着电子票据规定细则陆续出台，电子票据将在未来有爆发式增长。

另一方面，由央行牵头搭建的票交所也正在筹措中。报道引述相关人士指，票交所或于11月上线。

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