长期来讲，P2P还能投吗？

作者: 挖财社区   

昨天还在聊，接下来是网贷行业比较冷却的时间，建议大家采取分散的投资策略。

网贷的，不要将所有钱押在这上面，30%以内即可。

同时，选择几个优秀的头部平台，进行分散化配置。

你实在觉得不想碰这个行业了，就把钱退出来，买国债去吧。

今天，今年的最后一期电子式国债发行了，3年期的年利率为3.8 %，5年期的4.17%。别嫌这个利息低，要知道，这是全国最安全的理财产品了。

其实，5年后，你再回头看4%的国债利率，就会知道这个真是高收益了。

回过头来，再看下网贷，虽然说各种负面信息频繁出现，但是还有什么投资的机会吗？

个人觉得，还是有的。结合监管政策，要找出其长远投资机会，可以重点看看这些类型的资产：

车贷｜消费金融｜个人信用贷款

网贷的种类千千百百，但是这几个领域是网贷未来的主要方向之一。

本来房产、供应链金融也是网贷的主流资产，但是可惜，随着政策对额度的限制，这几类资产将很难成为网贷的主要方向了。

不是说这些资产消失了。而是其未来可能通过abs的形式发行，普通人很难直接买到。

车贷｜消费金融｜个人信用贷款，有这些资产的平台，可说是个人投网贷的重点长期关注方向。

但并不意味着，做这类资产的平台，就是极度安全的。

车贷》

目前国内主要的车贷平台有微贷网、投哪网等，两家公司都采用的是人海战术，花了大量人力用于放贷和风控。

如果相关成本和风险控制不当的话，将给平台造成很大的麻烦。当然，做得好的话，还是有很大的前景。

事实上，在这一块，我觉得真正的大玩家，可能还没有浮现。

消费金融》

网贷平台开发消费金融有两种玩法。

一种是做线下消费金融，比如在商场的很多手机店里，可以借钱买手机。

还有一种线上消费金融，在电商平台上买东西时，可以先打白条，再慢慢还款。

线下消费金融，还是人力密集型的玩法，同样考验的是成本和风险的控制，对团队的管理。

而线上消费金融，则考验的是场景，也就是，是否有人来你这借钱消费。比如花呗、京东白条。

消费者在分期乐商城分期购买东西，而这种债权，则卖给了桔子理财上面的投资人。目前来说，这个模式比较良性。

可能会遭遇政策风险，但这个不太影响投资安全度。

线下消费金融的大玩家是一个叫捷信的公司，还有佰仟、美利金融等，这里不再多说。

个人信贷》

所谓个人信贷，就是一个通常没啥抵押物的普通人，找P2P平台借钱。

这里就会有人问了：究竟是什么样的人，会向P2P借钱呢？

这里如果写详细了，是一篇几千字的文章。这里不再多多讲述了，总结一点就是：中国金融服务还是很不全面的，还是有人会找P2P借钱。

个人信贷这一块，目前做得比较大的有陆金所、宜信、人人贷等。

衡量这一块的风险度，其实就是看风控水准。

说实话，做为普通人，你是看不出一个公司内部的风控水准的。

所以，这里有个技巧，借用国际上最最最通用的，最笨的衡量标准：

资本金。

这也是评估银行业抗风险能力的重要标准。而我上面提到的三家，都算资本金较为强大的平台了。

挖财社区

卫风常吹（纪森森）挖财社区首席财经观察员，评论员。首部P2P题材小说《P2P江湖》作者，文章内容主要涉及网贷、股票等领域。是界面、前瞻网、今日头条等多家网站、媒体的专栏作家和供稿人。