你我金融：玩转信用变现

作者: 金评媒资讯   

当前既是互联网+的时代，也是社交+的时代。社交金融借助社交关系将个人信用转化为社会信用，突破地域限制，提高闲散资金利用率，助推经济发展，成为未来新的风口。近年来，随着中国消费市场规模增长，大数据高速发展，互联网金融迅速崛起，互联网征信空间巨大。早在2014年发布的《征信系统对中国经济和社会影响研究》报告估算指出，2008年到2012年四年间，征信系统每年平均改善了4103亿元人民币的消费贷款质量，而每年由于征信系统带来的总消费增加平均约为 2458亿元人民币。个人加征信市场，可达到千亿级别。

《中国个人征信市场专题研究报告2016》强调，互联网技术发展推动产业升级，金融行业最为明显。互联网金融爆发式增长，交易量和覆盖人群都在不断增长，普惠金融的发展需求对征信提出了考验。

信用在市场经济中的作用十分重要，社会信用体系建设问题成为当今社会最为热门话题之一，国家也在不断推动征信市场化，2014年6月14日国务院颁布 《社会信用体系建设规划纲要(2014-2020年)》以来，各部委、各地方政府密集出台相应政策和措施，以信用为核心的新型市场监管机制逐步形成，“守信得益、失信受制”成为社会共识，征信行业面临前所未有的机遇。征信作为普惠金融的重要基础，成为众多网贷平台的发力点。

8月24日，银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，明确了网贷平台的信息中介地位。并进一步落实普惠金融导向，细化小额分散原则，部分平台业务面临整改规范要求，另一部分平台则凭借单纯信息中介平台的小而美优势，迎来新机遇。其中，社交金融、科技金融成为业内新宠，被不少平台追捧。相关场景金融应用，不断扩大。

社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为，通过互联网在社交信任的基础下建立用户之间的金融关系，利用社交网络进行风险控制的金融模式，兼具人际交往与资金融通的双重功能。以国内首创移动社交金融你我金融为例，它通过移动社交金融的模式向社会大众提供了一个人人皆可参与、透明的普惠金融平台，让借款人、担保人、投资人角色依托平台进行资金交易。平台还设有专门的尽调担保人员，针对不同城市的借款人就近原则针对性地调查，这一互动，增强用户、平台之间的粘度外，强化用户自身对诚信的重视程度以及信用变现认知。

金融行业自发展起来，无论形式如何变化，其本质仍是风控。征信作为风险控制的重要手段，有望被迅猛发展的互联网金融激活。当前大数据备受追捧，传统银行、保险业、证券领域也在积极技术转型升级，利用大数据，提高数据专业处理能力。当前网贷平台发展，科研投入不断，技术服务不断升级，都强调对大数据征信的运用。

你我金融独创“众保”模式，所谓“众保”，就是众人对借款标的进行担保。通过担保分散、投资分散，将风险分散化做到极致，实现风险碎片化。此外，平台还自主研发大数据智能风控运营系统——“天秤”系统，识别优质客户，进行科学授信，让诚信的借款用户能以更低的成本获得借款，激活潜在的数据价值。担保人也可凭借良好的担保成绩和数据，获得增信的机会。

除了自身的数据获取与分析，你我金融还与前海征信、同盾科技、鹏元征信、考拉征信、中诚信征信、量科帮等10余家第三方征信及大数据机构合作，打破信息孤岛，随时反馈信息，共享数据。　近日，支付宝频频试水社交金融链，在部分城市定点试行的到位，也在挖掘的社交更多可能性。全民社交信息时代下，理财资金需求逐渐成为刚性需求，互联网金融迎来新的发展契机。互联网金融方兴未艾，社交、科技、金融三者有机结合，将互联网技术、大数据应用与新型社交互动巧妙联立，极大整合了资源，弥补当前征信情况不足的同时，降低交易双方信息不对称程度。与此同时，平台用户依托互联网金融，借助科技、社交金融手段，克服传统金融发展中信息闭塞、交易成本高昂的弊病，享受跨时间、跨地域、高效迅捷的金融服务。用户背后的信用经济价值也被充分开发。

10月18日你我金融迎来上线两周年，特意推出以“信用”为主题的系列活动，据活动负责人介绍，该活动持续11天，活动形式丰富多样，重磅福利不断。感恩回馈平台用户之际，也是大力践行“让你的信用有价值”的平台使命，让金融真正普惠于民。在用户诚信意识培养方面，你我金融还通过两年的时间进行模型及数据验证，建立起一套关于信用等级评分的机制： “你我信用分”，该信用分可以用来反应用户的信用情况，并供平台的投资人作为投资决策依据。

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