门槛太高，P2P的一腔热血该何处挥洒

作者: 蓝小妹   

10月13日，国务院正式印发了《互联网金融风险专项整治方案》，随后，银监会联合各部位印发了《P2P网络借贷风险专项整治工作实施方案》，红头文件一出，各路专家纷纷进行了解读，与此同时，各省，直辖市也开始纷纷下发互金专项整治方案。重磅文件推出，对于互金行业，无疑体现出监管层彻底清查的态度和决心，对于整饬行业乱象有着尤为重要的意义。

但不得不说，重磅文件的推出，也让业内众多网贷平台像惊弓之鸟，为了拥抱监管，为了在风口浪尖迅速表明自己的态度，各平台从业者纷纷备好观点说辞，以求最快的速度传送到媒体手中，争取刷脸曝光品牌，仿佛一个信息奇点，生怕落后表态就会遭遇淘汰。然而，真正决定平台是否淘汰的因素往往并不是口头上的及时承诺和解读，而是是否跟着方案的指引，一步步跟上监管的步伐。

监管层的整治方案意义

10月15日，在“2016中国新金融高峰论坛”上，中国互联网金融协会会长李东荣表示，由国务院统一组织的互联网金融风险专项整治，特别突出了问题导向、分类整治、综合施策等原则，其目的不是否定互联网金融的作用，更不是要把互联网金融一棒子打死，而是要通过打击非法、保护合法、加快清理害群之马，有效的规范经营行为，还互联网金融一个健康有序的发展环境，这对于互联网金融今后的规范健康发展具有十分重要的意义。各从业机构也应该按照监管的规则、整治要求和行业标准，加快建立客户的身份识别、信息披露、资金存管、投资者适当性管理、反洗钱、反恐怖融资等制度，切实提升网络和信息安全保障水平。不断提高自己的合规审慎经营能力和风险控制能力。

目前的网贷整治现状

监管层掷地有声的方案阐述，很大程度上体现了我们对于互金网贷今后规范健康发展的信心和决心，然而，前途是光明的，道路是曲折的。按着整治工作的方案安排，如今应进入清理整顿阶段，但目前全国各地几乎还是处于摸底排查阶段，清理整顿的工作还未有实质性的进展。摸着石头过河，说是整顿，可是却依然没有一份切实可行的整治规则。说到摸底排查，前段时间，在整治方案曝光之初，甚至引发了一场资金存管究竟是ICP还是EDI的闹剧。整治方案正式发布之前，整治工作也已开始近半年，可是，半年下来，整个工作却没有太多实质性进展，无非多了几个跑路清盘的骗子平台，而对于资金存管的正式版指引却依然没有音讯。

目前的网贷平台花容失色

如今，国务院对此次方案的正式发布，也意味着之前曝光的整治方案彻底落地了。回想起刚刚曝光的那段时间，各大平台纷纷惊慌失措，因为，门槛太高！如果照这样的标准下来，几乎95%的平台就要命丧黄泉，那还谈什么普惠金融！互联网金融作为传统金融的补充，网贷平台作为商业银行的小助手，共同协作才能让金融的杠杆效应惠及亿万大众。如今，按着这份红头文件去整改也算得上合法，可是，整改过程中，是否能不要克奉教条主义，太过上纲上线。清晰地记得，一月份e速贷的恶性执法事件，伤害了多少投资人，也让政府丢失了多少民心。

政府彻底清理网贷诚然初心是好，网贷行业，从一开始就是没有娘管的野孩子。这几年的野蛮生长，让这个行业鱼龙混杂，有既想干又会干的能手企业；又有想干却又不善于干或不会干的豪情企业；当然，还有偷鸡耍滑的骗子公司。第一种企业通常具有具有较好的动机和经营管理能力，能实现较好的风控和市场效益；第二种发展动机良好，但受自身各方面的条件制约，风控能力或者资金实力有限。事实上我们知道，很多人或者一些企业都有这样的愿望和热情，希望通过自己的热情再加上对善于经营企业的经验学习，能够搭上互联网金融的快车，实现企业的高速发展；而最后一种，这些公司借互联网金融、普惠金融之名，行金融诈骗之实，这类企业是我们这个行业的害群之马，具有极大的欺骗性和风险性，必须坚决清理出去。

网贷平台一腔热血归何处

如今，红头文件的正式下发，对于第三种害群之马肯定是要清理掉的，第一种也是政府极力维护的保留的，而对于中间这批有豪情没经验的80%，若按着整治方案严格来做，恐怕也是要被扫地出门的。就像官方解释那样，金融业是专业性很强的特殊产业，需要具备相关经验、人才和基础设施条件，不能光凭热情，还要尊重科学、尊重金融活动的本质规律。这不禁让我们联想到了各大企业的招聘书，要求有2年以上工作经验，其潜台词就是进来就可以熟练的工作，不需要培养和培训。这也让很多没有工作经验但是对这方面感兴趣，想不断在这个行业成长的人和那些不断跳槽寻求新的发展前景的求职者被拒之门外。再看看中间这80%的网贷企业，当他们纷纷拥抱监管时，却不知这次整改会出现多少e速贷式的无法翻身，更忧虑的是，目前这2202家正常运营平台在明年1月后还剩几家。网贷行业是否还能如雨后春笋般冒出新芽，迎接属于自己的明媚春天？我们一起拭目以待。

蓝小妹

蓝色金服研究员，资深网贷投资人。