银行一周大事回顾：吴江农商行负重上市

来源: 经济参考报   

吴江农商行负重上市 不良攀升资产质量承压

九年上市路，吴江农商行终于走到尽头。

10月14日，证监会核准了江苏吴江农村商业银行股份有限公司(以下简称“吴江农商行”)首发申请。与其余几个近期通过核准的城商行、农商行相比，吴江农商行是幸运的，发行规模与此前公布的一致，并没有遭遇“腰斩”。

不过，该行在资产质量方面承受的压力不小。时代周报记者根据该行10月18日在上交所披露的招股说明书梳理，吴江农商行不良率连年上升；收入结构较为单一，比较依赖利息收入，比例超过90%；在资产结构上，大都投向制造型企业，其中以中小企业为主，纺织行业占该行贷款总额比重为28.82%，贷款集中度颇高。

“这是很多农商行面临的问题，过于依赖利息差收入，受制于政策、实力等因素，中间业务较少。”10月20日，华南某不便具名的银行业分析师对记者说，农商行很容易受制于当地政策和经济环境的影响。

百亿级企业“星长征”骗贷逾10亿 银行内鬼曝风控疏漏

10月14日，昆明市五华区法院开庭审理了云南星长征投资开发控股集团有限公司(以下简称“星长征”)骗贷案。据悉该公司多位高管和某国有大行内部客户部副经理联手，通过伪造虚假材料和票据承兑等手段骗取银行贷款资金超过10亿元。

据《中国经营报》记者了解，星长征如今绝大部分的资产已经遭到冻结，债务涉及银行13家，总负债高达数十亿元。同时，公司还涉及一定规模的高利贷和3亿多元的“快融金”平台融资无力偿还。

作为一家云南资产百亿级规模的企业，星长征头顶了很多的光环，而其倒闭也让很多银行措手不及。

“星长征拥有地皮、酒店、企业4S店等实业，每一项业务都需要大笔资金，对银行的依赖程度很高。此外，企业的金融板块是通过‘快融金’平台融资实现产融结合，也是帮助企业融资。总的来看，星长征的摊子铺得很大，资金需求量也很高。”知情人士向记者表示。

他认为，该企业曝出的种种骗贷源于银行贷款的收紧。2014年下半年，星长征向银行申请贷款，被告知需要“先偿再贷”。有银行客户经理信誓旦旦称“年底还款后，2月份就能重新拿到贷款”。

“无奈之下，企业只能向高利贷借款短期周转。然而，后来的贷款却没有通过审批。2013年和2014年，银行信贷资金收缩严重，导致了资金链断裂。”该知情人士称，公司在外面越做民间借贷，资金窟窿就越大，银行贷款更难。此外，在公司高利贷滚雪球时，星长征“快融金”平台募集的3.3亿多元资金也就仅仅是杯水车薪了，1000多名投资人本息难偿，多次引发群体事件。

在星长征资金链陷入困境之后，贷款中的种种骗贷行为和平台虚假融资行为陆续暴露。2015年6月23日，“快融金”平台提现难，投资者纷纷向监管和公安报案。9月，公安介入企业调查，随后牵出银行骗贷事件。

据记者采访了解，星长征债务总规模在60多亿元，涉及银行13家。大多数的贷款都有抵押。其中，一家国有大行的贷款余额在16亿元左右，但是涉及骗贷10亿多元，银行“内鬼”在其中起到了关键作用。

“由于企业资产大部分已经被冻结，且债务繁多，贷款材料的虚假让债务主张很难，而被骗贷银行损失可想而知。”一家股份行信贷部人士称。

“快融金”平台一位投资人也告诉记者，在星长征的理财投资了几十万元，如今仅仅偿付了一些利息，本金毫无着落，也只能等待司法判决。“这家企业在外面拆借了好几个亿的资金，一些小贷公司和高利贷公司也在时时关注公司的资产情况。”

他向记者透露，云南“快融金”平台的理财资金回报在年化18%，但是很多项目是“皮包公司”融资或者自融资，明显违反相关融资规定。

上市公司天价争夺支付牌照 盲目收购谨防费力不讨好

上市公司进军第三方支付领域已成风潮。近日，又有两家上市公司布局第三方支付领域。而在分析人士看来，上市公司收购或投资第三方支付公司，关键是要能基于支付体系建立起产业生态圈，如果并不具备这样的能力和条件，盲目收购也只能是费力不讨好。

用友网络10月21日发布公告称，公司拟以约2.96亿元收购畅捷通支付技术有限公司55.82%的股权，其中以1亿元增资畅捷通支付。事实上，去年5月，用友网络已经收购畅捷通支付24.9%股权。加上此次股份收购，用友网络持有畅捷通支付85%股权，成为其控股股东。而此次用友网络控股畅捷通支付，正是为了其第三方支付牌照。

此外，光际资本近期出资约20亿元，战略投资银联商务，并成为第二大股东，持股9.3%，在其董事会获得席位，着手布局第三方支付领域。据悉，该资本由光大控股与IDG资本合作成立。

公开资料显示，今年累计有近10家公司通过收购的方式获得支付牌照，包括美的集团、恒大集团、小米公司等。而宏磊股份、新力金融等上市公司收购第三方支付牌照后，企业的估值一时间水涨船高。

上述支付机构人士表示，对于这些集团公司来讲，支付只是一个工具，目前单纯做支付已经行不通。牌照与实体产业相结合，形成生态价值链条，第三方支付牌照的价值才能体现。

来源: 经济参考报

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