备战“双十一” 蚂蚁金服如何做好消费险

来源: 财新网   

距离今年的购物节“双11”还有一个星期。与往年相比，蚂蚁金服不仅要保证支付宝能够经受峰值考验，还把金融支持扩展到交易后端，通过多种类消费保险产品为消费者提供服务。

大众熟知的“退货运费险”就是一种消费保险。今年的“双11”期间，蚂蚁金服保险平台会联合9家保险公司，推出5类30多种保险产品。

据财新记者了解，蚂蚁金服将这些产品统称为“消费保险”。蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭将“消费保险”总结为三个特点：首先是基于消费场景下的交易而产生，能够反过来促进消费，同时需要较高的科技含量。

尹铭表示，消费保险不同于传统保险，前者必定要将低频事件转化为高频事件。“我们希望消费者能经常感知到保险服务，经常触摸到理赔，更加安心地消费。”

从一个完整的购物链条来看，前述5个类别涵盖了交易环节、物流环节、售后保障等整个环节。据蚂蚁金服保险事业部保险产品资深产品专家梁越平介绍，这五大类分别是，质量保障类、物流保障类、售后保障类、价格保障类和信用保障类。

例如在质量保障类中，消费者可以享受到“衣服褪色险”“鞋子脱胶险”和“生鲜腐烂险”等保险服务。这些险种诞生于实际的消费过程中，也能够为消费提供保障。

但是，由于险种具有多样化特点，对各类保险产品进行风险定价成为了难题一致。梁越平向财新记者透露，2013年推出“退货运费险”的初期，与之合作的保险公司每个月平均亏损1000万元。直到后来，保险公司和平台结合大数据，针对每个订单来定价，才使得该产品逐渐扭亏为盈。

蚂蚁金服保险事业群内部人士介绍，在蚂蚁金服保险平台上，消费保险保民已经超过3亿人，涉及淘宝天猫平台上400多万家商户，而且绝大多数由商家投保，赠送给消费者。今年前三季度，消费保险的保单量同比增速超过80%，消费保险的保费收入增速超过50%。

消费保险是场景服务，寿险等险种也存在个性化定制和风险定价的空间。蚂蚁金服保险事业群资深总监李冠如表示，保险事业群会将寿险作为平台下一步的重点布局对象。

现在，也有部分大型保险公司在天猫平台上开店，采取自运营的模式销售保险产品，产品类型多是寿险、健康险等保障型险种。“但是效果不够理想。”李冠如希望蚂蚁金服可以为保险公司提供交互性更强的平台，逐渐将场景服务扩展为平台服务。

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