兴业银行被罚500万元 同业投资业务成重灾区

来源: 蓝鲸   

今天，有媒体曝光“同业之王”之称的兴业银行(16.670, 0.00, 0.00%)（601166，股吧）近日因违规操作多笔同业投资业务遭到监管部门处罚。随后，蓝鲸银行频道在北京银监局官网发现，仅11月份，兴业银行已收到4张来自北京银监局的罚单，共计500万元人民币罚款，主因分别为同业投资业务违规、贷前调查严重失职、贷后管理不到位等。

4张罚单共计500万元

近日，兴业银行北京分行因所办理的7项目同业投资业务，接受了间接的第三方金融机构的信用担保，被北京银监局罚款350万元并责令改正。北京银监局指出这7项目同业投资业务严重违反了《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127号）。

除北京分行因同业投资业务被罚外，兴业银行北京东单支行办理的2笔流动资金贷款业务贷前调查失职，贷后管理不到位，未分析、掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素，处以五十万元罚款的行政罚款。

兴业银行北京甘家口支行则因贷前调查严重失职、贷后管理不到位，责令该支行改正，并对其给予五十万元罚款的行政处罚。

兴业银行北京分行连收到两张罚单，还因在贷款审查方面不严。该行在办理的1笔流动资金贷款业务贷前调查失职，未对借款人真实财务状况履行尽职调查；贷后管理不到位，未分析、掌握影响借款人偿债能力的各项风险因素，北京银监局给予五十万元罚款的行政处罚。

综合上述罚单来看，就在11月份，兴业银行在北京银监局的辖内已经被罚500万元整。其中北京分行单独“扛下”400万元的罚款。从罚款数量和金额级别显示，同业投资违规愈发得到监管层的重视。

同业投资业务存“灰色地带”

新增的同业投资业务放在“应收款项类投资”会计科目下，财报信息披露严重不足，成为各上市银行财报披露的信息盲区。

其实，所谓同业投资，是指金融机构购买（或委托其他金融机构购买）同业金融资产（包括但不限于金融债、次级债等在银行间市场或证券交易所市场交易的同业金融资产）或特定目的载体（包括但不限于商业银行理财产品、信托投资计划、证券投资基金、证券公司资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等）的投资行为。

2014年出台的《关于规范金融机构同业业务的通知》（127号文）要求，金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

简而言之，即是监管机构禁止接受直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，实际是为防止同业投资当中的监管套利。

有专家表示，该行采取的违规行为会导致风险资产游离在监管框架之外，从而粉饰其会计报表。银行利用同业投资来作为资产出表或者是资产调整科目的通道，会导致银行一些实际的风险资产没有被纳入到监管框架当中。

银行间人士曾坦言，继“127号文”之后，A股16家上市银行的同业业务发展策略发生了较大分化。五大行坚持将同业定位为流动性调剂功能，而兴业、中信、浦发、南京银行(11.370, 0.00, 0.00%)（601009，股吧）等股份行和城商行仍以开展同业投融资业务的产品为主。尤其是同业投资业务的大力开展，逐步把同业业务的内涵延伸到广义的资产配置。

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郭晓东

金评媒责任编辑