互联网周刊年度发榜 大数据金融谁是王者？

作者: 易念   

转眼间又到年底，互联网圈的各种盘点也纷至沓来。日前，中国科学院旗下的《互联网周刊》发布了《2016互联网企业分类排行榜》，对P2P、消费金融、互联网支付、大数据金融等互金类企业进行了排名。其中，在《2016大数据金融企业TOP10》榜单中，芝麻信用、腾讯征信、京东金融、网易金融、百分点等企业赫然在榜。

《互联网周刊》诞生于1998年，可以说见证了中国互联网行业的兴起和发展，也是目前中国互联网和IT业界最成功的主流商业杂志之一。每年年底《互联网周刊》发布的互联网行业的各类榜单，既是对当年互联网行业热门领域的一次盘点，也是行业内年度优秀企业的展示。

近年来，互联网金融行业异军突起，算得上是互联网行业的“新贵”，自然也成了《互联网周刊》年度榜单中极受关注的一份子。2016年，互联网金融行业正在经历一场轰轰烈烈的以“金融科技”为主导的转型升级，而大数据应用则成为金融科技的核心内容之一，相应的变化也映射在了相关榜单上。

事实上，大数据在互联网金融领域的应用还处于起步阶段，目前主要体现在大数据征信和大数据风控两大领域，谁将成为这个领域的主要玩家？我们可以从这份榜单中看出一些端倪。

一是具备强大数据源积累的互联网巨头旗下互金企业。如榜单上芝麻信用、腾讯征信、京东金融和网易金融等可以归属此类。这类企业本身就拥有数据源及技术开发上的优势，因而再切入大数据金融领域具备天然优势。

去年1月，央行发布了8家机构可进行个人征信业务的通知，其中就包括芝麻信用和腾讯征信。芝麻信用和腾讯征信分别是蚂蚁金服和腾讯旗下独立的第三方征信机构，都是依据用户各方面的数据而设计的信用体系，是通过大数据进行个人征信的典型机构。

大数据征信作为大数据在互联网金融领域的主要应用，是指利用数据分析和模型进行风险评估，依据评估分数，预测还款人的还款能力、还款意愿、以及欺诈风险等。例如，腾讯征信主要运用社交网络上的海量信息，比如在线、财产、消费、社交等情况，为用户建立基于互联网信息的征信报告。而芝麻信用则是通过分析用户的网络交易及行为数据，对用户进行评估。

大数据征信解决了传统征信数据不全、更新不及时、接入门槛高等问题，凭借其多样化的数据源及技术支撑，更能全面反映个人信用情况，从而推动更多的人能享受到优质金融服务。

当然，除了偏向C端用户的大数据征信领域，偏向B端的大数据风控也是大数据助力互联网金融发展的另一重大应用。今年新入围榜单的网易金融就是通过其在大数据风控领域取得的研发布局与突破，从而成功入榜。

作为网易旗下的金融科技公司，网易金融早在去年底就开始在用户群体和产品特性上逐步朝着金融科技方向转型，在业内较早地进行了大数据风控、智能金融管家等产品的研发与开拓。

据披露，目前网易金融正研发一套基于大数据基础的独有风控模式，打造国内首家智能风控开放平台。利用网易19年生态数据积累，同时引入多维度外部数据，并结合反欺诈、风控等场景应用，引入随机森林、神经网络等前沿机器学习法进行建模，最终形成的一个生态化的大数据风控体系。为使评价结果更加全面准确，进一步降低金融机构的借贷风险，这套系统仅搭建的分析模型就高达上千个，并提取了数万个变量。

这套系统不仅可以为金融机构面向中小微企业和个人的融资服务提供获客、征信、授信、管理和催收等多样化的服务，还可向金融机构输出营销、客服等一整套综合解决方案，将全面帮助传统金融机构更好地适应数字化浪潮。

不管是在今年还是往年的《互联网周刊》的大数据金融TOP10榜单中，都能见到不少互联网巨头旗下的金融产品，一方面是因为这类企业本身就拥有大数据及技术优势，另一方面，互联网巨头如阿里、腾讯、网易等自有的生态体系，也为他们布局大数据金融提供了使用场景，这点也是其他创业型公司无法比拟的。

二是发力大数据细分领域的“独角兽”。这类公司一般是聚焦大数据金融的某个细分领域，并逐渐发展成该领域的独角兽型公司。如今年上榜的百分点以及去年和前年连续上榜的万得资讯。

百分点是国内一家大数据技术与应用服务商，成立于2009年，已为国内2000多家互联网及传统企业提供大数据技术与应用服务。尤其是近年来，随着互联网金融行业的发展，银行、证券公司等传统金融机构互联网化改革需求迫切，百分点则利用自身在大数据应用的优势，为银行、证券等传统金融机构提供端到端的大数据解决方案，从而为银行向客户提供差异化服务和个性化产品、产品创新等提供数据支撑。

万得资讯则是一家位于上海陆家嘴的金融数据服务提供商。目前客户涵盖国内的银行、证券公司、基金管理公司、保险公司等金融企业以及金融研究和监管机构等。为满足机构投资者的需求，万得资讯建立了一套以金融证券数据为核心的大型金融工程和财经数据仓库，数据内容涵盖股票、基金、债券、外汇、保险、期货、金融衍生品、现货交易、宏观经济、财经新闻等领域。同时，针对金融业的投资机构、研究机构等，万得资讯开发了一系列围绕信息检索、数据提取与分析、投资组合管理应用等领域的专业分析软件与应用工具。

目前，无论是百分点还是万得资讯，都凭借其在大数据领域的先发优势，成为推动传统金融机构互联网化及大数据化的先锋力量，他们集海量数据、极致的技术和专业的咨询服务为一体，逐步打造开放的数据生态，为客户带来独特的数据价值。

2016年，大数据金融应用的发展和取得的成绩为世人有目共睹，但这仅仅只是刚刚拉开的序幕，接下来的精彩好戏即将上映，无论是具有“富爸爸”优势的互联网巨头旗下的金融产品，还是目前已经在金融细分领域开创一片小天地的独角兽公司，都将有机会成为叱咤大数据金融领域的王者。

易念

互联网金融观察者