通过以下12条法则 让你的家庭财务变健康
【摘要】家庭财务说小点是如何让家里的闲钱保值增值：说大点，就要从自己的爱情开始投资，从婚姻开始经营，更要经营好家庭，投资自己、投资丈夫、投资孩子，投资身边的小环境和大环境，其实对理财新手来说，要培养个人的家庭理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。
古人云，万事开头难。很多人对于家庭财务是不懂滴，家庭财务说小点是如何让家里的闲钱保值增值：说大点，就要从自己的爱情开始投资，从婚姻开始经营，更要经营好家庭，投资自己、投资丈夫、投资孩子，投资身边的小环境和大环境， 其实对理财新手来说，要培养个人的家庭理财能力，完全可以从培养一些基础的理财习惯入手。
1、家庭理财的目的是实现幸福生活
理财的目的不仅是赚钱、存钱、再投资，赚钱只是理财的目标之一。
理财是通过明确自己当前的财务状况和未来的生活规划，在可以承受的风险范围内，实现个人资产的保值与增值，实现投资收益最大化，金钱只是你追求幸福和自由生活的工具。
如果一味存钱投资，让它成为不幸福生活的枷锁，那你就需要调整储蓄和消费的结构了。房子、车子、养老金、孩子出国上学的教育金，通过实现这些理财的阶段目标，你能收获一个健康的家庭财务状况，它们也是家庭幸福的加分项。
2、会理财从会算账开始
理财从来都不是简单的事。根据不同家庭财务状况和理财目标，制订合理的理财规划，实施针对性的资产配置、债务管理，提高收入，减少开支。这其中涉及很多指标、公式、数字、常识，很多时候你需要学会理清上面的家庭财务三张表来算笔账。和运营公司一样，家庭财务也需要管理。资产负债表让你明确家庭总资产、总负债，收入支出表让你对每月流水心中有数，现金流量表能反映家庭的赚钱能力和价值增长潜力，让你把握家庭可支配资金，不至于在紧急状况发生时陷入窘境。
3、记账！记账！记账！
理财首先要清楚自己的财务状况，这需要通过记好家庭账目来实现。去寻找合适的理财软件作为你的理财帮手吧，虽然很容易懈怠，但是你得明白，就好比好公司不能缺了会计，如果你的家庭没人管账，你的财务状况一定是一团糟。
4、收入大于支出才“有财可理”
入不敷出的家庭财务状况肯定是不健康且难以持续的。要么缩减支出，要么增加收入，或者减少负债来降低利息的支出。家庭总收入大于家庭总支出越多，理财空间越大。收入越来越多的家庭，财务并不一定健康，只有支出不同步增长，才能实现储蓄目标。
5、适度负债是好事
你的习惯可能是量入而出，但适当负债其实并非坏事。负债意味着借助杠杆，可以使家庭可使用资金变多，也会有更多的资产。
从生命周期的角度看，中年家庭正处于家庭与事业的形成期，收入与支出都呈现快速增长的趋势，也比较适合采用较为积极的资产配置策略。在保持收入稳定增长及做好保险规划的前提下，适度应用财务杠杆，提高资产负债比率，增加股票或股票型基金的持有份额，适当降低银行存款或债券的份额。
6、投资不是理财
投资只是理财的一部分。
记住投资只是理财的一个手段，而绝非目的。如果在什么都不懂的情况下去炒股、炒金、炒期货，那不叫理财，那叫冒险。家庭理财是对你的资产和收入进行配置，投资只是实现理财目标的手段之一，如果在大多数投资品都亏钱的行情下，不投资也是一笔好理财。理财由三部分组成，你可以记住下面这个等式：理财=存钱+投资+减少损失
7、财务自由、提前退休是技术活
你当然可以梦想提前退休、财务自由。但是实现它们的前提是，你得知道达到“不缺钱”的状态需要多少钱，这笔账，每个人都不一样，当然还得自己算。运用好投资理财工具和复利计划，你至少能通过期望退休年份和乐享退休所需总金额制作出收入增加梯度计划——财务自由显然指望不了暴富，它也是个技术活儿。
8、家庭理财资产配置不等于分散投资
分散投资只是家庭理财资产配置的策略之一，而资产配置得是否合理决定了未来的投资收益，为了分散而分散的投资不是好的资产配置，适合家庭情况的集中性投资收益可能更好。
9、找顾问帮你理财
你可能已经习惯了在所有投资、规划上由自己做决定，可投资理财是一项专业技能，对许多人来说，找到对的专业人士，用别人的专业技能来为自己服务，很可能结果会更好。
只有了解你家庭真实的财务状况，专业的理财顾问才能给你做出正确的家庭理财规划。
10、有时候，投资的意义在于避免变穷
你不理财，财不理你。高通胀会使你的资产贬值，不理财会越变越穷。理财的首要目标是保证财富不贬值，其次是力求财富的稳定增长。保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益。
11、5类风险影响家庭财务规划
在很多理财决策中，识别和评估风险是很难的。但有5类风险你必须注意：通货膨胀风险、利率风险、收入风险、个人风险、流动性风险。
12、刷信用卡和贷款都是信贷
通过预算控制支出，制订减债计划来控制负债，这都需要对你的信贷进行管理。只有信贷管理控制好，你的现金流才能越来越健康。
森海
