仅129家P2P平台完成银行存管 不足正常运营平台的10%

来源: 零壹财经    

2015年7月，人民银行联合10部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，指出从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。今年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台后，银行存管被正式写入该办法，成为网贷平台运营的标配之一。 
据零壹研究院数据中心统计，目前完成银行存管系统上线的P2P平台共有129家，不到正常运营平台的10%，其中有4家平台的存管模式为银行直连，32家平台为联合存管，其余平台为银行直接存管。 
从签约银行来看，恒丰银行签约并完成存管系统上线的平台最多，共有29家，但多为联合存管；其次为华兴银行，共有25家；至于今日再次传出暂停银行存管协议的民生银行，其签约并完成上线存管系统的平台仅有6家。 

据零壹财经观察，P2P平台的存管模式近年来主要有以下几点趋势：

有P2P业内人士曾撰文表示，P2P平台想要完成存管的难度不止在于大型国有银行不愿意提供存管，另一方面银行对平台提出的“门槛”要求也使得部分平台望而却步。 

据零壹财经此前获悉，民生银行资金存管准入门槛要点包括：“网络交易平台”实缴注册资金不低于5000万人民币；平台实际控股股东为政府、大型国有国企、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业或该平台已获得知名股权投资机构的投资；最近三年未发生重大风险事件。另外，值得注意的是，民生银行要求平台“如有监管要求，已按照监管政策在监管部门或监管部门认可的自律性组织完成审计备案”。  

而在技术对接方面，不同的平台、业务模式和操作习惯均不一样，平台与银行的存管系统几乎要量身定制，通道上的安全性和稳定性的高要求，也使得对接进程缓慢。  

北京大学新金融和创业投资研究中心研究员陈文认为，长期看，真正能解决互金行业存管难题的还是P2P存管生态链的落地：由P2P业内第三方服务机构提供前期尽调，把关该生态链中互金平台的准入门槛，多家银行在该生态链内竞相提供账户体系服务，而由数据公司搭建各个模板的账户体系，并在做好银行前端数据处理服务的同时，承担起对于系统维护工作。 

陈文称，理论上，1家银行可以为多家平台提供存管服务，而1家平台可以与1家或多家银行发生存管业务合作，双方的合作关系会更加平等。 

附：当前P2P平台银行存管模式 

第一种，直接存管模式。这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式，银行为投资人和借款人分别开设独立账户，实现资金与平台隔离，避免平台自行操作资金挪作他用，同时，也为平台开设风险备付金独立账户，这笔资金的流动将受到银行的全程监控。 

第二种，第三方支付+银行联合存管。这种模式在对接上更有优势，联合存管的主体是银行存管，即平台与银行、与支付公司签订协议，第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案，能使得平台与银行之间进行快速对接，有降低成本和节约时间的好处，这种存管模式在规定出台以前很受推崇，但同时也受到了质疑，因为第三方支付在这个流程中充当了资金操作者，这样一来，无非就是监管对象从平台转移到了第三方支付上罢了，显得多此一举。随后，《暂行办法》的规定似乎将这种模式否定了。 

第三种，银行直连存管模式。网贷平台在银行开通直接支付结算通道，不需要先充值再投资，在交易上，投资人直接通过银行在线操作，同账户进出，可以理解为平台和银行是内嵌关系，使用这类存管模式的平台相对较少。

来源: 零壹财经

郭晓东

金评媒责任编辑