银行系P2P平台，究竟好在了哪里

作者: 多赚理财师微信dzxinru   

由于投资人对背景平台的热捧，拼爹渐渐的变成了行业的主流，“银行系”是由此产生的标签之一。所谓银行系，是指拥有银行背景的股东，即平台出现问题会有银行进行兜底。最近关于银行系颓势渐显的消息层出迭见，那么银行系是否真的已经江河日下，小编今天从三个维度来带你分析一下银行系的现状。

浅析一：银行系平台成交额现状——呈现上升趋势

根据多赚不完全统计，银行系平台目前正常运营的平台数有13家，有6家已经停业。而这六家平台多半是因为平台体验不好而已停标收场。11月成交额创新高，为493.86亿元，最近几月平台的总成交额变化在不断攀升，呈现一定的扩张趋势。

浅析二：银行系平台的借款周期——普遍偏长

根据多赚的数据显示，在10个月的期限中，银行系的平台平均借款期限均在10个月以上，在这个行业风声鹤唳的时候，投资人普遍偏好投资短期项目，这也是很多平台故意期限拆标的原因之一。10个月以上的投资期限对于投资者而言较长，接受度较低。多赚11月数据显示，银行系的借款期限在国资系、上市系、风投系和民营系中位居首位，民营系借款期限最短。

浅析三：银行系平台的综合收益率——低于行业水平

银行系平台利率低一直受到投资人的诟病。根据多赚提供的数据，有7家平台提供预期年化收益率低于5%的项目标的，其中甚至有5家平台提供预期年化收益率低于4%的项目标的。目前银行理财产品平均收益率为3.83%。当预期年化收益率低于4%时，与其投资银行系的平台，还不如选择银行理财产品。与同行业相比，银行系平台的收益率处于末位。

浅析银行系平台优势：

1.风控优势，这是银行系平台的天然优势之一。平台可以通过银行系统进入央行征信数据库，在较短的时间内掌握借款人的信用情况，可以极大的降低借款人的违约风险。目前已经有多家银行，比如招商银行、恒丰银行等以不同的形式直接参与旗下平台的风控管理。

2.优良的项目资源。银行本身的项目资源比较丰富，银行可以将一些比较优质的项目放在线上吸引投资人投资。网贷平台的本身是接收银行之外的次级债权，但是相对于其他的网贷平台而言，银行有更多的机会接触这些次级债权，可以在挑选一些相对比较优质的资源放在线上。

3.强大的信用背书。今年来，平台不断的花钱给自己买”爹“的主要目的也是为了增加平台的信用背书，而银行系的平台从出生起就拥有了强大的信用背书，可谓是自带光环。

浅析银行系平台弊端：

1.思维固化，创新力不足。传统银行经过多年的沉淀、发展，缺少一种开放、融合、追寻改变的互联网思维方式，虽然传统银行积聚了很多专业性强的人才，拥有发展比较稳妥成型的产品等优势，但并不容易顺势造就与互联网相结合的新产品。

2.决策效率低。伴随着行业发展的激烈竞争，平台在应对市场变化时所做的准确、及时、冷静、高效的判断能力越来越凸显重要。银行作为一个庞大的体态，在决策时候，部门之间沟通的流程、商议结果的确定以及下发命令的传输速度相对于P2P公司而言，明显弱了很多。

3.重视程度低。很多传统商业银行只是将互联网看作是一个销售渠道，没有深入的了解网贷平台的特点，平台的产品缺乏创新力，同时相比其他的平台在投资体验上更差，老客户的粘性低。

总结：

如果银行系的平台想好更好的发展，必须重视平台的业务，真正的做互联网金融。银行系平台拥有先天的优势，如果能发挥自己的优势，那么江河日下的传言将只能是传言，更有可能会给P2P行业带来一股暖风。

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