报告：中小微创业企业提高金融力是当务之急

   

近日，人力资源和社会保障部劳动科学研究所与宜信公司联合发布 了《中国青年创业现状报告（2016）》报告。

据悉，本次发布会是继今年4月发布《中国青年创业现状报告》之后，双方又一次合作发布该系列报告。本次报告在2015年报告基础上，扩大了调研范围，细化了研究内容、明确了研究重点。2015年报告发现，青年创业者进入社会时间短，资金积累不足，融资方面又受到融资条件、融资手续以及融资成本等方面更为严格的限制，因此资金问题被认为是青年创业过程中面临的最大困难。因此，2016年报告专门针对中小企业创业中资金筹集情况和资金管理能力进行了调研，并对2015年调研的中小企业进行了跟踪调研。调研发现，创业中小企业的自身产品和服务，是可以存活的根本，相比之下，资金很重要但并不是最大的问题。现在的创业，尤其烧钱模式，有些违背商业本质，不可持续。

政府和企业合作解决中小企业融资难、管理差的问题，最终提高创业成活率，并带动就业效果，将是大势所趋。

宜信为中国300多万小微企业和个人提供了金融解决方案。作为普惠金融领域的领军企业，宜信公司创始人、CEO唐宁明确提出，“中国普惠金融实践有三个重要阶段，即小额信贷、微金融(包括保险、支付、理财等)以及面向未被传统金融服务所覆盖的中小微群体提供能力建设服务。”

先解决融资难，金融科技惠及创业者
调查显示，创业启动资金10万元以下的占六成，初始资金的支出大都用于场地的租赁和购置方面，真正用于生产经营的资金比较有限。

从创业者后续资金来源来看，虽然经营性收入占据一定比重，但仍难以支持大部分企业/项目的发展，资金主要还是依靠自有资金和他人资金，以及向金融机构融资的方式来满足。融资用途主要是购买原材料和新设备，用于生产经营方面。

额度（融资规模）和利率（融资成本）青年创业者融资时最注重的内容，但这两方面都存在一定的问题：额度方面，融资需求与现实之间存在差距，特别是10万以上区间，实际融资情况难以满足期望；融资成本方面，融资成本过高是青年融资过程中面临的最大困难。

再从融资渠道来看，青年创业者融资时优先考虑向银行或信用社贷款，但由于缺乏合适的抵押品导致贷款较难，另外贷款办理时间、还款期限和贷款利率等都在一定程度上超出了青年创业者的承受范围。

移动技术、云计算、大数据等科技手段可以帮助无法获得传统金融服务的中小企业享受到更可及、更方便、更友好、更经济的金融服务。宜人贷于2013年推出了全球首个移动借款App，帮助众多工薪阶层和兼职创业者便捷的获取资金，这是金融科技支持创新经济的重要体现。

宜信推出的“翼启云服”平台，产品覆盖产业链、供应链的所有触点，包括为核心企业及其上下游链属企业提供服务的全产业链供应链金融产品“翼启融”；为商超产业链中小微供应商服务的产业供应链金融产品“商超贷”；企业定制理财服务产品“翼启财富”； 此外，宜信普惠一直致力小微租赁业务，并不断进行创新，如全国首例“活体租赁”、搭载智能设备的农机租赁等，大大提速农业企业的生产。

通过创新技术、渠道和多元金融工具，创业者可以有很多选择来获取创业所需资金。同时，创新的金融服务也需要政府提供系统性的支持，与企业共同营造成熟的融资环境。

提升金融力和经营能力
除了资金获取困难外，创业者在资金管理与运营方面也还存在较多问题：一是财务管理比较粗放，管理大都主要依靠自己或家人，财务制度不够完善；二是财务分析频率较低，并且主要关注短期盈利指标；三是库存管理不当、物料浪费、产品/服务质量不稳定以及员工成本控制意识较差等与成本控制相关的问题在一定程度上存在；四是资金管理精细化程度不够、价格营销手段使用不多，没有充分发挥资金和金融工具的使用效益。

中国企业或者企业家对研发、生产、管理、营销等都已经非常熟悉，他们依靠在这些环节上的出色表现在过去30年获得了巨大的成就，但企业的金融力将成为中国企业下一轮竞争的核心竞争力，而这恰恰是当下中小微企业最薄弱的一环。

宜信十年的创业经验，也希望可以分享给青年创业者，基于云端的现金、成本、预算等管理系统“现金罗盘”和“指尖报销”等工具，原本都是宜信内部管理工具，希望可以帮助中小微企业管好生意、用好资金、提升企业金融力。

宜信V课在线学习平台，引用MOOC（Massive Open Online Course - 大规模开放在线课程）学习模式，针对处于不同行业、不同规模、不同阶段企业发展建设需求，自主研发、编制核心课程体系框架，已上线450余节在线课程，通过PC端和各种移动终端设备随时随地观看学习，传授相关专业知识，帮助用户提升经营管理能力，培养商业智慧，以支持企业高速成长和可持续发展，创造更多经济价值与社会价值。

青年创业者资金问题比较突出，既有融资环境方面的问题，也有创业者本身对资金获取渠道不了解、资金管理能力不足的问题。本次报告的发布，是政府、科研机构和企业紧密合作的成果。为完善相关就业创业政策、提升创业服务水平、更好引领和推动青年创新创业提供了参考，并为金融科技更好的服务中小企业创业者提供了依据。

依凡

黄依凡，金评媒记者。