深度洗牌接近尾声 “安全”或成互联网金融年度关键词
【摘要】2016悄然进入尾声，这一年，随着各种法律法规和办法的出台，金融监管趋严，互联网新金融正告别“野蛮生长”阶段，在年末，进入稳健、合规、多元发展阶段。
2016悄然进入尾声，这一年，随着各种法律法规和办法的出台，金融监管趋严，互联网新金融正告别“野蛮生长”阶段，在年末，进入稳健、合规、多元发展阶段。
回顾互联网金融近几年的发展，我们可以说，2013年是“互联网金融元年”，这一年P2P网络平台快速的发展、天使汇等为代表的众筹融资平台开始起步、第一家专业网络保险公司获批、一些银行及电子商务以互联网为依托对业务模式进行重新的改造，加速建设线上创新平台。
回溯2014年，互联网金融作为新兴事物，社会各界均给予了较为积极的评价，为互联网金融的快速发展创造了较为宽松的舆论环境。这一年成为“互联网金融创新发展年”，同时这一年互联网金融的快速崛起本身也产生了一系列的负面影响，加速了行业拐点的来临，于是在2015年，互联网金融迎来了“监管元年”。
2015年12月28日，银监会同工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办公室等部门研究起草《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，在近8年的监管空白之后，《意见》的发布树起了“互联网金融监管元年”的里程碑。在这份《意见》里政府层面首次明确了P2P平台信息中介的本质，并同时提出，从业机构要选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理，从而规避搭建自融平台，搞资金池等危及客户资金安全事件的发生。 至此，互联网金融逐步进入集中规范期，互联网金融行业的整体合规门槛提升，行业加速分化。
进入2016年，延续2015年的监管浪潮，互联网金融迎来了史无前例的最严格新规，8月初，《网络借贷资金存管业务指引（征求意见稿）》下发至各银行；8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（下简称《办法》）正式发布。《办法》总的基调是规范发展，鼓励发展合规的企业，打击和取缔非法企业。于是2016年，互联网行业迎来了一场大洗牌。
对网贷平台而言，《办法》就像一个紧箍咒，条条规定细致具体，对之前几年发展中暴露的问题提出了明确的规定和整改要求，能看出监管层本次整治的决心之大。由于行业发展早期处于“三无”状态，市场上几乎所有平台都涉及要进行合规整改，小的平台甚至面临关停风险，较大的平台也需要调整业务模式才能继续发展。《办法》这个紧箍咒，使得众多平台或主动或被动的开始步入规范和稳定发展的周期。
在这份《办法》里，一规定了网贷平台不得从事资管、配资和债权转让业务，这条规定涉及几乎所有平台。第二明确了网贷平台要对资金进行银行存管，而目前想要实现银行资金存管的平台，不仅需要在地方金融办备案登记，还要求取得ICP经营许可证。据零壹研究院数据中心不完全统计，截至2016年12月8日，全国共有正常运营网贷平台1620家，完成银行存管系统上线的共有124家，仅占正常运营平台的7.7%，其中有4家平台的存管模式为银行直连，22家平台为联合存管，其余平台为银行直接存管。第三规定自然人在单个平台借款上限为20万，企业为100万，最多不超过5个平台进行借款。在今年的9月9日，中国互联网金融协会在北京召开互联网金融信用信息共享平台开通启动会，互联网金融行业有了自己的征信系统。首批召集17家会员单位如蚂蚁金服等平台集中签署了《中国互联网金融协会互联网金融服务平台信用信息共享合作协议》。
10月底，史上最严网贷信息披露标准正式版出炉。《互联网金融信息披露个体网络借贷》中，对互联网金融平台明确提出了96项披露指标。不少合规平台快速响应，纷纷加快信批进程。以财路通为例，短短1个月的时间便已完成全部65个“必须做”的披露事项，31个“可以做”的事项中，也有26个已对外披露，帮助平台用户最大限度地规避了信息不对称所带来的信用风险。
各家大平台积极进行合规整改及安全升级的同时，今年也有多家P2P跑路、倒闭，根据网贷之家数据显示，截至2016年11月底，P2P网贷行业正常运营平台数量为2534家，相比10月底减少了90家。其中，11月新上线的平台仅为8家。截至11月底，累计停业及问题平台达到3345家。大量旁氏骗局以P2P的模式被搬到了互联网上，造就了一批骗子的暴富，也让越来越多的人血本无归。投资者在选择平台时愈发谨慎，各家平台自我整改步伐也在加快，对于一直低调且专注于安全发展、始终坚持合规运营的互联网金融平台而言，现在的发展环境也蕴含着最有利的腾飞机会。
2016年末，从政府监管层到行业从业者，从媒体舆论到投资者，大家不约而同认为只有“主动合规”“创造安全投资环境”才是行业发展的核心方向。越来越多的媒体和奖项，将目光投向经过一年整改后，愈发稳健前行的互联网金融平台上，究其根本，互联网金融的本质仍是金融，金融发展需要以合规和安全为基石，只有做好基础的风控安全，才能更好地进行产品创新，服务升级，而最终获得市场肯定的平台，必然是具有独特金融服务创新能力及风控管理能力的企业。
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