芬兰与欧盟进行银行改革 欧盟公民将享受全新网银服务
【摘要】芬兰法律的这次调整和欧盟最新的规定在目的上都是一致的，都是为了让所有欧盟公民享受到银行基础服务。届时新修改的芬兰法生效之后，除非用户先前涉嫌洗钱，非法融资或者受到法律制裁之外，银行不能以其他任何理由拒绝为用户开通银行账户。
最近芬兰已修改相关银行法律，预计明年年初即将生效，届时每一个欧盟成员国的居民都有权利拥有一个基本的银行账户和网银等。
欧盟这次的改革保证所有欧盟公民都能合法拥有网银，防止银行因为用户的不诚信记录而拒绝为其开通网银。不久的将来，身体有残疾的用户也能够有更好的机会开通银行账户。
芬兰法律的这次调整和欧盟最新的规定在目的上都是一致的，都是为了让所有欧盟公民享受到银行基础服务。届时新修改的芬兰法生效之后，除非用户先前涉嫌洗钱，非法融资或者受到法律制裁之外，银行不能以其他任何理由拒绝为用户开通银行账户。
接受网上服务必须要密码
欧盟委员会在新公布的简章上对新的规定做了阐述：
“鉴于现代社会人们越来越少使用现金来付款，因此支付的方式应该要尽可能地丰富和多样化，要想在当今的社会生活地更顺畅，不能网上支付是万万不能的。”
芬兰财政部的立法顾问Armi Taipale表示，新修改的芬兰法生效之后，客户只需要持有效身份证，就可以到银行去开通银行账户。
她解释道：“客户就算先前没有银行账户也没有关系，只要持有效身份证或者护照等能够证明自己身份的证件，就可以到银行开户了。”
同时，她表示，这个新修改的法律只关系到消费者的权益，不影响企业的任何运作。
银行会收取一定手续费
个人客户如果出现借贷和付款问题，找芬兰担保基金会（Takuu Säätiö）就行，这个基金会的工作之一就是给客户解决这些问题。芬兰法做了调整之后，对先前那些因为信用低而不能开通网银的担保基金会用户来说，情况有了很大改变。不能使用网银，意味着不能网上收支财产，不能网上交税，甚至不能正常享受网上的健康和社交服务。
担保基金会的首席执行官Juha Pantzar却透露实际上网银的网上注册过程并没有想象中的那么简单。
他是这样说的：“现在的公共服务在给用户提供网上服务的时候，一般都会要求用户进行数字认证，那究竟是该谁来支付这个手续费呢？如果使用身份证相片来认证的话，一般只需要支付一次手续费就可以了，但是如果通过网银提供的密码来进行认证的话，那每一次使用都会收取一定手续费，累计起来也是个不小的数目了。”
如果这些用户不是个人，而是一些政府机关等公共部门，在涉及到城市或国家建设等问题，这些部门每一次使用这些服务都得给银行支付手续费。
为了解决这个问题，Pantzar建议使用TUPAS新的身份认证系统。这个新系统是由芬兰金融服务联盟会（FFFS）所设计，依靠对密码，芯片卡以及指纹等的不同来验证用户的身份。这个新系统可供芬兰所有银行使用，同时社会福利机构Kela还有其他税收机构等也都可以采用该系统。
各大银行之间电子发票数据的交流
这次修改的法律对客户还有一个好处，可以简化客户更换使用银行的步骤。客户更换银行卡的第一年，原来使用的银行会给客户发送电子发票账单，告知他们详细消费清单。
财政部的Taipale补充道：“正因为该系统的强大功能，使得银行之间的竞争越来越激烈。当然，客户如果换了银行卡，还是有义务告知原来使用的旧银行，最好可以给原先使用的银行告知当前正使用的银行相关信息。那这就意味着，客户实际上还是得亲力亲为去办这些事儿，确保自己的各种账单都能够正确寄到新银行。”
更改了新的法律之后，芬兰的金融监管局创立了一个付费网站，可供客户使用来查询芬兰不同银行所收取的手续费，整个过程简单明了。
非欧盟公民在芬兰是否能正常使用这些功能目前还不得而知
根据芬兰国家广播电视（Yle新闻）在2014至2015发布的报道，芬兰的银行一向出了名的排外，对非欧盟公民和欧盟公民之间的待遇还是有所差别的。据Yle2014年发布的报道，非欧盟公民如果没有自己原来国家的护照，那么想到芬兰的银行去开户等几乎是不可能的。当然，如果非欧盟公民原先的身份证等丢失，在芬兰是可以补办外国人护照或者难民旅行证，但是芬兰银行大多是不承认这些证件的，政府也没有办法，只能建议这些非欧盟公民四处碰碰运气，看看有没有哪家金融机构愿意给他们提供银行服务。
虽然说芬兰的法律规定外国人在本国都可以享有基本的银行服务，但实际上，芬兰相关部门已经收到多个外国游客的投诉，称银行拒绝给他们提供网银服务。
比如说，据Yle在2015年发布的报导，2015年12月底的时候，国家歧视法庭（National Discrimination Tribunal）审理了一则案件，客户因为不能提供芬兰当局开出的芬兰身份证明，起诉称受到了银行的不公平待遇。当然，案件的最后则是该银行被迫承认该客户的美国护照，给其开了银行账户。先前类似的事件不在少数，芬兰就曾爆出某一s银行因客户持有爱沙尼亚护照而受到了歧视。
现在芬兰修改了相关法律，芬兰各大银行是否会转变对非欧盟公民的态度，一切都还是未知数。
JPM编译自
YLE, Online Banking Access Soon Guaranteed for EU Citizens.
Geneva
