P2P是什么？带你重新认识P2P理财

作者: 言月   

2006年，P2P首次面世，一部分人信了，一部分人持观望态度;这些年，一小部分伪P2P平台携款跑路了，绝大部分正规P2P平台却为他们背了黑锅;投资正规P2P的人财富已经翻番了，坚信P2P是骗子的人依然在如何理财中困扰;在股市一赔十万二十万叹一句自己运气不好，又在犹豫中浪费了宝贵的时间。2017年已经来了，这说明行业已经十周岁了，从最初的无人问津，再到野蛮增长，现在国家监管出台，行业利好不断，收益比银行理财更高，资金流向更清晰，期限更灵活，新的金融形势下甚至要比银行理财还要安全。恭喜P2P投资者，你所担心的问题，现在国家出面，监管出台都已解决，请选择正规平台放心投资! 

那么，“P2P理财”到底是什么呢? 

P2P做了银行与民间借贷不愿做、做不了的服务，创造了这个市场空间及利率空间的剩余价值，P2P的生命力及其经济社会价值就在这里。优质的中小企业被银行拒之门外，别怕，只要你信用良好、还款能力稳定，P2P平台一定会帮助你。 

中国改革开放以来，已经经历了两次财富大洗牌，正在经历第三次财富大洗牌。第一次是胆大的对胆小的进行洗牌。 配合改革开放以后的货币发行和通货膨胀，依靠工资积累的人士，突然感觉到财富相对贬值得越来越厉害。这也是东南沿海一带财富崛起，而中西部地区，特别是东北地区财富地位急剧衰的原因。

第二次大洗牌是有知识、有见解的人士对知识和见解缺乏的人士大洗牌，这种洗牌发生在15年前，突出表现在一大批优秀民营企业的崛起，包括华为、腾讯、TCL等。 

目前正在上演的第三次财富大洗牌将是新思维方式者对旧思维方式者的洗牌。善于财富投资的人，成为第三次财富洗牌的赢家，并成为未来10年仅有的能够对抗通货膨胀和人民币贬值的投资人群。难以适应互联网文明和空间文明时代的来临，仍然停留在传统产业的思路的人群，财富将急剧缩水。全民创业、万众创新，大力支持实体经济，互联网金融P2P成为最佳理财方式，国家已经反复告诉你，千万不要视而不见! 

互联网金融理财改变着人们的生活，交易量以压倒性的优势胜过其它产品，已经跻身一线理财方式，但是有些人仍然对P2P抱有偏见，不假思索的脱口而出：“P2P都是骗人的!”

其实这些人中99%的人都是听别人说的，有一个词叫闷声发大财，聪明的投资者赚到了钱自然不会声张，而有些自己不懂金融，让朋友不要买?但是，面对通货膨胀的时代，你的朋友是否能给出还房贷、车贷、孩子教育基金的费用? 

模式创新真正做到普惠金融，得到国家大力支持 

投资人购买理财产品本质上就是放贷，但是简单的借贷关系中由于加入了银行及影子银行(非标资产的通道)，借款人实际付出的高利息，被中间的金融机构以手续费的形式层层剥夺，到投资者一端就所剩无几了。 

国家一直鼓励发展的互联网金融P2P理财方式其实很容易读懂，去除传统金融机构之间的中介，让投资者直接获得更高的收益。并且你考虑的风险，国家已经出台一系列方案保护投资者。规定，资金与银行合作，平台碰不到投资者的钱，也就没有了所谓的跑路风险。要求，平台做到小额分散，普惠金融，更大程度的降低了运营风险。 

P2P取代银行80%的业务，你却视而不见? 

今天你不改变，明天别人改变你。中国经历30年的高速发展与财富积累，弯道超车进入了金融资本时代，互联网金融正以迅雷不及掩耳之势，得到迅猛发展! 

截至目前，传统的银行业利润增长率已经下降至0，且坏账率不断攀升，许多国有大行业、商业银行的职员纷纷离职，2016上半年，五大行离职人员累计超过2.5万人，其中包括大量的高管纷纷跳槽到证券、基金和互联网金融行业。这一系列的现象表明着，银行业的寒冬已经来临了。 

P2P理财模式已经成为了最佳理财方式，它以收取借贷双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的，相对于银行理财模式来说，它具备多个优势： 

1、收益率：P2P理财收益高、银行理财收益低 

银行以手续费、托管费、管理费等名录，瓜分了理财投资者大量收益。而投资收益率在4.5%左右，也就是说2.5%的收益被银行以管理费名义偷走。P2P投资收益明码实价，年化收益率普遍在8%～12%之间，是银行理财产品的4倍有余。 

2、抵押担保：P2P理财模式有、银行理财无 

银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段。稳健优质的P2P平台普遍都有借款人足值资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，有一定的保障性。

3、真实项目挂钩：P2P理财模式清楚、银行理财糊涂 

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，理财经理卖得稀里糊涂，客户买得也稀里糊涂。P2P理财模式需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，投资者可自主甄别和选择借款项目，做到了心中有数、明明白白。 

4、流动收益：P2P理财付息形式多样、银行理财到期付息 

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者流动性不足或紧张。P2P理财模式采取一次性还本付息、先息后本(按月付息、到期还本)、等额本息/等额本金等多种方式，一定程度上降低了理财风险，也满足了日常的流动性需求。 

选择P2P平台时，现在其实比较容易，按照国家监管要求，完成资金存管，运营证件完备，最重要的是债权真实性，如果有保险公司合作，那就算的上好上加好! 

千言万语，无论从政策，法律，监管，数据，还有道德方面已经非常清晰的告诉我们，正规的P2P比银行理财更加靠谱安全。

言月

本人有丰富的写作经验，深刻了解财经行业特别是P2P行业，能够写出具有可读意义的文章供大家阅读交流。