智能投顾概念加温 平台纷纷涌入隐成下一金融风口

   

2016年，如果你要问互联网金融行业中什么词最火？毫无疑问，智能投顾一定居于前列。在严监管背景下，2016年很多平台选择转型，企业规模、产品模式都在改变，智能投顾也成了企业竞相选择的途径之一。记者粗略的统计了一下，宜信、蚂蚁金服、京东金融、宜信等互联网金融企业都把智能投顾当成了主要业务来推广。

“智能投顾是未来发展的必然趋势”成了行业最多的论调，它也成了很多媒体报道的热门话题。当然，也有不同的声音，例如智能投顾只是企业去P2P化的一种手段，例如目中国技术并不能支撑智能投顾的开发等。时隔近一年，目前智能投顾在国内的发展是怎样的？那些之前全力以赴开发智能投顾产品的平台又有哪些新的进展？

金融科技企业纷纷布局

宜信财富旗下的投米主打智能投顾，而宜信财富CEO唐宁曾在接受记者采访时不止一次的强调，将来的资产配置一定是靠机器人来完成。

宜信财富在去年五月推出的智能投顾产品“投米RA”，主要的投资标的为全球ETF。

在资产层面，投米对平台在底层对接的近 10 个大类资产进行实时数据收集，并结合它们的历史表现数据来判断不同资产类别之间的相关度、各自的波动率等情况•在市场层面，则是引入各项经济性指标，对未来一段时间的金融市场表现做预判。目前，市场预判通过投米RA的专业投研团队来完成。

信而富最早于2014年在美国硅谷组建大数据实验室，引入国际先进的大数据分析、机器学习和其他前沿数据技术，并积极参与了与国内领先的互联网机构合作的项目。并于2015年3月30日，正式对外发布基于数据及核心技术驱动的消费信贷市场战略。

去年8月份亮相的PINTEC集团旗下数字化资产配置服务商璇玑公司CEO郑毓栋表示，璇玑是迄今为止国内唯一的以人民币资产为基础，进行全球资产配置的数字化系统。

而互联网大佬旗下的互联网金融平台蚂蚁金服则下设一个特殊的科学家团队，专门从事机器学习与深度学习等人工智能领域的前沿研究，并在蚂蚁金服的业务场景下进行一系列的创新和应用，包括互联网小贷、保险、征信、智能投顾、客户服务等多个领域。

京东金融也通过“智投”产品优化用户大类资产配置。这种服务可以结合投资者的年龄、风险偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法，为投资者提供相关的理财建议。

资讯平台觊觎智能投顾市场

记者发现，不但科技金融企业纷纷推出智能投顾产品，就连以提供媒体内容为主业务的资讯平台也加入了这个市场。

以提供股票行情分析，行情交易的交易软件为主营业务的同花顺很早就开始涉足智能投顾领域，目前在该领域的投入已初现成效。同花顺相关负责人表示， 未来同花顺的智能投顾产品功能将更强，智能投顾的实力有望进一步呈现,有望为公司带来业绩上的贡献。

而知名的垂直金融媒体金评媒也加入了智能投顾的行列。和其他资讯类平台不同的是，金评媒瞄准的是美国市场的华人群体。2016年底，金评媒在中文美股服务行业推出了ETF.us。据了解，这款产品最核心的功能就是智能投顾，可根据投资人年龄、收入范围和风险偏好等资讯，提供投资组合。金评媒CEO朱江称，与其他企业产品不同，该产品提供的美股个股分析主要依赖机器算法，和传统的投资经理相比，不会有喜恶的情绪化投资。

智能投顾潜在市场巨大

大众投资者不懂理财，只能把钱放在银行，在金融产品的投资配置较低，但美国平均有60%、70%在金融资产投资方面。根据普华永道的研究表示，未来，我国会更多走向金融资产的配置。智能投顾的产生，可有效配置金融资产。

和传统银行私人理财顾问服务相比，智能投顾的投资门槛较低，所对应的中低端客户群体在中国有很大的客户基数。同时在移动互联网环境下成长起来的年轻一代正处于财富快速积累阶段，对于智能投顾的需求相当旺盛。而高净值家庭对智能投顾的兴趣也越来越浓厚，因此很多研究机构都认为未来智能投顾市场范围将会有较大的上升空间。

普华永道2015年发布的研究报告预期全球资产管理规模在2020年将高达102万亿美元，麦肯锡估计通过虚拟咨询服务的潜在个人金融资产价值将达到13.5万亿美元。作为虚拟咨询的重要组成部分，智能投顾有望在这一庞大市场中获得可观的份额。

依凡

黄依凡，金评媒记者。