招商银行2016年净利润同比增7.6% 不良率升至1.87%

来源: 每日经济新闻   

3月24日晚间，招商银行发布2016年年报。

2016年，招商银行实现净利润620.81亿元，同比增长7.60%，零售业务利润贡献持续提升，零售税前利润占业务条线税前利润的比重提升至52.97%（集团口径）。

截至2016年末，招行资产总额达到59423.11亿元，比上年末增长8.54%；不良贷款余额为611.21亿元，比上年末增加137.11亿元；不良贷款率为1.87%，比上年末上升0.19个百分点。

零售业务继续领先

截至2016年末，招行资产总额为59,423.11亿元，比上年末增长8.54%；贷款和垫款总额为32616.81亿元，比上年末增长15.49%；负债总额55389.49亿元，比上年末增长8.33%；客户存款总额为38020.49亿元，比上年末增长6.45%。

2016年，招行实现营业收入2090.25亿元，同比上升3.75%。其中，净利息收入为1345.95亿元，同比下降2.17%；非利息净收入744.30亿元，比上年增长16.51%，非利息净收入的占比为35.61%，同比增加3.90个百分点。“轻型银行”转型效果在收入端体现。

利润方面，零售业务继续领先。年报显示，报告期内，集团零售金融业务盈利占比继续提升，税前利润达450.99亿元，比上年增长23.04%，占业务条线税前利润的52.97%，同比提升3.91个百分点。同时，零售金融业务成本收入比为34.59%，较上年下降1.37个百分点。零售客户数和零售客户总资产（AUM）同比分别增长19.32%和16.44%。

资产质量方面，截至2016年末，集团不良贷款余额为611.21亿元，比上年末增加137.11亿元；不良贷款率为1.87%，比上年末上升0.19个百分点；不良贷款拨备覆盖率为180.02%，比上年末提高1.07个百分点。

2016 年，招行加大了个人住房贷款和信用卡贷款投放，适度放缓小微贷款，支持并购贷款、跨境贷款、供应链贷款等战略性业务发展。截至2016年末，零售贷款占比提高3.80个百分点至47.23%，零售贷款不良率1.00%，比上年末下降0.07个百分点；公司贷款不良率2.92%，公司不良贷款增量70%集中在制造业、采矿业两个行业。

继续轻型银行转型

2014年，招商银行明确将“轻型银行”作为二次转型方向，并确立以零售金融为主体，公司金融、同业金融协调发展的“一体两翼”转型目标。

2016年，转型显现成效。招商银行表示，通过结构调整，公司资产结构更趋优化，零售贷款占贷款总额50.45%，“压舱石”和“稳定器”作用进一步凸显，同时大幅压退对公风险资产，为优质资产进入腾挪空间。优化存款定价和差异化授权机制，压缩高成本协议存款262.80亿元，期末协议存款余额为484.00亿元；期末活期存款余额为23313.33亿元，活期存款占比提升6.97个百分点至64.00%。

2016年，招行线下网点租赁面积压缩39356.34平方米，年租金节约5726.42万元。与之相伴的是线上业务的增长，网上企业银行客户总数较上年末增长32.75%；网上企业银行累计交易笔数和累计交易金额分别同比增长72.87%和22.39%；企业手机银行用户达29.05 万户，全年通过企业手机银行完成的账务查询、支付结算等各类业务操作为2469万笔。

招商银行表示，未来五年，将从以下方面发力，继续推进轻型银行建设——轻资本：实现资本内生增长，大力发展轻资本业务，显著改善资本效率，力争以更低的资本消耗换取更高的利润增长；轻资产：优化信贷资产的行业布局和客户结构，提高资本使用效率，避免集中化、系统性风险，大力发展投行、资管、托管、财富管理等业务，提高资产流转率；轻负债：大力发展支付结算、托管、交易银行业务，获取更多活期资金沉淀，提供低成本资金；轻运营：建设数字化渠道，利用人工智能、智能设备等前沿科技，提高经营效率，追求运营精益化，杜绝人员、流程和系统浪费，降低成本收入比。

来源: 每日经济新闻

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