现金贷该完全取缔还是不可替代？
【摘要】从资本追捧光芒四射的金融宠儿，到争议不断负面萦绕的质疑，以及监管出手及时管理的当下，现金贷发展可谓一波三折。有人说现金贷原罪难赎，该取缔，有人说现金贷普惠金融，该普及，有人看好，有人看衰，现金贷到底未来如何？
从资本追捧光芒四射的金融宠儿，到争议不断负面萦绕的质疑，以及监管出手及时管理的当下，现金贷发展可谓一波三折。有人说现金贷原罪难赎，该取缔，有人说现金贷普惠金融，该普及，有人看好，有人看衰，现金贷到底未来如何？
现金贷原罪难赎？
看衰现金贷的人认为，利用高息覆盖高逾期，无视风控，无视金融本质，让好人为坏人买单，违背金融发展初衷。诚然，这是误解。
2016年，现金贷市场规模为6000亿-万亿，目前，我国征信空白用户约为5亿多，随着市场硬需求的存在，未来，市场规模只增不减，蓝海巨大。
不久前，某现金贷平台获A轮千万美元融资，资本青睐是现金贷发展的催化剂，也是平台争相恐后涌入的重要动力，现金贷的存在和发展是不可逆转的社会趋势。
以上种种促使现金贷在短短几年形成了百花齐放百家争鸣的局面，高息嗜血是现状，是实情，也是现金贷发展不可规避的毒瘤。可并非所有平台都短见，只顾眼前不看未来，以大数据为基础，以风控为核心的靠谱平台比比皆是，比如，蚂蚁借呗、微粒贷，豆豆钱。
诚然这些”靠谱”平台实力及影响力还不够强大，以至于部分老鼠坏了整个行业的名声，若这股坏老鼠的势力逐渐变弱，未来现金贷还是可以洗白的。
现金贷必不可少？
若像有人盘算的，取缔所有现金贷，整顿了行业，肃清了名声，民间金融市场是否就会真正健康吗？诚然，这是部分人自欺欺人罢了。
传统银行靠所谓的二八法则为普罗大众提供着金融服务，金字塔尖的用户成为其服务的重点，而普通百姓位于金子塔底，这部分用户基数远远大于塔尖，却无福享受金融服务，这是民间金融乃至现金贷发展活跃的重要原因。
除非，强势的传统银行能服务整个金字塔用户，取缔现金贷或无关痛痒，否则，作为民间金融重要的组成部分，现金贷无法替代。
操作简单，审核便捷，放款迅速，搭载互联网，大数据，智能风控的大多数现金贷平台诸如豆豆钱，为太多需要金融服务的普通用户提供了入口，用户追捧，企业发展，市场壮大。
因此，现阶段的现金贷真的必不可少，监管意见出台，银监会已点名清理现金贷业务，和P2P野蛮发展到回归理性的轨迹一样，现金贷也将在监管的监督下理性发展。
现金贷未来归宿何在？
大浪淘沙后，弱者淘汰出局，强者俞强，接下来，现金贷的发展方向又是什么？
有人说差异化定价是现金贷未来发展关键，差异化定价离不开大数据风控技术，利用金融科技做好金融风险管理才是现金贷未来的发展归宿。
和传统银行依赖强特征进行风险防范不同的是，互联网现金贷平台会依据电商、社交、出行等大量弱特征数据，综合人工智能分析及深度学习能力对大数据进行处理，建立模型进行风险控制，进而根据不同资质的对象实现不同的利率定价。
贷前将风险控制在可接受的水平，借款用户不用承担高额利息，还款压力降低，逾期风险降低，降低贷后成本，企业综合成本降低盈利空间上升，远离高息嗜血、暴力催收，现金贷会朝着越来越良性的道理发展。
豆豆钱
数年互联网金融行业经验，对P2P，消费金融了解渗入，擅长各种软文写作
