钱牛牛母公司升级快牛金科集团，专注90后个人授信

作者: 秦楠楠   

4月15日，钱牛牛在上海召开集团战略发布会，正式宣布母公司升级快牛金科集团。

新集团瞄准90后个人授信提供服务

经过近三年的发展，拥有BAT技术优势的快牛金科瞄准了一条差异化的发展路线：个人授信。与过度依赖场景的金融企业不同，快牛金科的优势在于以技术为导向，通过挖掘人的互联网弱特征数据提炼特征工程，并运用大数据算法和建模技术对人进行信用画像和授信服务。

快牛金科CEO倪抒音认为，大数据结合人工智能技术能够精准识别并分析年轻人在小额信贷领域的欺诈风险和负债能力，提供完善的贷后方案，并重复反哺和机器学习的过程，在这个闭环之中，“人”才是最核心的关键因素。

一直以来，中国金融服务业态的广度和深度严重不足，近年，随着90后超前消费观念的崛起，传统信贷体系已无法满足年轻人日益升高的消费和负债需求。2019年中国消费信贷市场规模预计将达到41.1万亿元，约4亿初级白领、蓝领用户的信贷需求亟待支持。

快牛金科通过对人的授信作为切入点，基于不同人群、场景、额度的不同需求提供丰富多样的信贷产品。在集团未来的战略布局中，每条业务线都是整个大战略中的板块之一，包含了千元级的微额信贷，万元级的消费信贷及十万元以内的经营性信贷。

倪抒音在发布会中表示：“中国在过去十年以及未来的十年之内，正在面临着爆发的人口红利期，这一人口红利并没有在过去的几十年里被消耗殆尽，而是发生了转变。对比美国，中国金融服务在下沉的渗透率以及覆盖的频率这两个层面上远远落后于发达国家，在中国，还有大量的普通年轻人没有享受到信贷服务。

我们的传统金融机构一直以来所采用的金融数据算法是一个可见的、清晰的、可辨别的、因果关系的数据算法——过去在我们的行为数据体系里面，只能掌握一个人的基本特征，可以辨别他的收入、支出、负债、身份、资产结构等，但今天，有大量的年轻人是不具备这些特征的。

与传统金融通过强特征来捕捉一个人的行为记录不同，快牛金科科学家团队自研的风控模型捕捉了数百万年轻人在线上的行为特征，在合作伙伴的数据库中对数百万人群的弱变量特征进行建模，再用上百万的用户行为来进行验证，针对这些弱特征变量进行数据清洗、捕捉、抽样分析和最终建模。”

倪抒音认为，金融的本质并不是完全基于某一个场景来划分金融服务，更多的是基于“人”来进行授信。这个人有什么样的特征，才决定了最终对这个人进行信用评估和授信行为的根本。

人工智能技术为传统银行提供技术输出

目前，快牛金科已经成为多家顶级数据服务商的联合建模试验室成员，也是国内唯一一家获得底层数据库接入权限的金融科技机构，拥有BATJ独家数据源，数据合作商高达上百家。集团自研的“元方”大数据云风控每天处理高达百万条申贷信息，并将样本拿到数据库中进行训练，实现与数据商的底层数据联合建模。

据了解，快牛金科技术团队拥有丰富的网络安全反欺诈和网络安全算法经验，在海量数据的清洗和筛选、特征工程提取、建模设计和人工智能算法领域平均8年以上技术背景。技术团队规模与集团总人数占比高达60%，并将在未来继续扩大研发规模，为银行机构制定小额信贷解决方案，帮助城商行、农商行在获客、风控、贷后管理等环节提供客制化技术输出。

秦楠楠

金评媒记者