银行不良资产证券化试点扩围 500亿试点额度仍保持不变

来源: 中证网   

在试点重启一年后，不良资产证券化迎来扩围期。上证报记者独家获悉，包括民生银行、光大银行、中信银行、兴业银行、北京银行等多个股份制银行及城商行入围第二批试点，不过在试点机构增加的同时，试点额度仍为500亿元。

2016年不良资产证券化试点重启，五大国有银行以及招行入围首批试点范围，试点总额度500亿。据此次入围试点的某银行人士透露，去年监管部门召开了相关会议，并让各银行申报试点。

可预期的是，不良资产证券化试点将成为银行处置不良资产的一大可选手段。据昨日发布的《中国资产证券化白皮书（2017）》披露，2016年我国信贷ABS市场累计发行14单不良资产支持证券，发行金额156.10亿元，累计处置银行不良资产本息510.22亿元。

据央行金融市场司司长纪志宏为白皮书撰写的序言，2016年发行的不良资产支持证券基础资产涵盖公司不良、个人消费不良、个人经营性不良、个人住房不良等类型。

纪志宏称，试点期间，不良资产证券化拓宽不良资产投资者范围、提升价格发现功能等作用逐步显现，市场接受和认可度不断提高，商业银行自营、信托计划、证券公司、资产管理公司等均积极参与了不良资产支持证券的投资。

在不良上升周期，银行面临持续的不良处置压力，近几年银行也加大了不良处置力度。银监会前主席尚福林2016年10月撰文称，过去三年，商业银行用拨备核销以及其他手段处置了大约2万亿元不良贷款，这是我国银行业不良贷款上升比较慢的原因之一。

截至2016年四季度末，商业银行不良贷款余额15123亿元，较上季末增加183亿元；商业银行不良贷款率1.74%，比上季末下降0.02个百分点，关注类贷款余额3.4万亿元。

鉴于不良资产证券化对加快我国不良资产处置、去杠杆、盘活存量、优化信贷结构、释放银行业资产信用风险等方面将产生的重要作用和深远影响，白皮书预计2017年不良资产证券化的试点将继续开展，发起人主体将进一步扩大，同时由于个贷类不良资产禁止批量转让，白皮书预计不良资产证券化将成为处置个贷类不良资产的有力手段，预计将会在2017年受到更多发起机构的青睐。

在2016年共发行的14单不良资产支持证券产品中，7单为对公类不良资产证券化项目，发行金额79.82亿元，累计处置银行对公类信贷不良资产301.53亿元；7单个贷类不良资产证券化项目，发行金额76.28亿元，累计处置银行个贷类信贷不良资产208.69亿元，占总不良资产证券化处置金额的40.90%。

另外值得一提的是，2016年我国共发行资产证券化产品超9000亿元，同比增长近50%，其中信贷资产证券化产品发行金额总计3908.53亿元，资产证券化产品余额占债券市场余额比重不断上升，同比增长26.67%，多方预计资产证券化发行规模将进一步扩大。

不过，银行间市场交易商协会执行副会长、秘书长谢多为白皮书撰写序言称，尽管资产证券化近年来获得了长足发展，但目前市场规模与份额仍然较为有限，二级市场流动性尚未很好建立，各项制度规则制定和基础市场设施建设尚需完善，下一步应该推进风险识别、价值识别等各项配套机制建设。

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