浙商银行盘活企业沉淀资产，累积节省5亿元利息

来源: 蓝鲸财经   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：企业通过池化融资方式盘活沉淀资产，不仅减少了20%左右的传统融资，还累计节省了5亿元的利息支出。

5月11日，第108场银行业例行新闻发布会在京召开，浙商银行副行长徐仁艳表示，浙商银行通过建设池化融资平台，为企业提供流动性服务，盘活流动资产，减少资金占压，进而减少外部融资，降低融资成本。

截至2017年3月末，浙商银行开发的票据池、出口池和资产池等池化融资平台客户数超过1.1万户，入池票据超55万张，入池金额超5700亿元、累计融资7000多亿元。企业通过池化融资方式盘活沉淀资产，不仅减少了20%左右的传统融资，还累计节省了5亿元的利息支出。浙商银行的池化融资平台设立两年半，至今未发生任何重大风险事件或实质性损失。

多途径探寻“去杠杆”

近年来，企业高杠杆问题引发关注，部分企业债务规模快速增长甚至出现违约，加重了防风险的压力。为破解企业高杠杆问题，各方进行了有益探索。国务院印发的《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》也提出了“积极推进企业兼并重组”、“多措并举盘活企业存量资产”和“多方式优化企业债务结构、降低企业财务负担”等七大途径。

浙商银行副行长徐仁艳认为，“我国企业高杠杆、高负债问题由来已久，应收账款、库存两项资金占压较高是一个重要因素。”如何通过盘活企业的存量资产、帮助企业去杠杆是浙商银行一直在思考的问题。具体而言，浙商银行不是简单为企业提供贷款，而是建设池化融资平台，为企业提供流动性服务，有效盘活企业的流动资产，减少资金占压，进而减少外部融资，降低融资成本。

在调查中发现，许多企业一方面有大量票据、应收账款等资产“趴”在账上，另一方面因缺乏经营性流动资金，不得不向银行贷款和融资，增加了负债和杠杆。让企业闲置资产“转起来”，提高资金使用效率，进而实现“去杠杆 降成本”成为攻坚问题。

浙商银行通过建立涌金票据池、出口(应收账款)池、资产池，有效解决这个难题。

徐仁艳介绍，池化融资平台的最大好处是，企业可以按实际需要借款和使用授信额度，缺多少用多少，不浪费;同时通过在线操作，随时使用或归还借款、授信敞口额度，方便快捷，大大减少企业资金占压和授信敞口使用的天数，既提高了业务效率，也实现了“去杠杆 降成本”。

流动性服务去杠杆，成本降两成

“去杠杆”不仅是宏观政策的要求，对企业来说更是现实的压力。企业的财务管理主要是流动性管理。“我们公司的贸易量很大，从下游制造企业收到的票据很多，大都是小银行承兑、小票面和短余期的票据，使用很不方便。”许多企业一谈到票据问题就十分头痛，不仅验票和管理票据非常繁琐，而且大量闲置票据积压在保险箱里，没有发挥票据价值。

浙商银行创新推出的涌金票据池，支持企业所有票据随时入池质押融资，免费提供验票、查询、保管、托收等服务，不仅解决了企业财务人员的工作压力，而且帮助企业盘活流动资产。据测算，通过浙商银行提供的流动性服务，企业有效降低了约20%财务成本。

如浙商银行服务的盾安集团是一家知名的民营企业，以前在银行手工开票经常一次要开整整一本，甚至更多，不仅费时还费力。据盾安集团分管财务的副总裁喻波介绍，现在他们把暂时闲置以及难以变现的所有票据随时放进“池”里，自动生成融资额度，需要时用来开银票或提款，大大减少了日常备付资金，操作也很便捷。“不能小看备付金占压和三四个点的资金成本，因为我们一年有十几亿元的流动资金量，累积下来的数字也相当可观。”喻波说。

助企业减费超亿元

为了更好地服务实体经济和企业客户，浙商银行大力推行减费让利，切实帮助企业降成本。据徐仁艳介绍，一方面，浙商银行给企业“减负”，减免池化融资平台相关的各类收费，如平台服务费，票据托管、托收、查询、验票费等，两年来累计减免客户各项费用超过亿元。另一方面，帮助企业“增收”，支持票据托收回款资金靠档计息，给予客户活期存款的便利和定期存款的收益，仅此一项就为企业累计产生效益近8亿元。

在践行普惠金融降成本方面，浙商银行还通过“超短贷”、“至臻贷”等定制化融资产品，支持客户“随借随还”，贷款最短可以用半天。据统计，截至2017年3月末，浙商银行池化融资平台下累计发放超短贷1800余亿元，客户数超过万户，入池票据55万多张，入池金额超5700亿元、出池融资7000多亿元。按节约客户三分之二备付资金成本测算，企业节省利息支出5亿多元。

除此之外，浙商银行还将企业流动性服务的理念从内贸延伸至外贸，打破传统贸易融资“一一对应”的局限性，通过涌金出口池盘活企业“闲置”的出口应收账款，有效解决了部分企业退税慢、资金占压多的难题。

值得一提的是，为防范操作风险，浙商银行在设计涌金系列池化融资平台时，就从客户准入、交易真实性、操作风险管控等角度充分考虑各类风险防控，守住风控底线。平台设立至今，未发生任何重大风险事件或实质性损失。合规方面，池化平台推动融资业务标准化、电子化发展，促进池化融资平台业务更加规范、透明。

徐仁艳表示，未来，浙商银行将继续紧随国家战略，以流动性服务为重点，围绕企业需求，为企业客户提供安全高效的流动性服务，进一步助推企业去杠杆、降成本。

（编辑：玄金玉）

来源: 蓝鲸财经

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