农村互联网金融热度持续升高 第三方报告认为2017年规模3000亿

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金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：按照目前农村金融的供给体系及已披露的数据，报告认为，从整体市场规模看，假如以10%的互联网及技术渗透率计算，估计2017年农村互联网金融的新增贷款余额大约为3000亿。其中，通过P2P网贷完成融资的农村金融规模（主要指交易总额）在600亿以上；农业众筹规模（主要指交易总额）将在6~8亿元。

由零壹财经和利基研究院联合出品的《中国农村互联网金融发展报告》6月8日在京发布。

一直以来，我国的农村金融发展存在供需矛盾，金融抑制是长时期存在的状态，近几年来，随着互联网及移动互联网技术的发展，金融不断触网，金融科技不断得到发展，拓展至农村金融领域，诸多新型平台及模式出现，并为农村金融需求主体提供资金融通服务，同时行业基础设施如支付结算、征信体系等也正在技术支撑下快速发展。在此背景下，《中国农村互联网金融发展报告》通过分析农业生产活动中涉农企业，尤其是中小企业的资金需求及农户( 包括个体工商户) 的资金需求及供给情况，具体有效需求则主要包括贷款需求，同时还少部分涉及支付结算、理财及保险等方面。从而，试图追根溯源理清行业需求，并分析互联网等技术背景下农村金融的发展情况及未来趋势。

报告指出，就目前农村互联网金融主要的市场参与主体看，主要包括以下几类机构：

一类是以新希望、大北农为代表的农业产业链龙头企业，这些传统农业产业龙头企业凭借在农业产业领域的客户、数据资源等积累，与互联网技术结合，打通自有供应链关系建立起农村互联网金融生态圈，为农户等提供包括支付、借贷、保险、理财等各类服务。

第二类是以阿里和京东为代表的涉农电商平台，这些综合电商巨头主要依靠其在农村线下电商的布局获客及根据数据开展借贷业务并拓展综合金融服务。电商平台基于零售业务发展的动力及具备的资源禀赋布局农村金融市场是目前行业的一大特点。

第三类是以宜信、翼龙贷为代表的涉农互联网金融平台，有些有实业背景的P2P平台与实体农业企业联合，依据实体企业积累的销售体系、信用数据等，借助供应链对商流、信息流、资金流、物流的控制来降低风险，开展借贷等业务。

最后一类是新兴（类）金融机构。例如，大北农集团与农业担保、农村金融租赁、小额贷款等配合，形成农业互联网金融平台生态圈闭环，为农户等提供综合性金融服务等。

按照目前农村金融的供给体系及已披露的数据，报告认为，从整体市场规模看，假如以10%的互联网及技术渗透率计算，估计2017年农村互联网金融的新增贷款余额大约为3000亿。其中，通过P2P网贷完成融资的农村金融规模（主要指交易总额）在600亿以上；农业众筹规模（主要指交易总额）将在6~8亿元。

报告中也特别提到农村土地经营权抵押。从土地流转开展经营权抵押贷款的角度看，目前已出现一些创新型平台，例如聚土网，核心业务是土地流转，其主要通过自营模式搭建农村资产交易平台，为用户提供找地、挂牌、预约看地、撮合，权证、法务等交易服务，同时，在提供土地流转、林权投融资、审批代办等增值服务同时，也开始涉足贷款业务。京东金融已看中聚土网并对其进行投资，主要目的也是依靠其掌握的土地交易场景及数据信息等以更好地服务农户。

土地经营流转是农村金融发展的一个基础条件，与征信体系建设一样，都是农村金融发展过程中需长期不断建设的基础设施。土地经营流转及其支撑的抵押贷款方式对各农村金融服务商来说，在短期之内还有相当大的市场空间。

对于未来农村互联网金融发展，报告认为：

一是涉农互联网金融平台更加注重资产开发、资金来源寻求机构化；二是网络运营+ 渠道下沉成为农村互联网金融服务的必由之路；三是农村电商业务在农村互联网金融中的重要性将日益凸显；四是农村消费金融业务进一步崛起，随着农村居民收入水平的提升，其需求也随之逐渐变化，将由此前的生存型消费需求逐渐转向生活及发展型消费需求。

发布会上，由中国电子商务协会互联网金融研究院主办、利基研究院协办的“2017年农村金融研讨会”也进行了热烈的讨论。

在研讨环节，社科院金融研究所所长助理杨涛认为，虽然近些年农村金融话题热度持续升高，但一些根本性问题还没有得到很好的解决。随后他从合作性金融机构和商业性金融机构的存在现状与问题、以技术为核心主线进行新兴互联网技术的应用、普惠金融数字化的体现等三方面发表了观点。

中国人民银行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川认为，大数据在农村能够发挥很多的作用；在农村做互联网有很多模式可以探讨，如消费金融、供应链金融、普惠金融、共享金融等。

多位与会嘉宾分别就农村互联网金融的发展与挑战、农村市场缺乏征信体系的情况下如何做好金融业务风控、农村金融市场应该是从增量还是存量进行突破以及农村金融服务的主体差异性等多个具体问题进行深入讨论和研究。利基研究院主任塔拉、利基研究院常务副主任姜阳、翼龙贷助理总裁王倩、沐金农联合创始人施瑾、易合博略总经理赵一鹤等嘉宾均谈到农村金融的几个痛点，如信用问题、农村信贷的高利率、以及风控问题，他们认为，在农村进行相关金融服务的高风险导致需要用高利率来覆盖其风险和成本，所以需要加快建设农村的信用体系，期间需要借助到互联网技术的力量，通过数据积累来达到农村金融的征信需求，并且帮助企业做好风控管理。

(编辑：田跃清)

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