网贷平台进军校园贷时机不对

作者: 蓉贝贝   

金评媒（https://www.jpm.cn） 编者按：在网贷行业自身合法合规尚且欠缺的情况下，有平台急于进军校园贷，想从涉世不深，缺乏判断和独立经济来源的在校学生身上赚取收益，这种做法实在不值得效仿。

6月16日，银监会、教育部、人力资源社会保障部联合下发《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》，明确要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。有舆论认为，其实校园贷没有原罪，法律缺失，管理不规范，监管乏力，才是问题的关键，不规范的校园贷才是坑人害人的罪魁祸首。

“网贷平台进军校园市场本无可厚非，只是在目前互联网金融尚未达到监管要求的情况下，一些平台快速进入这一市场，时机不对，显得有些不合时宜。”小宝金融CEO谢天来表示，需求决定市场，在传统金融无法覆盖的地方，互联网金融都有用武之地，不过前提是要符合国家监管要求，这样才能不至于落到后来出现了不好的情况，被国家强制要求退出的尴尬局面。

据教育部数据显示，我国在校大学生人数有3千多万，从数据层面看，这一市场空间广阔。不过，在校大学生相对于普通个人而言，还是有一些特殊性，比如他们基本上都没有正式工作，经济来源是基于家人的支持，而且没有任何抵押可用于贷款。所以从风控角度看，他们属于违约概率较大的群体，不适合无抵押的个人信用贷款。正因如此，才出现了有网贷平台为了防止收不回贷款，竟采取了“裸条”这种违背社会公序良俗的放贷方式。

目前，中国互联网金融行业处于整改合规期，平台除了要实现银行存管以外，还需要达到金融办备案和IPC经营许可证等合规要求。政府如此严格整顿整个行业，原因在于这一行业出现的乱象实在不少，比如自融、资金池、跑路和倒闭事件频发，不仅严重冲击了互联网金融行业自身的形象，也给不少投资人造成了巨大损失。在网贷行业自身合法合规尚且欠缺的情况下，有平台急于进军校园贷，想从涉世不深，缺乏判断和独立经济来源的在校学生身上赚取收益，这种做法实在不值得效仿，特别是打着“零首付”“零利息”等低门槛、低成本的诱导性营销方式。

根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十二条第五款的规定，借款人要确保自身具有与借款相匹配的还款能力。而在校大学生的主要工作是学习，自身基本没有还款能力，而且他们对网贷所涉及的法律风险也十分不了解，据调查显示，在两万名大学生调查样本中，对于“你了解校园贷的相关金融和法律风险嘛?”中，仅有15%的受访者表示非常了解，约85%的受访大学生对校园贷的相关法律风险都“不了解”。所以，网贷平台未来进军校园贷市场，一方面需要达到国家规定的合法合规要求，另一方面还要坚持风控标准和一定道德原则。

（编辑：郑惠敏）

蓉贝贝

现任小宝金融自媒体运营总监，曾获新概念作文奖，希望能开通专栏，加强各行业精英的交流。