独家探访：给合规下的车贷公司一个真实的写照

   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：车辆抵押也被称为“活押”，在这种模式下，车贷公司押证不押车，借款人只需要到车辆登记部门办理抵押登记后，车辆还在借款人手里，不影响借款人对车辆的使用，车辆抵押可以更大的发挥车辆的使用价值。

又到了炎热的夏天，毒辣的太阳照着人睁不开眼，开车的人感觉外面的世界就仿佛要被融化一样。当踩下油门这一刻，他心里已经做好了准备，为钱而奔波的这一天会过得很漫长而又难熬。

张总，在别人眼里他这个小老板开着一家小工厂，有着一辆不错的车，酒桌上觥筹交错，被别人带上“土豪”的光环。只有他自己内心知道，这些摆在明面上的都是为了面子，工厂最近资金链紧张，同时设备又要更新，四处借钱的他已经不眠了好几个夜晚。

开车路途劳顿，中午停车吃了个饭的功夫，车窗上插着一张卡片，习惯性的准备像以前一样拿起来随手扔掉，当看到“车辆抵押贷款”这几个字出现在自己眼前的时候，不妨又多看了几眼。印象中的民间借贷公司总是被冠以高利贷、恐吓电话、上门暴力讨债等不良标签。而奔波一上午后，急等着用钱的他，看到卡片上吸引他的是不押车就可以当天放款。他在打这个电话前心理也比较忐忑，怕这件事被亲朋好友知道，所以电话这头非常小心谨慎。

怀着紧张的心情下，张总把车开到了这家汽车抵押贷款公司。在客户经理热情的接待下，双方开始沟通洽谈了解张总贷款需求、贷款用途、还款来源以及机动车基本情况，初步审核后并提供证件照，以及汽车相关手续，双方初步达成车辆抵押融资借款意向。

车辆抵押也被称为“活押”，在这种模式下，车贷公司押证不押车，借款人只需要到车辆登记部门办理抵押登记后，车辆还在借款人手里，不影响借款人对车辆的使用，车辆抵押可以更大的发挥车辆的使用价值。

汽车抵押贷款公司也经常成为受害者，无数的丢车事件发生，让他们在给客户放款的同时更为小心谨慎，对于不符合条件的用户，还需要婉言拒绝。所以在这个双方涉及到钱的问题上，风控自然成为了重点。

贷前的车辆评估成为风控的第一道防线，评估师对车辆的使用情况进行评估和报价，一般来说贷款金额可以拿到评估价格的5-7成。张总征信良好，所以可以拿到7成。征信良好不是简单的聊天沟通就可以断定，核实贷款人的信息则是另一道防线，根据业务具体情况需要，借贷机构可以参照传统信贷业务流程对借款人进行实地调查，可重点对其基本情况、借款用途、住房及资产、家庭及人际关系、社会声誉、负债、征信及银行流水、还款来源、担保、其他信息等进行进一步的调查。

接下来工作人员带着张总去车管所办理抵押登记，这一路下来工作人员尽心尽责，张总没想到自己在碰到经济困难的情况下，还能享受到这种上帝般的金融服务，这让其由心底发出一种莫名的感动。

登记完毕之后，便是签订合同和车辆移交手续。因为车辆在放款后张总还可以继续开走，所以在这个过程中安装人员需要给车辆安装GPS，这也是整个风控中最重要的一道防线，张总也表示可以理解。GPS可以在不法分子拿到贷款逃走后，根据其行驶路线追回车辆，好的GPS监控系统能做到提前预警，将风险遏制在发生前，这对车贷公司而言是一个重要的风险防范机制。

一切流程走下来，张总最终顺利拿到了贷款。在开车回去的路上，听着欢快的音乐，心里已经想好工厂下一批出货的时间，信心倍增。傍晚的太阳似乎没有那么炙烤，更多了几分温和。

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（编辑：郑惠敏）

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