民生银行：全面依法合规经营 全力服务实体经济

来源: 金融时报 杜玢   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：民生银行党委书记、行长郑万春表示“深入贯彻落实习近平总书记重要讲话精神，是当前和今后一个时期民生银行的头等大事。”

8月2日，民生银行(600016,股吧)召开“贯彻落实全国金融工作会议精神，全面依法合规经营管理”专题工作视频会议，民生银行董监事会领导、经营班子以及总行各部门、各分行主要负责人悉数参会，在全行上下引起了热烈反响。

此前，在全国金融工作会议闭幕后，民生银行随即在7月17日召开党委扩大会议，传达学习会议精神，研究部署贯彻落实意见。7月20日，民生银行召开上半年经营工作会议，不仅深入学习了全国金融工作会议精神，而且邀请最高法专家做了金融犯罪警示专题培训，还把“落实全国金融工作会议精神”、“狠抓依法合规经营”作为下半年12项重点工作的前两项，并且进行了专门部署。

“本次全国金融工作会议，为我们做好新形势下的金融工作提供了根本遵循。”民生银行董事长洪崎表示，民生银行将把贯彻落实全国金融工作会议精神作为重中之重，切实把思想和行动统一到党中央对金融工作的决策部署上来，统一到银监会党委对银行业改革发展的决策部署上来，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，不折不扣实现全国金融工作会议提出的目标任务。

“深入贯彻落实习近平总书记重要讲话精神，是当前和今后一个时期民生银行的头等大事。”民生银行党委书记、行长郑万春表示，民生银行将以高度的政治责任感、奋发进取的精神风貌和务实担当的工作作风抓好贯彻落实，全力推动经营转型和稳定发展，真正把党中央、国务院各项决策部署和工作要求落到实处，努力做好各项经营管理工作，以优异成绩迎接党的十九大胜利召开。

以全国金融工作会议精神为遵循

7月14日至15日，第五次全国金融工作会议在北京召开，这是在党的十九大召开前的一次重要会议，也是在我国全面建成小康社会决胜阶段召开的一次重要会议。会上，习近平总书记深入分析了我国金融工作面临的形式和任务，深刻阐明了做好金融工作的指导思想和重要原则，为新常态下做好金融工作指明了方向，提供了根本遵循。

7月28日至29日，中国银监会召开年中工作会议，传达学习习近平总书记在省部级主要领导干部专题研讨班上的重要讲话精神，全面解读全国金融工作会议要求，具体部署下半年银行业监管重点工作。这使银行业机构贯彻落实全国金融工作会议精神及银监会党委决策部署的方向和工作措施更加清晰明确。

今年上半年，民生银行主动适应经济发展新常态，着力深化供给侧结构性改革，按照“增收入、降成本、控不良、补资本、调结构、拓客户”的总体要求，转型变革稳步推进，业务创新不断突破，资产结构持续优化，保持了稳健的发展势头。

“全行上下要认真学习贯彻全国金融工作会议精神，要以会议精神为引领各项工作。”郑万春表示，民生银行将把会议精神融入全行转型和改革发展中，纳入到全行党的建设、服务实体经济、风险防范和业务经营管理等方方面面，以更扎实的作风、更坚定的信念、更积极主动的工作，把党中央各项决策部署和工作要求落到实处，以实际行动促进经济和金融良性循环、健康发展。

推进全面依法合规经营管理

习近平总书记在全国金融工作会议上指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，着力防范化解重点领域风险，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。这表明，金融安全已被提上了前所未有的高度。

围绕金融安全，全国金融工作会议提出了一系列政策要求，给金融活动和金融监管划出了明确底线和刚性标准。今年以来，随着中国银监会密集出台了一系列严厉的监管政策，开展了“三违反”、“三套利”、“四不当”和“市场乱象整治”等专项治理工作，商业银行全面感受到了“强监管、重处罚、严问责”的高压态势。

“全国金融工作会议、银监会年中工作会议，对新时期、新常态下做好金融工作提出了新方向、新任务和新要求。”郑万春在专题报告中指出，民生银行要深刻认识和牢牢把握金融规范安全发展的趋势要求，切实把依法合规全面融入经营管理活动中，加快法治民生建设步伐，走一条健康可持续发展的法治新路。

“冰冻三尺非一日之寒，风险和问题的存在与暴露，深刻反映了依法合规经营管理方面存在的缺陷和不足。”郑万春表示，外部愈加严峻的形势、内部不断暴露的深层次积存问题和调整转型发展目标，要求民生银行加快全面推进法治建设，让依法合规成为全行经营管理工作的基调，加快将法治合规要求落实到经营管理的全员、全范围、全过程。

围绕全面做好依法合规经营管理工作，郑万春在专题工作会上向全行提出了八大工作要求：

一是全面提升依法合规经营管理理念，让依法合规成为民生银行企业文化的核心价值。“建行之初，民生银行就确立了诚信建行、规规矩矩办银行的理念，正是秉承这一理念，民生银行成立21年来实现了茁壮成长。”郑万春表示，新形势下民生银行要回归诚信规矩办银行的正道，牢固树立依法合规经营管理理念，让守法合规成为全体民生人的基本价值观。为此，要进一步提升全行员工特别是各级管理人员对“合规创造价值”的认识，建立管理层对培育合规理念和文化的基本责任并身体力行、有力倡导，形成“守法合规光荣、违法违规可耻”的文化氛围。

二是全行各级管理人员要忠实履行依法合规经营管理责任，做依法合规的模范，为全行员工带好头、领好路。“管理团队的思想意识和行为作风，深刻影响全行的风气。”郑万春表示，全行各级管理人员要全面忠实履行依法合规责任，确保业务和人员不越合规底线、不破风险底线、不失道德底线。为此，民生银行下发了关于各机构、各部门负责人履行推进法治合规建设职责的规定，并且把法治合规建设的部署情况、法治宣教成效、风险防范处置成效等作为考核评价的主要内容。

三是完善依法合规经营管理的主体责任制，筑牢合规风险管理的三道防线，即业务经营一线要忠实承担依法合规经营管理的第一主体责任，承担起筑牢市场准入的第一道风险防线；风险管理部门要切实承担起全面主动管理合规风险的重任，筑牢早期干预、过程控制的第二道防线；审计纪检监察部门要及时开展对各机构、各部门和各级管理人员合规经营管理履职的责任审计和责任追究，筑牢合规风险处置推出的第三道防线。“合规内控事关每一个机构、每一个员工、每一项业务流程。”郑万春表示，民生银行将进一步强化三道防线的协调作用，构筑起前中后、全流程、一体化的合规风险管理防线。

四是加快完善规章制度建设，确保有规可依、有规必依。“规章制度是全行安全运行之本，是法治民生建设之基。”郑万春表示，民生银行一方面要针对制度流程、业务产品和经营管理上的缺陷和漏洞，加快制度优化和管理改进工作；另一方面，还将加快制度数据库建设，力争年底前实现全行制度的系统化管理，确保制度的刚性执行。

五是大力加强合规风险检查的针对性和协同性，扫除合规风险管理的盲点和死角。为此，民生银行一方面坚持做好合规风险检查的统筹管理，建立合规风险识别和预警机制；另一方面，不断加大对合规风险管理基础设施建设的检查，巩固可能引发合规风险的薄弱地带。此外，针对当前重点专项检查发现问题和不足，要一丝不苟地做好问题整改、问责处罚和管理改进工作。

六是严格实施合规经营管理考核问责，形成正向激励有力、负面惩戒有效的导向。为此，民生银行将调整考核指标、完善问责标准，在全行真正建立与每位员工合规考核问责的有效关联，引导人人合规。民生银行还将严格实施违法违规责任追究，实行民事追偿与刑事追责，加重违法违规成本，加大违法违规震慑。

七是扎实推进法治合规教育培训，全面塑造民生银行法治建设品牌。前不久，民生银行下发了《关于加强2017年下半年法治教育培训的通知》，将法治教育转向问题整改、管理提升的针对性培训。接下来，民生银行还要将法治合规教育纳入全行员工的教育培训计划，做好各条线、各业务领域的定向培训，同时分层分类做好底线和案件警示教育，形成在依法合规经营管理方面学先进、赶先进、超先进的良好局面。

八是全面建设一支强有力的法治合规专业队伍，充分发挥法律合规保驾护航的作用。为此，郑万春表示，民生银行将加快弥补法律合规专业团队建设的短板，打造一支品德优良、业务精通、能打硬仗的专业团队，充分体现法律合规管理的价值。

持续深化改革推动战略转型

全国金融工作会议将“深化金融改革”作为三项重要任务之一，要求金融业优化整体机构体系，加强金融基础设施的统筹监管和互联互通；要求金融机构完善现代金融企业制度，强化风险和内控机制建设，加强外部市场约束。金融工作会议为金融体系深化改革指明了方向，提供了路径。

近年来，民生银行密切跟踪我国金融业改革动向、洞察改革趋势、紧跟金融体系改革的步伐和进程，主动适应金融监管体制调整和金融机构体系改革，按照市场化运行原则和金融现代化发展要求，大力推进改革创新，不断提升产品服务、风险防控和经营管理水平。

“中国银行业正在经历一系列深刻的变化，未来三至五年将发生根本性的改变。”洪崎表示。随着银行业进入大变革、大转型阶段，民生银行从顶层设计出发，于2015年2月正式启动凤凰计划，加快以前瞻性的眼光和战略性的思维谋划全局，推进全面战略转型和经营管理体系再造。

作为民生银行应对宏观环境变化的整体变革规划，凤凰计划三批共39个项目在关注短期速赢的同时，注重前台业务模式和中后台精细化管理的转型变革，以建立可持续的竞争力。正式开工两年来，截至6月末已先后有20家分行参与凤凰计划项目成果试点，16个项目已进入全行推广阶段。

与此同时，今年上半年民生银行相继实施了10多项改革举措，涉及公司、零售、金融市场、网络金融、综合化经营、风险管理、运营等领域，明确了公司、零售、金融市场、网络金融、综合化经营业务板块设置，形成了“五轮驱动”的经营架构，培育了新的盈利增长点，强化了重点领域风险管理，大大提升了组织运行效率。

面对供给侧结构性改革带来的重大机遇，民生银行坚持将自身改革发展与供给侧结构性改革相结合，针对我国制度完善、经济转型、技术升级催生出的城乡、区域、行业、企业的差距化金融需求，加快向差异化战略、特色化金融供给转变，努力满足不同客户群体的金融需求。

在利率市场化和技术进步背景下，民生银行还对盈利模式、内部管理、服务方式、风险管理、成本管控等方面进行重大调整，切实提升全行内部的人力、资负、风险、科技、运营、成本控制、精细化管理等基础管理能力，补足自身发展的短板，切实增强服务实体经济能力。

坚定不移支持实体经济发展

金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职，也是防范金融风险的根本举措。民生银行成立21年来，坚持以服务实体经济发展为己任，以先进的服务理念、多元的服务渠道、丰富的金融产品、锐意的创新精神，发挥资金配置优势，丰富金融产品供给，为实体经济发展提供了有力支持。

近两年来，民生银行主动适应深化供给侧结构性改革要求，扎根实体、专注主业、深化创新，切实把服务实体经济作为金融服务的出发点和落脚点，大力发展绿色金融、供给侧金融、小微金融、普惠金融，持续改进和完善金融供给，帮助企业去杠杆、降成本，不断提升金融服务意识、服务效率和服务水平，让金融服务真正渗透到实体经济产业链的每一个环节。

一是围绕“三去一降一补”，优化信贷资源配置，服务好“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、雄安新区建设等国家重大战略。为此，民生银行推出了一系列服务举措，包括：成立相关组织推动业务发展；加大对“一带一路”区域相关基础设施建设、供应链金融、国际金融业务的开发支持力度；增加特殊产业群的信贷资源供应；着力推广PPP模式，支持国家重点战略领域和重大工程项目建设；实行专项信贷额度及价格补贴；以及对符合国家相关政策和行内政策准入要求的客户加大金融支持力度。

二是支持战略性新兴产业发展，包括：明确战略性新兴产业的战略定位，重点支持高端装备、节能环保、新能源、新材料、新一代信息技术、医疗健康、新能源汽车等战略性新兴产业，以产业基金等新模式支持战略性新兴产业发展；创新性制度安排及差异化资源配置政策，引导资源向战略性新兴产业倾斜，2016年末全行战略性新兴产业资产规模1170亿元，授信额4353亿元，贷款余额463亿元。

三是支持小微企业发展。2009年以来，民生银行持续开拓小微金融服务领域，截至6月末监管口径小微贷款余额超过5600亿元，继续在股份制银行中保持领先。研发“小微之家”线上服务平台，打造线上线下相结合、O2O模式的便捷服务流程；2014至2016年，仅“乐收银”业务，民生银行累计为小微客户垫付跨行收单交易手续费21亿元。

四是开展普惠金融。民生银行着力构建民生网络金融生态圈，充分发挥金融产品和服务网络的优势，做基础金融服务的提供者、普惠金融的积极践行者。一方面，民生银行为客户提供纯线上便捷开户、低门槛、高收益的金融产品，同时通过最先进科技手段防范互联网金融犯罪，为客户提供安全、可靠的电子账户服务；另一方面，民生银行坚持服务优惠和减费让利原则，坚持免收网上银行、手机银行、结算机具等费用，让广大客户享受到便捷和实惠。

五是积极推动金融扶贫，履行社会责任。民生银行制定了专项扶贫计划和差异化扶贫方案，拓宽多元化融资渠道，增强扶贫对象“造血机能”。同时，运用捐款、贷款、派驻挂职干部、强化银政合作等方式，为国家精准扶贫贡献金融力量。以教育帮扶工作为例，民生银行在甘肃省渭源、临洮和河南省封丘、滑县等四县累计捐款超过8046万元。

“全行各机构、各部门要深刻领会党中央、国务院对于金融工作的总体方针、政策导向、指导原则和重要部署，进一步扎实稳健地做好各项经营工作。”民生银行董事长洪崎表示，民生银行将以饱满的精神、十足的干劲，积极主动投入到服务经济社会发展大局、服务国家发展战略的火热实践中，全面提升服务实体经济的效率和水平，努力把民生银行建设成为一家政府放心、客户满意的好银行。

(编辑：田跃清)

来源: 金融时报 杜玢

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