周治翰：打造金融共享生态圈，让更多好企业获得好服务

   

普惠金融这个概念来源于英文“inclusive financial system”，是联合国系统率先在宣传2005小额信贷年时广泛运用的词汇。其基本含义是：能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系。

近年来，通过与互联网结合，普惠金融渗透到人们日常生活的衣食住行，个人与企业的投融资需求得到了更好满足。不过也需要注意到，当前我们在提普惠金融时，大多关注个人的资金需求，对小微企业的关注、服务还不够。

今年全国金融工作会议强调，金融要回归本源，服从服务于经济社会发展，疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道，把为实体经济服务作为出发点和落脚点。因此，有志于从事普惠金融事业的平台，需要更加关注实体行业的切实需求。

天平失衡 对企业的服务还不够

近年来，普惠金融最热闹的话题莫过于为个人提供了极其便利的投资渠道。从“余额宝”开始，大量起售点极低的互联网理财产品迅速集聚大量客户。各家平台也在争夺个人用户方面倾注了大量资源。一元起投、随存随取、零手续费、本息保障、高收益等等，门槛越来越低，服务越来越好。不过，热闹背后也隐藏着一些问题：越来越多的资源向个人倾斜，对企业的服务则稍显冷清。融资渠道少、成本高、不够便捷等问题，依然困扰着很多实体企业。

普惠金融，本应为社会所有阶层和群体提供服务，自然也包括小微企业在内。作为社会经济发展的基础，在普惠金融天平失衡的时候，应该逐渐给实体企业加码。开鑫金服总经理周治翰表示，不仅仅是给予其金融支持，更要帮助那些有潜力的中小企业塑造竞争力，拥有改变自身命运的机会，从而带动更多企业、更多人发展，分享普惠金融的“雨露甘霖”。

实体企业需要什么样的普惠金融服务

2017 年全国金融工作会议提出，金融要回归本源，要为实体经济服务。

那么，实体企业究竟需要什么样的普惠金融服务？中国人民大学中国普惠金融研究院近日发布的《中国普惠金融发展报告2017》中提到：中小微企业融资难的问题涉及到企业商业模式、竞争能力、产品生命周期等一系列要素，决非给一笔贷款就能做大做强那么简单。普惠金融的真正目的不是仅仅提供贷款、提供融资，而是通过金融去挖掘或开发出“中小微弱”的潜在能力。

周治翰表示，关注企业融资渠道少、成本高、审批流程长等现实痛点，提供定制化的解决方案，更容易事半功倍。五年来，开鑫金服发挥自身品牌、风控、技术、产品创新等优势，不断缩短融资链条，已经为超过23000家次中小企业提供资金支持，累计相关成交额超过668亿元。

目前，开鑫金服各项产品的平均年化融资成本约为7.6%，远低于行业平均水平，切实减轻了企业肩上的担子。借款人通常能在2-3个工作日内拿到资金。

一些互联网企业依靠数据优势、先发优势，已经在普惠金融实践中占据有利地位。不过，普惠金融的市场很广阔，远没有饱和，还有非常多的市场机会等待挖掘。例如，服务BATJ体系外公司；帮助金融机构、类金融机构触网，合作开展业务，实现传统金融业务的互联网化；物联网、绿色低碳、人工智能等前沿领域，都蕴藏着大量的机会。各家平台可以优势互补、开放合作，共同构建完整的普惠金融链条。

周治翰认为，要把握机遇，还需要练好普惠金融的基本功。一是要有真心实意为实体企业服务，缓解企业融资难、融资贵的情怀。二是引入新技术，在不增加企业负担的情况下，提高服务效率，让企业享受新服务。三是组建志同道合的团队，发挥各自的专业优势，形成服务合力。四是要有开放合作的心态，相信众人拾柴火焰高，大家取长补短，更容易把事情做成。五是要兼爱，设计让各个参与方都能赚钱的模式，普惠金融才能长久、可持续。六是要有禅定的态度，面对赚快钱、热钱的诱惑能够不随波逐流，坚持初心。

开鑫金服的普惠金融之路：开放、共享、合作

杰里米•里夫金撰写的《零边际成本社会》曾提出：协同共享模式已经在改变我们组织经济生活的方式，极大地缩小了收入差距，实现了全球经济民主化。

五年来，开鑫金服的普惠金融就构建在开放、共享、合作的基础上，在服务中小企业的过程中，开鑫金服与银行、保险、小贷、供应链龙头企业等数百家合作机构资源互补，融合创新，成功与部分企业实现了良好的“借款+理财”双向互动，为企业提供全生命周期的服务。

同时，开鑫金服积累了品牌、风控、科技、产品设计等核心竞争力。周治翰表示，在眼下服务中小企业的过程中，开鑫金服不仅可以给他们提供投融资产品，还能对外输出产品运营、风控技术和科技支撑。这样一来，金融服务不止局限在某一体系内，而真正做到了普惠和共享，辐射面更广。

依凡

黄依凡，金评媒记者。