天价罚单震惊业界 恒丰银行9个月罚没1350万

来源: 北青网-北京青年报   

金评媒（https://www.jpm.cn）编者按：无视监管，风控何在？在资产规模暴增的背景下，处罚几乎涉及恒丰银行经营的所有领域。

近几年，恒丰银行发展速度飞快，这一点，从以下数字可见一斑：据Wind数据显示，2013年，恒丰银行总资产规模，在12家全国股份制商业银行中排第十位，比第九位少了近一倍。经过三年的发展，恒丰银行实现了惊人的跃升，到2016年底资产规模已经突破1.2万亿元，是2013年底的1.6倍。

然而，资产规模的暴涨也让恒丰银行弊端初露端倪。2016年，恒丰银行高管私分公款引起轩然大波，时至今日，该银行的股权重组也充满谜团。股权结构的不稳定也带来管理混乱、违规经营等问题。对于上述问题，北青网记者专门致函问询恒丰银行，截至发稿，对方未予回应。

9个月被罚没1350万

2017年以来，针对合规经营的监管力度越来越大。公开资料显示，2017年三季度，银监会全系统共作出行政处罚决定2436件，处罚银行业金融机构1386家，对机构罚款合计5.55亿元，没收违法所得0.7亿元，罚没金额合计超过2016年的2倍；处罚责任人员1020名，罚款金额合计2068万元，取消122人一定期限直至终身的董事、高管人员任职资格，禁止47人一定期限直至终身从事银行业工作。

监管趋严暴露了恒丰银行合规经营的弊病，大额罚单频现，以至于网友戏称其为“专业违规银行”。据记者不完全统计，今年以来，央行、银监会及各地银监局、银监分局对恒丰银行共开出13张罚单，累计罚没金额逾1350万元。其中4月10日因18项违法违规行为被开出了800万元天价罚单，震惊业界。

其违规行为亦呈现多样化，如票据违规、贷款审查不严、变相接受同业增信、挪用代客理财资金、违规担保、占压财政存款、擅自查询个人和企业信用报告、对外付出不符合流通标准的人民币、未履行客户身份识别义务、办理个人贷款业务违规等多个方面。

高昂的罚金未能让恒丰银行清醒。相反，其违规行为仍在持续。北青网记者发现，最近两月，恒丰银行再收监管3份罚单，累计遭处罚120万元。

9月6日，中国银监会烟台监管分局连发两份行政处罚决定书，对恒丰银行股份有限公司烟台分行相关违规行为进行处罚，累计罚款70万元。

1个月之后，中国银监会浙江监管局发布的浙银监罚决字〔2017〕17号行政处罚决定书显示，恒丰银行杭州分行存在办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务的行为。依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国票据法》等相关规定，浙江银监局决定对恒丰银行杭州分行处以罚款50万元。

无视监管，风控何在？在资产规模暴增的背景下，处罚几乎涉及恒丰银行经营的所有领域。

高管私分公款案成“闹剧”

实际上，近年来恒丰银行因高管私分公款、行长被免职等种种乱象备受关注。

2016年5月14日，有媒体曝出恒丰银行高管通过香港东亚银行账户，私分过亿元公款。其中董事长蔡国华分得3850万元，时任行长栾永泰分得2000余万，副行长毕继繁分得1800万，其他高管分获数额不一款项，最低额在800万左右。

虽然恒丰银行出面做出了澄清，但是按下葫芦浮起瓢，去年9月份，恒丰银行前行长栾永泰接受专访时承认：“分钱的事情的确是有的，我当时收到了大约2100万多一点。”

随后，恒丰银行被曝出，其党委召开扩大会议要求，全部1.1万名职工揭发原行长栾永泰，并且“不许问原因，不许问用途，不许拍照”。同时，将股权激励计划暂停、降薪50%归罪于“以栾永泰为首的团伙”。原行长栾永泰则发公开信和律师函，称恒丰银行《致党和政府的公开信》失实，是一出“闹剧”。

在高管私分公款案尚未有定论的同时，2016年12月9日，恒丰银行发布公告称，免去林治洪行长职务。

面对恒丰银行的混乱，银监会和山东省政府也开始介入。2017年年3月2日，银监会副主席曹宇在发布会上表示，银监会已经会同山东省政府，对恒丰银行有关情况核查，若发现违法行为，将依法、从严、从重处理。上任不足1月的银监会主席郭树清补充表示，恒丰银行正在进行股改，规范公司治理，条件成熟时上市。北青网记者在函中问询事件的最新进展，恒丰银行同样未予以回应。

股权重组再度成谜

私分公款旧案纠缠不清，资金来源去向成谜，都给恒丰银行公司治理蒙上一层阴影。

危墙之下，持股八年的外资股东新加坡大华银行（下称大华银行）决定“以脚投票”。2016年11月，经媒体确认，恒丰银行第二大股东——大华银行急售恒丰银行股权，买家在2016年12月下旬已进入最终竞标阶段。不过最终没有下文。公开信息显示，大华银行仍是恒丰银行的第二大股东。据日前外媒报道，大华银行就可能出售恒丰银行股权进行了独家谈判。

与此同时，山东省政府也启动了对恒丰银行的股权重组。此前有媒体报道，山东省属国有企业鲁信投资控股集团有限公司（下称鲁信集团）已受让了部分老股东超过5%的股权，价格6.3元/股。山东省希望通过对恒丰银行股权重组，取得第一大股东的地位，将管辖权从烟台市上收到省级。

实际上，这已不是山东省政府第一次试图通过鲁信集团上收恒丰银行股权管辖权。早在2007年末，市场就传出消息，鲁信集团正在与恒丰银行洽谈重组事宜，有望正式进驻恒丰银行成为其第一大股东。彼时，时任鲁信集团董事长、总经理赵奎也曾公开表示，山东省政府已同意由鲁信集团代表省属企业控股一家全国性商业银行。

当时市场预期，作为山东省内惟一的全国性商业银行，恒丰银行被鲁信集团控股的可能性最大。然而，鲁信集团控股恒丰银行未能成行。2008年，有接近鲁信集团的人士指出，鲁信集团为成为恒丰银行第一大股东运作了很久，但因地方利益纠葛和政府内部机构的争夺而久不能决定。

从目前的整个管理层结构来看，恒丰银行在发源地山东烟台的主要领导班子没有调整。这也意味着，恒丰银行股权之争尚未尘埃落定。

资金存管业务屡受质疑

实际上，处于风口浪尖的恒丰银行业务发展也遭受不少质疑。在与网贷平台的存管业务上，恒丰银行选择与第三方支付机构合作，为多家网贷平台提供资金存管，迅速做大了合作平台的数量和资金体量。虽然能为自身沉淀资金，但是随着今年的互联网金融监管的加强，大量的P2P平台跑路和倒闭让很多银行避之不及，恒丰银行的“逆势扩张”也引发了投资者质疑。

9月10日，银行存管系P2P平台普天金安发布逾期公告，并宣布平台清盘。普天金安的第三方存管机构正是恒丰银行。近期，有投资者称，普天金安利用恒丰银行作为第三方资金存管之名，发布虚假标的涉嫌非法集资。

更有投资者@WI小恬恬在微博爆料，恒丰银行作为普天金安的存管银行，存而不管。普天金安一共就100多个借款人，其中前10大借款人借款总额占比91.55%，平均每位借款人借款金额高达1400万元，违反了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》规定。并称，“对于《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》恒丰银行视而不见，只顾收取存管服务费，没有尽到存管前审查的责任才造成了今天普天金安假逾期，真老赖的局面。”

面对种种质疑，恒丰银行目前没有回应。

（编辑：杨少康）

来源: 北青网-北京青年报

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