懒丁贷：三管齐下，发力风控创新

   

互联网金融行业发展至今,已经成为社会经济结构中的重要一环。今年以来，一些知名的互金企业由于种种原因选择清盘退出，而与此同时，又有许多新生力量相继踊入。他们为何敢于杀入这样一个竞争激烈的市场？这些企业的掌舵人又是如何看待这个行业的未来？带着这样的疑问，金评媒记者近日走访了位于天津的互金平台懒丁贷，并与平台负责人田亚光先生进行了深入的交流。

风控在行动

    懒丁贷是蜂鸟网络科技有限公司运营互联网金融平台，蜂鸟网络科技有限公司成立于2016年7月，是盛汇集团下属公司，总部位于天津，主营消费金融业务。有专家指出，消费金融是高门槛行业。在运营模式、产品创新出现同质化的现象之后，风控能力成为衡量各大平台实力的重要指标之一。

“首先是通过设计风控维度来减少不良用户，从而控制输出风险”，田亚光表示。通过和鹏元征信等相关征信机构合作，审查注册用户的个人信息是否属实；通过人法网等相关网站，调查使用者是否有涉及法律的不良行为；通过芝麻信用及多家网络电商，了解用户平时的购物信用；“当一个人的客观数据信息都呈现，如果想深入了解他的品性就只能通过他的亲人朋友”田亚光说，“所以还会根据用户填写的信息，随机回访他们的朋友了解相关情况”。

除了借贷方带来的输出风险，投资者中的“羊毛党”也需要考虑。在田亚光看来，“对于羊毛党，只要学会合理控制和及时遏制就可以”，田亚光还介绍了懒丁贷区分羊毛党和真实用户的方法，比如通过电话回访的形式验证其身份等；比如让羊毛党“有进无出”：用户需要在提现前进行手持身份证的相关认证，但多数羊毛党都因注册时提供信息非本人而无法认证，自然提现无法成功。

除了控制输出风险，还要保障投资者的资金安全。懒丁贷积极响应国家政策，主动拥抱监管，与农商银行合作并签订了银行存管协议，十月底已经开始对接银行存管系统。“技术部已经在研究开发中，十一月初银行存管将正式上线”田亚光表示。随着新政策的不断出台，银行存管成为了平台合规的衡量指标之一；从资金托管到银行存管，随着时间的推移，存管也被投资者越来越重视。

紧跟政策做产品

市场的脚步不会停歇，监管也从未松懈。前不久，风靡互金业界的“债权转让”，曾在广东省出台的管理办法意见稿中被禁止过一段时间，而后解禁。田亚光对此表示“广东省的出台政策里，对债权转让的限制，实则是限制打着债权转让旗号做活期产品的行为，因为存在资金池的风险。政策出台后，我公司已立刻下架了所有类活期产品。”另外，田亚光表示真正意义的债权转让产品将于今年十一月初展示于平台官网。

政府的监管是全面多方位的，曾在互金业内盛极一时的校园贷产品，已于2017年9月6日被监管部门明令禁止。对此，田亚光表示“我们不曾考虑校园贷。相比其它有校园贷的P2P平台，我们有更多的时间和精力投放在产品的经营和风控上”。

田亚光表示，在紧跟政策的前提下，懒丁贷未来将着重计划消费贷和个人信贷。关于现金贷产品，虽然短期内没有计划，但希望在未来风控更上一层楼后可以有所涉及，毕竟这有利于一个企业的长远发展。同时，田亚光提到，希望在政府的带动和相关部门的监管下，征信市场能够展示更全面可信的用户信息，达到资源整合，信息共享，互利共赢的效果。

李崇磊