P2P平台出现逾期就不安全了吗？

作者: quyale   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：一般P2P平台只要有真实的标的项目，就难免出现逾期的情况。但是这对很多投资人来说却是难以理解的，认为P2P平台发生逾期就不靠谱了，或者担心自己投资的钱收不回来等等。为此，小编将对P2P平台逾期情况进行分析，希望可以解决投资人心中的疑惑和不安。

我们都知道P2P平台的贷款业务特点是小额放贷、审批流程简单、放款迅速。很多有借款需求的中小企业或个人，因为不能满足银行的贷款条件，或者是银行审批流程过于复杂以及放贷时间过长原因，而选择向P2P平台贷款。

但是在现实中，中小型企业或个人会经常出现借款项无法按时到账的情况。从借款人角度来看，可能是希望按时还款的，并且有着强烈的还款意愿，但因为借款项用于经营周转，而资金回笼的主动权不由自己控制，因此借款人容易产生逾期。

一些投资人由于对P2P相关知识的欠缺，很容易把P2P平台的逾期与坏账等同起来，但是实际上，两者是有本质上区别的。所谓逾期，其实就是项目借款人没有按时返还借款本息所导致的债务延期现象。而坏账则是指在逾期的基础上，借款人在进行了相关的催收工作后仍无能力还款，而且在今后的一段时间内也无法偿还本息的现象。

标的逾期从另一个角度来看，也说明了平台发布的标的是真实的，排除了P2P平台跑路、诈骗的可能。投资人如果能确定借款人是真实的，项目是真实的，平台的风控在贷前、贷中、贷后都能把风险控制在可控的范围内，就没有必要对逾期情况过于担忧，更没有必要因为逾期就否认整个P2P行业。

大家很关心P2P平台的逾期数据，因为逾期数据可以侧面反应平台的风险管理能力高低。也可以考察平台的运营管理能力。但这仅仅是一个指标而已，平台没有逾期也是不符合实际的。有逾期也不一定代表这个平台不安全，不值得投资。关键是看逾期率和逾期金额大小。

一直以来，网贷行业在坏账率、逾期率的问题上存在“假信披”、“零逾期”的现象。对于投资者而言，信披指引落地最大的价值在于可以更加真实地看到网贷平台经营数据。

2017年8月25日，银监会发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》（下称《信披指引》），要求网贷机构应当在每月前5个工作日内向公众披露借款金额及笔数、逾期金额以及笔数、累计代偿金额及笔数等经营信息。

过去，网贷平台在逾期和坏账的披露上，都是在“自律”前提下的自发披露，每个平台对逾期、坏账的定义都不尽相同，计算方式也五花八门，就是为了让“数据好看一点”，数据的真实性、准确性无从考据。《信披指引》对平台逾期金额、逾期笔数、代偿金额、代偿笔数作出了强制性的信披规定，统一行业信息披露标准，提升平台透明度。

立业贷作为合规经营的典范平台，始终拥抱监管，严格按监管要求进行信息披露工作。立业贷在官网设有信披数据专区，投资人可以查询平台的实时数据。值得一提的是，在2018年3月8日网贷之家公布的《P2P平台信息披露TOP100》中，立业贷排名第73。此次排名是网贷之家以银监会在《信披指引》中所公布的备案、组织、审核、经营和项目五个大类6指标为标准，从两百余家平台中经层层淘汰评选而出。

信息披露不仅是监管要求，更是互金平台合规运营的必要措施。信息披露，作为完成合规备案的重要步骤之一，是P2P平台当下必须要做好的工作。2018年，在信息披露方面做出不懈努力的P2P平台，将有可能率先获取备案公示的入场券。

（编辑：郑惠敏）

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