金融科技，蝴蝶效应下的风暴眼

作者: 孟永辉   

金评媒（http://www.jpm.cn）编者按：在互联网金融领域，这场深刻的变革正在从互联网金融转型至金融科技的大背景下上演。

1963年，美国气象学家爱德华-洛伦兹曾经在论文中有过这样一段表述：一个气象学家提及，如果这个理论被证明正确，一只海鸥振动翅膀足以永远改变天气变化。后来，爱德华-洛伦兹对这个理论进行了更加完备的表述：一只南美亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶偶尔振动几下翅膀，可以在两周以后引起德克萨斯州的一场龙卷风。

这就是我们通常所说的“蝴蝶效应”。

如今，“蝴蝶效应”正在互联网行业当中上演。在电商转型至新零售过程中振动的几下翅膀已经开始引起了外部行业的一场飓风。这场飓风正在互联网金融领域之中上演。我们都知道，在马云提出新零售概念后，以BAT为代表的互联网巨头开启了拥抱新技术，寻求新变化的过程。

在互联网金融领域，这场深刻的变革正在从互联网金融转型至金融科技的大背景下上演。很多人会将互联网金融领域的转型升级看作是国家政策监管的原因所致。其实，更深层次的原因在于互联网作为一种外部技术对于金融行业的改造已经基本告一段落，金融行业亟待需要新技术来破解当下互联网金融领域当中的诸多痛点和难题。

互联网效力减弱，金融行业需要新力量加持

互联网对于人们生活方式改变的日益加深几乎让我们生活中的每一个环节都发生了根本性的变化，线上生活成为当下人们最主要的生活方式。金融行业作为一个与人们生活息息相关的领域，无论是从金融产品还是从由金融产品延伸出来的流程和环节上都开始时从线下转移到线上。由互联网金融的繁荣所营造的一个金融行业发展的百家争鸣的时代已经形成，无论是传统金融机构，还是互联网巨头抑或是互联网金融专业平台都在推动着这场大潮的汹涌而至。

一个以新的互联网金融创新模式所引爆的金融行业的百花绚烂的春天已经到来。以传统银行为代表的金融机构通过将自身业务不断互联网化来减少人工运营的低效；以BAT为代表的互联网巨头通过平台自身上拥有的庞大流量不断将金融桥接到互联网上来让用户更加便捷地获取金融服务和产品，并完善自身的业务生态；以京东众筹、聚米众筹、苏宁众筹为代表的互联网金融专业平台通过在各自专业领域的深耕，不断强化着金融与人们生活的联系，通过“小而美”的方式，不断强化着他们在互联网金融大背景下的话语权。

正所谓繁荣之下同样有落寞，互联网作为一种外部力量并不能持续给金融行业的发展带来力量。随着互联网红利的结束，互联网金融开始从百花烂漫的春天，进入生机勃勃的夏天，随后进入寒风萧瑟的秋天。等到由政策监管引发的一场深秋的冷雨过后，互联网金融的发展正式进入寒冷的冬季。冬季的来临意味着死亡，互联网金融的参与者们开始进入到毫无生机的寒冬，一场深度调整依然开启。

互联网效力的减弱告诉人们，金融行业的发展需要借助新的力量加持才能持续向前，仅仅只是改变金融产品和服务的获取方式，而不对金融本质进行改变的做法已经无法起到真正实质性的效果。

互联网领域的“蝴蝶效应”让互联网金融能够感受到外部行业的变化，并真正开始一场席卷整个行业的“飓风”。以互联网巨头为肇始的通过加持新技术来推动互联网金融发展的大变革正在不断来临，大数据、智能科技、云计算技术正在成为新的金融行业推动力量，并持续金融行业的发展带来影响，从而让金融行业开始从互联网金融时代向金融科技时代迈进。

蝴蝶效应明显，金融科技大时代正成为“风暴眼”

正如爱德华-洛伦兹所说的那样，一只在南美洲亚马逊河流域热带雨林中的蝴蝶，偶尔扇动几下翅膀，可以在两周以后引起德克萨斯州的一场龙卷风。当下以“新”为主导的后互联网时代的发展模式同样将会引爆金融科技时代的来临，并成就金融行业发展的大时代。

金融科技时代与外部行业将产生无缝对接，从而成就金融行业的终极本质。金融的本质是什么？这是决定金融行业能否走得长远的关键所在。如果我们仅仅只是将金融看作投资牟利的手段，而忽略了金融的支撑作用，势必会让金融行业的发展陷入到越来越窄的发展困境之中。

随着以新技术、新模式、新思维为为代表的“新”发展时代的来临，以新零售、新商业为代表的新时代正在成为后互联网时代发展的主要特征。在互联网时代的惨烈竞争下存活下来的企业开始了一场拥抱新技术的自我革命，这场自我革新更像是一种对于自我发展模式的重新审视，对于互联网技术加持的原有行业操作方式的改变，由此带来的是对于用户需求不断升级的回馈。

当越来越多的行业开始选择这种自我革新，金融行业便会顺利成章地开始一场全新的革命，以确保它能够更好地实现金融行业的终极本质。外部行业这场“新”浪潮的完成，最终让金融科技能够与它们实现完美对接，通过资金、工具等方式更好地实现金融行业推动行业发展的终极奥义。

人们生活的科技化，最终让金融科技真正成为生活的一部分。人们生活的科技化而非互联网化日益成为一种潮流和趋势，从某种意义上来讲，人们生活的互联网化是人们生活的科技化的必经之路。人们生活的互联网化为人们生活的科技化做了非常坚实的铺垫，随着人们生活的科技化的完成，金融科技将会真正成为人们科技化生活的一个有机组成部分。

根据凯文-凯利的预测，未来金融将会演变成为一种生活方式。而金融演变成为一种生活方式的必要条件就是人们生活的科技化，随着诸多行业与科技产生越来越多的联系，未来我们的吃穿住用行都将会被科技化。在这种大背景下，金融的科技化能够成为完善我们生活生态链条的关键一环，最终使我们的生活科技化成为一个有机整体。

后互联网时代的本质性蜕变明显，金融科技将改变金融行业本质。互联网技术仅仅只是通过去中间化的方式来提升传统行业的运行效率，对于行业本身来讲并未产生太多改变，更没有从行业本质上做出颠覆性创新。金融行业同样如此。

后互联网时代的来临让越来越多的互联网从业者发现单纯地建立一个平台已经无法起到实质性的作用，只有深度介入到行业当中，实际参与到行业运营过程当中才能给行业发展带来本质性的改变。互联网金融同样如此。按照正常逻辑，只需要给项目提供资金即可，并不会深度介入到项目过程中，但是却出现了项目风控等诸多方面的原因。当下，越来越多的互联网金融平台开始深度介入到项目运作过程当中。比如，聚米众筹不仅借助众筹的方式为项目方提供资金服务，而且深度参与到项目实际运作过程当中，以此让金融运行更加安全。

金融科技时代的来临除了深度介入之外，还加入到了更多新工具、新模式，这种方式不仅能够优化互联网金融的诸多痛点和矛盾，而且能够让金融与科技的结合更加紧密，从某种程度上来讲金融已经演变成为一种全新的科技形式，再加上人们生活的科技化，金融行业的本质已经从单纯地投资理财变成了以生活为圆心的更加多元化的概念。

蝴蝶效应在互联网领域同样存在。当外部行业不断开始拥抱新技术，不断开始进行新变革，金融行业的发展同样开启了一个进退维谷的发展阶段。在这个大背景下，金融科技理所当然地成为未来的发展风口，可能很多人会认为这种趋势的发展是金融行业的发展使然。孰不知，新零售才是扇动起这场风暴的茂密的互联网行业丛林里的那只“蝴蝶”。

（编辑：杨少康）

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。