资本布局区块链应用层，如何才能赋能互联网金融？

作者: 孟永辉   

区块链将改变传统的互联网模式似乎已经成为一个不争的事实。如果我们将区块链和互联网都看作一种外部技术的话，那么，互联网技术仅仅改变的是行业的表皮，而区块链则将会改变行业的内里。因此，我们看到当下资本对于区块链的投资也主要集中在应用层上。

正是由于区块链的这种底层改造能力，所以我们几乎可以预计区块链技术不仅将会改造传统行业，而且将会给互联网时代出现的一些新的产品或行业产生影响。

作为“互联网+”时代产生的一种全新产品，互联网金融尽管改变了人们参与金融活动的方式，但是门槛的降低、渠道的多变、产品的嬗变都让它又陷入到了越来越深的漩涡当中。

于是，政策监管开始规范互联网金融的发展，而互联网金融也开始了从单纯的平台逻辑向深度介入的金融科技的发展。在这个过程当中，区块链技术赋能互联网金融的脉络愈加清晰。那么，区块链赋能互联网金融到底有哪些方向呢？

规范互金运作流程，区块链正在梳理原有运作逻辑

互联网金融在不断降低门槛让越来越多的流量汇聚的同时，同样让金融行业在运作过程当中面临越来越多的风险。其中一个很大的痛点就是为了满足海量用户的需求，互联网金融开始不断推出新的产品，但是却无力对这些金融产品进行监管。这种问题的存在最终让互联网金融的风险概率越来越高，而区块链时代的来临则可以解决这种问题。

区块链技术的分布式记账能够规范互联网金融的运作逻辑，通过全员参与的方式来记录互金项目的运作流程，实现对互金产品或项目的多点监督，确保互金项目的安全运行。区块链技术的这种分布式记账的方式改变的是互联网金融运作的风控模式，可以将传统的以外部机构调查为主的风控模式转变成为区块链的全员参与的风控模式，从而让互金的项目运作更加安全。

除了借助区块链技术改变互金的风控环节之外，区块链技术还能够改变互联网金融时代的项目获取方式，从互金平台的主动获取改变成为用户的主动发起。由于区块链技术不可篡改的信任机制，用户主动发起的项目不仅能够影响周边的人进行投资，而且能够借助全员认证的方式让互金的项目变得更加真实，效率得到更大程度的提升。

因此，区块链时代的来临能够梳理甚至颠覆互金行业在移动互联网时代业已形成的运作流程，从而将互金行业的运行带入到一个更加规范、更加安全、更加高效的轨道。区块链+金融不但将会终结互联网金融痛点，而且能够让金融科技的本质得到最大程度的体现，实现真正意义上的金融的归金融，科技的归科技。

建构全新体系，区块链正在去除互金平台的中心地位

“互联网”+“金融”的这种模式所带来的是一个又一个互联网金融中心的崛起，但是对于金融本身并未有太多本质的改变。如同传统金融行业在传统时代建构的以银行、证券、保险为代表的传统线下的金融中心一样，互联网金融正在建构一个以支付宝、财付通为代表的线上的金融中心。

金融中心从线下转移到线上尽管能够在一定程度上提升金融行业的运行效率，但是它最终造就的将会是在线上形成一个又一个如同线下那样的中心，最终同样将会让金融行业的发展带入到发展的慢车道。因此，尽管“互联网”和“金融”两种元素的结合能够在短时间内提升金融行业的运作效率，并且造就一个又一个线上的中心，但是当这种流量势能日渐减弱之后，互联网金融将会失去原有的功能和作用。

同时，由于互联网与金融的结合仅仅只会带来流量的增长以及由此所产生的金融产品营销渠道的迁移，当互联网金融所建构起来的线上的中心承受不了发展所带来的诸多问题。以P2P跑路、校园信贷乱象、虚假项目为代表的互联网金融乱象便会开始时出现。

区块链时代的来临则能够通过去中心化的方式以及全员参与的方式来规避业已形成的看似合理的互联网金融体系，在保证金融行业运作效率的同时，同样规避由于形成的线上金融中心所导致的行业乱象。

同互联网金融仅仅只是将原有的元素进行迁移和相加不同，区块链所建构的全新的金融行业运作体系更加深入到金融行业运行的本质。通过对金融行业的底层运作逻辑进行改变，区块链技术正在通过改变互联网金融的中心化的运作逻辑，强化金融内部元素的改变来形成全新的金融运作体系。

建立区块链生态，互联网金融的行业环境正在发生改变

随着区块链的不断应用，它开始从当初的数字货币行业转移到了以娱乐、知识产权保护、智能合同等诸多方面。一个由区块链应用所建构的全新的生态系统正在形成，与此同时由于金融行业已经在这些行业当中进行了一些应用，所以基于区块链技术与行业金融融合所形成的全新的生态体系正在形成。

未来，区块链赋能互联网金融更多地将会体现在区块链赋能这些行业本身上面，在区块链与这些行业结合之后，然后再对行业本身底层的金融支撑体系进行改造。按照这样一种逻辑，未来区块链赋能互联网金融将会更多地体现在区块链对于行业表层的赋能上。随着外部越来越多的行业与区块链产生联系，基于区块链为底层技术的全新的生态体系将会最终形成，当区块链技术对于这些行业的表层影响结束。区块链技术便会开始影响和深度改变已经深度到这些行业内部的金融血管，由此以区块链为主要赋能方式的行业金融蜕变将会开启。

资本对于区块链应用层的加注让我们看到了资本越来越将区块链看作是一种工具和手段，而对于互联网金融来讲，其实通过互联网时代的发展之后已经形成了基于行业为基础的行业金融体系。随着未来资本加注区块链行业应用层，以改变行业金融为主要方式的全新赋能方式将会展开。再加上区块链本身对金融行业的直接赋能，未来区块链对于互联网金融的影响将会进一步扩大和深入，一个由区块链赋能互联网金融全新发展阶段将会开启。

孟永辉

孟永辉，资深撰稿人。微信公众号：menglaoshi007。i黑马、创业邦、亿欧网、投资界专栏作者。从事互联网10年，长期关注互联网研究。多篇文章在虎嗅、钛媒体、创业邦、亿欧网、i黑马、网易、新浪、搜狐等网站发表。