关于汽车后市场与汽车金融

   

什么是汽车后市场？

现阶段，我国汽车后市场大体上分为汽保行业、汽车金融行业、汽车IT行业、汽车精品、用品、美容、快修及改装行业（又称汽车养护行业）、汽车维修及配件行业、汽车文化及汽车运动行业、二手车及汽车租赁行业。

一般来讲，汽车后市场是指汽车销售以后，围绕汽车使用过程中的各种服务，它涵盖了消费者买车后所需要的一切服务。也就是说，汽车从售出到报废的过程中，围绕汽车售后使用环节中各种后继需要和服务而产生的一系列交易活动的总称。

近年来，随着人们消费能力的不断提升，以及信用消费的不断驱动，汽车金融等后市场业务得到了快速发展。从汽车金融的细分领域来看，较为典型的汽车金融产品，包括经销商库存融资、汽车消费贷款、汽车租赁和汽车保险。

其中，汽车销售贷款主要是面向经销商与终端用户的，该类产品一般包括经销商融资、企业购车贷款和个人购车消费信贷。而汽车租赁则是指一般性租赁或全服务租赁，该类产品一般包括了融资租赁、经营租赁和车队管理外包。至于汽车保险，一般包括机动车交强险和机动车商业险。

那么，什么是汽车金融？

事实上，汽车金融起源于20世纪20年代的美国，最早的业务模式是提供购车人的汽车销售分期贷款服务和消费信贷（汽车金融公司、融资租赁公司，以及互联网金融公司（如P2P网贷平台、众筹平台、互联网保险公司等）。过去，银行的资金成本低，物理网点多，但是需要其他抵押物和担保，客户体验稍微较差，而且银行对于车辆的风险评估和处置变现经验相对不足。相比之下，汽车金融公司专业性较强，但资金成本较高，需要外部补贴（如整车厂）来提高竞争力。融资租赁公司则相对灵活，但是融资渠道单一，规模化较难，而且利率较高。互联网金融（如P2P网贷平台、众筹平台、互联网保险公司等）产品则更为灵活多样，利用大数据技术和不断完善的征信系统来进行风控，满足个性化需求，客户体验最好，增速较快，但是，存在一定政策变化风险，发展时间最短，市场占有率和影响力均较小。

实际上，我国汽车消费信贷有很大的发展潜力，蕴藏着巨大的商机。根据中国汽车工业协会的预测，到2025年，中国汽车金融业将有5250亿元的市场容量。

(以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场)

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