理财产品种类特点？如何购买理财产品? p2p投资理财如何鉴别风险？
【摘要】理财目的肯定是为了资产的保值增值，首要考虑的就是风险和收益，不能把鸡蛋放在一个篮子里，更不能把鸡蛋放的到处都是，要根据个人的精力、知识储备、风险喜好等挑选若干不等的理财渠道、不同的理财项目，另外，切记理财没有完全的安全，都是有风险的。
根据TradingEconomics|全球经济指标数据网统计显示，中国2018年5月、6月、7月份的通货膨胀率为1.8%、1.8%、1.9%。理财的重要性不言而喻，
理财目的肯定是为了资产的保值增值，首要考虑的就是风险和收益，不能把鸡蛋放在一个篮子里，更不能把鸡蛋放的到处都是，要根据个人的精力、知识储备、风险喜好等挑选若干不等的理财渠道、不同的理财项目，另外，切记理财没有完全的安全，都是有风险的。
根据市场情况对理财产品进行以下汇总：
1、银行储蓄，请参照上述通过膨胀率数据及银行活期/定期利率自行判断。
2、国债安全性最高，但因发售时间、地点等情况不易购买，收益不高；
3、银行发售正规规理财产品（注意防范银行代销类理财产品，银行发行的理财产品必须提前向银监会备案）目前门槛虽然降低了，不过对一般人而言还是有门槛的，收益虽不算高，但风险和收益成正比的，锁定期使资金流动性受到限制；
4、货币基金。门槛更高，利率高风险当然也高，需要投资人有专业知识储备；
5、余额宝等宝宝类产品。浮动收益，未来收益不确定但与历史收益差别不会有极度性落差，相比银行理财产品，收益虽然与银行基本持平（都不高），但门槛很低，资金流动性好，不过有央妈在，政策因素属于x因素；
6、目前，想要分散少量资金获取较高点的收益。在风险识别能力达到一定水平的情况下，推选p2p投资理财。行业不稳定并不能给p2p投资理财打上“骗子”的烙印，因为，国家征信体系不完善、借款人（老赖）有意逾期、监管政策未完全落地、不法公司利用p2p“挂羊头卖狗肉”……都是造成p2p投资理财行业不稳定的因素。但是，网贷行业依法经营的平台还是存在的，毕竟p2p行业的出现是顺应社会发展的趋势，不然国家早就发布条例取缔该行业而非目前的倡导、逐步引导、实施平台合规化等一系列相关措施。
p2p投资理财如何鉴别风险？
投资p2p平台之前一定要了解并持续关注，现如今暴雷频发，平台背景（国资、上市、融资等），行业排名（各媒体排名均不一样），平台规模大小等已非挑选平台的绝对参考因素（最近暴雷平台可“对号入座”），因为投资人格外看重的这些参考因素都是通过“资金”可以实现的，“背景”可以付费购买，“平台排名”和“平台规模”可以通过平台铺天盖地投广告或者直接通过发布该“平台排名”的三方公司最终实现……哪怕是曾经神话的“银行存管”，也暴雷频出，银行存管并非银行托管，只能一定程度杜绝平台直接非法挪用投资人资金的风险，并不能杜绝平台虚假标的自融、关联关系（企业/个人）融资、平台借款人（老赖）有意逾期等风险行为的发生。投资人资金的安全勿完全依赖上述所列（平台背景、行业排名、平台规模大小、银行存管）。
任何跟风、盲目性投资理财行为最终都会跌入黑暗。不跟风、不盲目的投资行为来源于自身理性的分析、判断，没有完全安全的投资理财，但肯定有避免不安全因素的分析、判断。p2p投资理财平台的核心关注点、稳健、安全性其实应该是也始终应该是：
1、平台风控方面一系列“实质性的且已实施的风控措施”；
2、平台看得见摸得着的提升投资人安全感的已实施措施以及平台将要实施的一系列保障投资人资金安全的措施。监管已经明确p2p平台“网贷信息中介”的属性，而且也明确了风险备用金、保证金等一系列以代逾期偿名义而设立的平台资金均属于不合规行为，但是，在中国信用体系不健全的情况下，各平台为了自身发展、投资人资金安全，结合监管指导，会逐步探索出新的合规合法的维护投资人资金安全的措施，目前已知的有：①平台与非平台关联的融资性担保公司签署战略合作协议，由此融资性担保公司对平台项目进行担保，但是平台不能再进行反担保，如果平台进行了反担保，还是属于平台“自担保”的不合规行为。②其次是平台与保险公司合作“还款履约险”，逾期借款由担保公司进行偿还，现阶段已经有各别平台上线或正在与保险公司洽谈此险种，投资人需注意的是，平台该险种是否针对平台所有项目类别的标，还是只针对某段时间的某一种类型的项目标的。
3、有活期标、现金贷、校园贷、风险备用金（准备金）的、虚假宣传保证安全的、打包资产标且看不到实质项目资料的、打着消费金融名义收取高额费用的、套路贷的平台，投资人要慎之又慎，政策已明令禁止下，平台背景、行业排名、平台规模、银行存管要素已无关紧要。
4、信用标多的p2p平台投资人也需慎重，老赖们都是很喜欢在p2p平台借款，就算平台很用心在经营，但是，中国信用体系不健全，借款人借款信息不共享导致平台无法甄别老赖，此种情况下逾期概率会远超那些有实物抵质押的平台，而且，近期国家对p2p行业，甚至整个金融行业的严打政策，如：8月7日中国银保监会《关于银行业和保险业做好扫黑除恶专项斗争有关工作的通知》，一定程度上“助长了老赖嚣张气焰”，部分网贷平台借款人错误认为，反正国家已经多次禁止平台暴力催收，只要平台出事了，债务就不了了之了，此类思想和行为的借款人不在少数，更加剧了合规网贷平台的经营压力。同时，各别自媒体为扩大影响，对各种行业负面新闻进行了集中式报道和不实解读，直接加剧了整个行业p2p投资者的恐慌情绪，并助长了借款人在还款方面的观望态势和逾期行为。
所以，建议监管部门尽快加强引导，各级媒体正确开展舆论宣传，针对p2p行业情况对社会释放正确的理性的信号，避免无知自媒体因对部分平台事件的过度渲染和错误解读影响整个p2p市场的正常秩序。另外，急需加大金融法规知识普及教育，引导借款者依法履约，避免借款人发生失信行为而引发法律风险、避免大规模行业失信行为，如此恶性循环，恐慌会愈演愈烈，最终造成行业性恐慌，剧行业动荡，甚至可能会引发金融市场系统性风险。
来源：信融投资金融研究中心；蓝蚁财经
(以上文字仅代表作者个人观点，并不代表金评媒立场)
蓝蚁财经
