买保险，弄清消费型和储蓄型

来源: 经济日报   

消费型保险产品是客户跟保险公司签订合同，在约定时间内如发生合同约定的保险事故，保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。优点是保费低，保障高，且交费灵活，需要每年核保一次，因此可选择不续保，也可以在几年后重新购买其他的保险。这类产品比较适合参加工作时间不长、收入不稳定的年轻人。当然其产品缺点是续保方面存在一定风险。

相比来看，如果在保险保障期间未发生保险事故，满期将返还所交全部保费即储蓄型，也称返还型保险产品，该类产品兼具风险保障和理财双重功能，适合经济收入高且稳定的人群。举个例子，某保险公司一款防癌险，每年需缴保费7500元，缴费20年，保额为30万元，保障至80岁。保障期间如果确诊患有合同范围内的癌症类型，保险公司将一次性给付保额30万元。如保障期间未发生理赔，保险公司将如约返还所交全部保费。

不少人认为，消费型保险既不具备保本储蓄功能，也不能在提供保障的同时兼具收益，购买该险种有浪费之“嫌”。其实不然，消费型保险产品的性价比很高，首先保费相对就低，其次保障额度还非常可观。比如某保险公司推出的一款轻症保障计划消费型健康险，一年缴费90元，保额为10万元，保障期间1年。也就是说，一旦被保险人在保障期间发生合同约定的保险事故，保险公司便会按照合同一次性赔付10万元保险金。

生财君提醒，消费型和储蓄型各有利弊，适合自己才最重要。建议消费者应从自身经济状况、保险诉求、年龄阶段等方面来选择是投保消费型产品还是储蓄型产品，同时切记通过正规渠道投保，仔细查看保险公司的经营资质以及保险合同上的条款规定，看清免责条款和保障范围，不盲目跟风冲动消费，合理安排保险保障。此外，一定注意豁免条款和赔付比例，以及等待期的相关规定。

值得注意的是，保险消费者可通过查看销售人员是否持有执业证书、所售产品是否为合法保险产品、销售人员所属公司地址是否为保险公司及其分支机构地址等方面，来确保不会上当受骗。一旦消费者在享受保险服务过程中合法权益有受到侵害，请及时向监管部门反映或向公安机关报警，依法维护自身合法权益。

来源: 经济日报

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