网贷终于又有一个好消息，P2P备案有新进度，你了解多少？

作者: 互金跟投   

跟投君发现P2P备案有新的消息，想和大家交流一下。

01

这两个月的P2P行业形势，真可谓是史上最严峻。

三线平台，二线平台，强二线平台，准一线平台，都纷纷出现暴雷的情况，甚至连行业最大的第三方机构都深陷其中。

出现如此严峻的局面，在跟投君看来，是内外原因结合造成。

内有行业原罪（自融，拆标），外有经济大环境波动，货币政策趋严，企业去杠杆。

话说回来，作为一名潜心研究互联网金融6年的学者，其实对于这波雷潮，还算是意料之内。

在大概去年9月左右，跟投君曾经在互金跟投分享过一节大课，主要讲分散投资。

在那堂课里，跟投君就曾经提及到2018年可能会有一场金融危机，所以自己会在2018年把资金主动往一线平台撤离。

现在中国的金融环境，已经基本是一场的小型的金融危机了。

但太多悲观的事情，跟投君今晚就不多说了。

还是说些好消息吧，比如最近互金整治办再次发出消息，推进P2P备案。

02

据新华网8月4日报道，互金整治办针对最近的“爆雷”风险事件，提出了最新的工作安排。

主要有九条，不算太长，摘下来给大家一起看看，顺便加入跟投君自己的解读。

一是尽快部署行业检查和企业自查。

有关部门近期将以“一个办法、三个指引”为依据印发现场检查细化标准，组织行业检查和企业自查，边查边整，即查即改。

跟投君解读：

目前，一线城市（或准一线城市）的金融监管部门是最严格，不仅是说政策细则，还有监管态度。

不管以后是否会出台全国的备案细则，跟投君始终认为地方监管的态度比政策细则更重要。

目前，全国的P2P平台都处于整改这个环节，推进最快的还是我们经常提到的广州，已经地方监管已经收集好整改材料。（当然不知道，等全国的备案细则下来后，要不要重新提交。）

二是允许合规机构继续经营。

经有关部门认定，基本符合信息中介定位和各项标准的机构将接入信息披露和产品登记系统，继续开展网络借贷业务。经过一段时间运行检验后，条件成熟的机构可按要求申请备案。

跟投君解读：

“信息披露和产品登记系统”，其实这种系统，主要是用以监测平台的数据，和之家／天眼现在做的数据统计是类似，但水分更少，数据更全。

目前在地方上，不少地方监管部门已经开发好，一些平台也在积极接入中。

虽然说是“条件成熟可申请备案”，但跟投君还是认为，需要等全国性备案细则真正下发后，应该才会有真正地推进。

现在的地方金融监管部门其实也很担心，枪打出头鸟，谁也不想第一个站出来说自己辖区的某个平台备案成功了。

去年厦门的那5个平台宣称备案成功，受到了各方的质疑，给厦门金融办很大的压力，其他地区金融监管部门看到之后，也是怕怕的。

三是引导不合规机构良性退出。

按照市场化、法治化原则，妥善处理退出机构的资产债务关系，鼓励金融机构参与平台债权债务转出、出让和兼并重组，尽最大可能保障投资人权益，实现无风险退出。

跟投君解读：

鼓励金融机构参与进来，主要应该是两种金融机构。

第一种是传统大型的金融机构（像银行，证券机构等）进入，是入股方面，但目前来看，暂时希望不大，按照跟投君的观察，传统国资金融／大型民营金融企业（京东金融，蚂蚁金服等）整体偏保守，一天没有行业没有稳定和备案下来，都不会进场。

另外一种，就是涉及到贷后这块的资产管理公司，主要是处理坏账或逾期，当然前提是资产真实。

如果平台确实计划清盘，由更专业的资产管理公司来进行清盘后的债权处理工作，也不失是个好主意。

四是依法处理严重违法违规机构。

对于恶意退出经营、“跑路”、抽逃资金等性质恶劣的行为，要依法严惩，维护市场秩序和社会稳定。

跟投君解读：

恶意跑路，抽逃资金这种事情，在这次雷潮中也屡见不鲜。

特别是实际控制人跑路，留下一群没钱的CEO，风控总监等等，他们也想合法清盘，但无奈实际控制人已经把钱卷跑，立案后，平台倒下，再无人运营，就算有真实借款人，也几乎很难催回来。

五是严厉打击借款人恶意逃废债行为。

对于借本次风险事件进行恶意逃废债的借款人，要给予打击、纳入征信系统、建立失信惩戒制度等措施。

跟投君解读：

到目前为止，大部分的网贷借款，还是没有纳入征信系统，主要也是和监管进度缓慢有一定关系，在合法身份没有确定之前，谁知道你报送的名单是真是假的。

六是对违法违规自媒体进行治理。

对于夸大事实、进行不实报道，以及对机构进行敲诈勒索的自媒体，有关部门要进行重点治理、严厉查处。

跟投君解读：

这个就不用多说，一些专门靠勒索平台盈利的黑媒体，跟投君举双手赞成。

合理质疑是没问题的，但如果哗然取众，表面正义凛然，背后却是干着收钱删稿删帖的事情，群众的眼睛是雪亮，建议这样的同行们尽早收手。

七是做好与投资人的沟通引导工作。

有关平台和政府部门要耐心听取投资人诉求，做好政策宣传，明确专项整治工作“保护合法、打击非法”的总体精神，提升投资人对投资、借贷的理性认识，增强风险辨别和防范意识。

跟投君解读：

这部分主要是涉及到投资者教育的事情，没有太多好说的。

八是推进网络借贷长效机制建设。

抓紧研究网络借贷发展的体制机制、监管安排、准入管理、监管科技等，抓紧修订完善相关法律法规，为网络借贷平台依法监管提供法律依据。

跟投君解读：

这部分主要是给监管自己看的，自己给自己立个flag。

九是切实加强联动形成合力。

中央有关部门，相关金融监管部门、各地方人民政府、行业自律组织发挥职能作用，密切协作，共享资源。

要压实从业机构法律责任和股东连带责任。进一步加强对互联网金融的研究，共同促进互联网金融有序健康发展。

这部分主要是给地方金融监管部门看的。

其实，现在的地方金融监管部门也是左右为难，一方面自己也想出台一些地方政策，降低辖区内的P2P机构爆发风险，另一方面，上面的政策没有明确，也担心自己出台的政策和上面的政策有冲突。

所以，只能借着地方互联网金融协会的名义去发声。

大家不要以为地方互联网金融协会只是一个简单的民间组织，协会发声或者出台措施，难道不用和地方监管部门通气？

像北京互联网金融协会，深圳互联金融协会，广州互联金融协会等等，像这种地方金融协会和地方监管部门的关系密切得很。

据跟投君所知，很多地方协会出台的措施和下发的文件，虽然没有法律效力，但其实背后都是地方监管部门的授意，只是自己不好出台政策，让协会发而已。

像这样的协会措施和下发的文件，以为没有法律效力就不当回事？那你可以收拾东西回家洗洗睡了。

03

总体来看，这九条工作安排，还是偏风向性，往后的落地政策，可能还会由各地的监管部门持续发出。

跟投君来看这种方向性的政策，主要还是希望能够预测未来行业的发展方向。

目前，整个行业里，其实还有不少P2P平台确实存在不合规的地方，备案和监管就是希望从这1500多家P2P平台，挑出那些真正的P2P平台。

如果备案通过后，基本能判断这家平台为真正的P2P平台（能不能肯定还需要具体分析），所以这是备案的作用。

但真正的P2P平台，也会有经营风险，例如图腾贷和蜜蜂有钱。

特别是在这种时期，行业资金在持续流出的阶段，平台的经营风险在放大。

合规业务也没有资金放贷，换句话就是没有收入，成本在短时间内是持续不变的，这样一来，每个月都是亏损的。

这时候就要看平台的家底了...

什么时候行业会回暖？那就要看看大家的信心什么时候回来了....

信心何止是黄金啊，简直是救命稻草...

互金跟投