有文化的“流氓”套路贷，最高法要严打！

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【摘要】有需求就会有市场，单纯的司法打击，并不能从根本上消灭套路贷。

爱财经原创 · 2018-08-13 17:57

来源: 金评媒记者小丫

8月11日，最高法院下发《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》。通知要求各级法院应加大对借贷事实和证据的审查力度，严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为，严守法定利率的司法红线。值得关注的是，这一通知针对民间借贷案件中涉嫌通过“虚增债务”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪行为提出了审理思路：应予以刑事打击。

“流氓不可怕，就怕流氓有文化”

随着金融产品的越来越丰富，套路贷也穿上了各色马甲，让人防不胜防。

据报道，今年一位上海的寿先生找到一家无抵押小额贷款公司借款，本来只想借5万，却被骗写了11万的翻倍条，钱取出来后，6万作为“保证金”被贷款公司直接拿走。寿先生无力偿还债务，又被骗去另一家借贷公司，以同样的方式借款56万，最后到手的只有8万。这样数次平账，一年以后，他总共“欠”了572万。

早前还有一个叫“佳丽贷”的贷款套路，顾名思义，就是看脸借钱。如果你年龄在18~28之间，不看征信不看负债，只看素颜颜值。颜值过关，只需一张身份证，轻松借到5000到30000并不等，而且颜值越高，贷款额度越大。这款产品利息高的吓人，贷款2万，每天还800；借款8000，每天还330，还一个月，两个月之内还不上，贷款金额直接翻倍。

这家贷款公司一开始就没指望借款人能还上钱……它和一些酒店、KTV等场所有长期固定合作，一旦小姑娘们还不上钱，他们立马威逼利诱，让你入职有偿“陪服”的高薪工作。

套路贷的共性

今年以来，套路贷案件发生越来越猖狂，玩的花样越来越多，但流程上都有以下的共性：

首先，假借小额贷款公司名义，以“低利息、无抵押、无论资质、快速放贷”这样的小广告，招揽有需求的借款人。

其次，签订阴阳合同。

借款人拿到手的钱会比合同上的少很多，借贷公司还会以风险担保金、考察金、违约金、利息、手续费等各种名目再扣除一部分。

找公司贷款的人，一般急需用钱，大部分会对骗子言听计从，签下实际贷款额度和借条上的额度不一致的阴阳合同，甚至有人直接在空白处签名，也不看合同详细规定。

再次，制造银行流水记录。

银行流水痕迹只会有借贷公司向借款人的转账记录，至于借款人取现后被收走的钱是没办法证明的。

然后，制造违约。

有的借贷公司会故意隐瞒还款细则，有的套路贷公司以电话故障、系统维护等为由，让借款人无法按期还款。一过还款日期，放贷公司就主动联系受害人要求还款，以违约的名义收取高额违约费用。

借款人因没有经济能力继续还款的，平台会诱导其从其他平台借款平账。即由另一家小贷公司偿还第一家公司的钱，借款人再签下更高额的欠款合同。其中，还会重复第二步“伪造”银行流水的过程，“通过不断‘转单平账’,进一步垒高借款金额，让受害人的债额短期内几何式倍增”。这样，借款人的债越滚越高，直到无力偿还。

最后，为获取高额偿还款，“套路贷”放贷人会通过暴力威胁、限制人身自由、尾随借款人甚至泼油漆、撬门等手段要挟还款，甚至借助虚假的“借款合同”、蓄意制造的银行流水等对借款人提起诉讼，通过胜诉判决实现侵占被害人或其近亲属财产的目的。

套路贷首选的对象有三类：急需资金周转的小老板，超前消费的大学生或者是输急眼的赌徒。他们的共同点是：第一，借款人本身急需资金；第二，借款人本身的征信可能有瑕疵；第三，借款人一般法律意识比较淡薄。

监管严打“套路贷”

民间借贷行为与非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪等非法集资犯罪等经常容易混同。民间借贷是在法律规定的利率范畴内营利，而“套路贷”则是以追讨虚增债务来进行非法敛财，其最终目的是非法占有被害人财物，本质是违法犯罪。

很多套路贷的违法犯罪行为常常刻意伪装成“民间借贷纠纷”。套路贷诈骗集团有形式上完全合法的借款协议、银行流水等资料，“证据”充分，在公安机关未开展刑事调查情况下，法官难以主动查出案件背后的蹊跷。而当套路贷被害人求助于公安机关时，又因“合法借条”的存在，公安机关容易将借贷关系认定为民事纠纷，被害人往往也难以提供充分证据证明其中的“套路”，造成刑事案件难以立案。

8月11日，最高法院下发《最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷案件的通知》。通知要求，严格区分民间借贷行为与诈骗等犯罪行为，“切实防范犯罪分子将非法行为合法化”。针对民间借贷案件中涉嫌通过“虚增债务”“收取高额费用”等方式非法侵占财物的“套路贷”诈骗等新型犯罪行为提出了审理思路：应予以刑事打击。

通知还重申了严守民间借贷法定利率司法红线：人民法院在民间借贷纠纷案件审理过程中，对于各种以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的，应当依法不予支持。

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及利率范围内的利息受法律保护，超过利率范围的高额利息部分则不受法律保护。

有需求就会有市场，单纯的司法打击，并不能从根本上消灭套路贷。只有不断完善金融服务体系和社会信用体系，满足不同收入水平人群的金融需求，才能从根源上阻断套路贷的泛滥。

来源: 金评媒记者小丫

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