108条网贷合规细则出炉，自融与资金池成考察重点

作者: 时代财经   

文/时代财经    胡卿如

随着行业加速洗牌，不少问题平台清退出局。近日，备受网贷行业关注的全国网贷机构合规检查标准终于出台，全国统一的合规检查即将拉开序幕。

8月18日，P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》（以下简称：《通知》）和《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》（以下简称：108条细则）。

《通知》确定了信息中介定位、资金池、自融、刚性兑付等行业问题为重点的10大检查要点，并且要求网贷机构合规检查以机构自查、自律检查及行政核查三方同时进行交叉核验，并于今年12月底前完成本轮合规检查工作。

回归信息中介定位

作为首个合规检查重点，网贷机构回归信息中介业务本质，乃是平台维持规范、长久的运营的安身立命之本。

自融和资金池是首要考察重点。108条细则指出，严禁通过虚构借款用途等方式将借款资金交由网贷机构或其关联方使用。严查资金池情况，禁止在没有具体项目的情况下先行归集出借资金；警惕通过第三方（股东、实际控制人、董事等公司人员）银行账户接受、归集出借人资金；禁止融资项目的期限错配等违规行为。

值得注意的是，此次合规检查还强调了合规宣传问题。108条细则声明，禁止违规担保，P2P网贷平台不得直接或隐晦对产品承诺保本保收益。在宣传方面，P2P平台不得通过线下门店、电视、广播、报纸及委托第三方在线下等方式宣传、推荐融资项目、获取资金。此外，在宣传过程中，严禁夸大宣传收益、虚构经营信息、隐瞒瑕疵以及风险等行为。

业内人士认为，回归信息中介的网贷机构，以第三方担保和第三方债权回购等风险保障方式取代了之前的兜底、刚性兑付，对于出借人来说，还是具有保障的。

强化信息披露

除了回归信息中介本质外，信息披露也是考察网贷机构是否合规的重点之一。在108条细则中，违反信息披露相关要求共计有17项规定，包括未按要求信息披露管理和信息披露的内容、时间不符合要求两部分。

108条细则指出，平台需要在官方网站及提供网络借贷信息中介服务的网络渠道显著位置设置信息披露专栏、展示信息披露内容，并且建立健全信息披露制度，指定专人负责信息披露事务，以确保信息披露专栏内容供社会公众随时查阅等。

时代财经查询全国互联网金融登记披露服务平台显示，截至发稿，平台上仅有119家网贷机构的运营数据，且存在信息更新不及时、选择性数据披露等现象，项目逾期、不良等数据常常被很多平台选择性规避。

“在之前的爆雷潮中，多数问题平台信息披露都做得很糟糕，外部监督无从做起，真假虚实，全靠平台一张嘴宣传，害人不浅。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对时代财经表示，显然各方都已充分意识到将信息披露要求落地的重要性。

另据媒体报道，在2018年年底完成统一检查后，监管部门会筛出一批比较合规的网贷平台，接入中国互联网金融协会的信披、登记系统，运行半年之后再行备案。

薛洪言表示，严格的信息披露是平台备案合规的前提，也成为了备案的一道门槛。

备案加速

事实上，在行业正本清源的过程当中，相关监管部门相继发出了不少实质性的利好政策，助力行业合规备案加速。

8月8日，互金整治办下发了《关于报送P2P平台借款人逃废债信息的通知》，要求各地严厉打击借款人的恶意逃废债行为，并上报借本次风险事件恶意逃废债的借款人名单。

8月16日，银保监会召集四大资产管理公司（AMC）高管开会，研究AMC如何协助稳妥有序地化解P2P风险，提振市场信心。

两天之后，《通知》和108条细则发布，这一细则预示着新一轮全国范围内的P2P合规检查即将拉开帷幕。同日，PPmoney万惠集团董事长陈宝国在其品牌升级发布会现场透露，该公司日前已迎来广州市天河区金融办的现场检查，主要检查了平台业务的合法合规性。可以预见，随着108条全国统一的备案细则发放，备案速度将会比想象中更快一些。

陈宝国认为，在行业当前形式下，《通知》的发布可有效解决各地监管标准难以统一的难题，加快网贷行业合规备案进程。其表示，PPmoney网贷将积极拥抱监管、严格落实合规整改要求，力争早日实现备案工作，让投资人满意的同时，更好地服务实体经济。

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