网贷824新政两年后 合规发展的平台迎来新机遇

作者: 胡新   

对于网贷行业来说，2016年8月24日这天注定是令人印象深刻的。

两年前的今天，银监会等多部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》），明确要求网贷平台选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构，并划定13项业务红线，开启了网贷行业的监管元年，此后，备案指引、存管指引、信批指引的相继发布，奠定了网贷行业1+3政策的主体框架。

两年来，行业发展并不平静，但规范健康发展成为行业的发展主基调，优胜劣汰、急速洗牌之际，各家平台必须坚定走合规发展之路。 

第三方数据显示，从2016年8月24日到今年7月底，约有1154家平台退出网贷行业，两年内网贷平台数量降幅超过四成。特别是今年6月以来的网贷行业退出潮，让各方都不得不再度审视网贷行业的商业模式和发展轨迹，探寻问题的根源，寻求提振行业景气度的方法。

数据显示，今年6月份开始，网贷行业风险集中爆发。6月停业及问题平台数量为80家，7月停业及问题平台数量为218家，成交量环比降幅达17.6%，并且出现了新增平台为零的现象。 

网贷发展十一年来，在监管政策愈发完善之际，行业又将何去何从？

回首过去这两年，我们最真切的感受是什么？毫无疑问，网贷平台坚守合规才有未来，不合规必将被无情淘汰。

以网贷头部平台为例，这两年来，不少平台为了合规备案大刀阔斧地整改，自觉引领行业规范健康发展的新趋势。

作为从业者中的一分子，PPmoney网贷的创始人团队始终坚定看好普惠金融的发展前景，坚持走合规发展之路，从最近两年的时间中我们深切地感受到，在合规建设的道路上，资金端银行存管是核心，资产端小额分散成主流，作为信息中介平台，网贷平台更应该把风控能力的提升作为立身之本，这样才能在激烈的竞争中占得先机。 

与两年前相比，网贷行业生态不断向好，投资环境、平台资产质量、投资者成熟度都有了明显的提升，合规健康符合行业相关参与主体的共同利益。 

步入2018年中，网贷行业新一轮洗牌期来临，问题平台加速出清。在行业舆情不断升温下，从国家到地方的监管层、行业自律组织近期频频释放利好信号，这坚定了行业合规发展的道路。上周，监管层发布108项合规检查问题清单，拉开全国网贷现场检查的帷幕，在引导平台良性退出、打击恶意逃废债、整治不良黑媒体、加强投资人沟通、处理不良资产、建设长效机制方面打出了一套组合拳，受到大家的广泛关注。 

近期的一些利好政策均围绕着行业最为关心的备案问题出台。监管层提出允许合规机构继续经营，让真正秉承普惠金融初心的合规优质平台得到发展；条件成熟的机构可按要求申请备案，这让一直备受瞩目、悬而未决的备案验收再次提上日程。网贷行业在经历了最近一轮行业净化后，有望迎来新一轮合规发展期，这给坚持合规发展的平台带来了利好。

在监管的大力推动下，各方合力化解行业流动性风险，网贷行业回暖迹象明显，目前多家头部平台的新增用户及成交量稳步上涨，头部聚集效应愈发明显。

穿透式监管的脚步越来越近，回归信息中介定位、坚持小额分散、上线银行存管、加强平台风控体系建设成为众多平台合规日程表上的规定动作，而这也是头部平台能够在此番行业波动中逆势而上、保持坚挺业绩表现的秘密武器。 

以史明鉴，纵观网贷行业十多年的发展历程，这个夏天我们共同经历的行业流动性危机不过是网贷行业的一次正常出清，在自我净化后，网贷市场必将走向成熟，行业创新和良性竞争有望进一步增加。

展望行业发展的新阶段，坚持规范健康发展、寻找优质的小额分散资产、严控平台信用风险和操作风险将成为平台和投资人的普遍共识。只有在细分领域有拿手的“金刚钻”，将小额普惠业务落到实处，不忘初心，助力实体经济，才能真正服务好实体经济，推动普惠金融的发展。

胡新

PPmoney互联网金融平台联合创始人。