国庆部分银行理财募集期长达半个月

来源: 北京商报 崔启斌 宋亦桐    

国庆节到来前夕，有不少银行都推出了节日专属理财产品，9月27日，北京商报记者注意到，部分银行“国庆节特供”理财产品预期最高收益率可达5.2%，但不少产品在成立前的募集期最长可达14天。在业内人士看来，募集期过长会导致资金站岗问题，这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高。

据中国理财网数据显示，国有大型商业银行中，建设银行推出了两款“国庆节专属”，两款产品的起售金额均为10万元，产品期限分别为3-6个月和6-12个月，预期最高年化收益为5%和5.1%。农业银行也推出了5万元起售、6-12个月期限的封闭净值型人民币理财产品。

除了国有银行，部分股份制银行也不甘落后，纷纷推出节日特供理财产品。例如，华夏银行推出的两款节日特供理财产品“升盈135天（国庆节特供101号）”、“升盈177天（国庆节特供101号）”起购金额分别为5万元和20万元，预期年化最高收益率可达4.83%、4.86%。

值得注意的是，银行理财的一个劣势在于流动性较差，封闭期产品成立后直到期满都无法取出，而且不少产品在成立前还有一个不短的募集期。据融360监测数据显示，银行理财产品的平均募集期在5-6天之间，但是碰到节假日募集期就会拉长。节假日前夕尤其是前1-3天发行的理财产品大多在节后计息，这样就会导致募集期长达10天左右甚至更长。

记者在调查过程中发现，广发银行推出的“薪满益足”国庆特别版第一期理财产品，最高预期年化收益为4.5%，募集期为9月27日-10月10日共14天。另外，太原市城区农村信用合作联社发行的信盈宝2018年87期（国庆特惠款）产品的募集期为9月27日-10月10日共14天。

在融360理财分析师刘银平看来，如果产品是在节后计息，那么募集期就更长，会导致资金站岗问题，这种情况下购买节假日专属产品的性价比并不高，可以先存放在货币基金等活期产品中，节后再买银行理财。

“还有一点需要注意的是，货币基金是T+1交易机制，T指的是工作日，而基金的交易时间为每日15时前。如果在T日15时之前购买了货币基金，则当天确认份额，第二个工作日计息，第三个工作日能看到前一天的收益。货币基金单日快速赎回额度只有1万元，而碰到节假日的时候，普通赎回只能等到T+1个工作日，所以如果超过1万元，就只能进行普通赎回，也就是10月8日资金才能到账。这一点也有应对方法，那就是同时多购买几只货币基金。”刘银平如是说。

刘银平强调，如果只是有提现需求，也可以考虑银行的T+0理财，比货币基金好的地方有两点：一是能当日起息，货币基金最快只能第二天起息；二是提现的话不受每日1万元额度限制。缺点在于门槛较高，5万元起购。对于投资者而言，接下来流动性会保持宽松，银行理财收益率大概率会继续下跌。在这种情况下，购买中长期理财产品可以锁住当前相对较高的收益。

来源: 北京商报 崔启斌 宋亦桐

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