互金行业全面纳入反洗钱监控

来源: 北京商报 崔启斌 宋亦桐    

为规范互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动，10月10日晚间，央行官网发布消息称，由央行、银保监会、证监会三部门联合发布的《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》（以下简称《管理办法》）将自2019年1月1日起施行。业内普遍认为，监管层此次动作，意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐怖融资统一监管框架下，某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

据了解，此次《管理办法》出台的目的是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制，建立对全行业实质有效的框架性监管规则，对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。同时，明确由中国互联网金融协会配合央行及其分支机构开展线上和线下反洗钱相关工作，开展洗钱和恐怖融资风险评估，发布风险评估报告和风险提示信息；组织推动各类从业机构制定并实施反洗钱和反恐怖融资方面的自律公约。

该《管理办法》明确指出，互联网金融业务反洗钱和反恐怖融资工作的具体范围由央行会同国务院有关金融监督管理机构按照法律规定和监管政策确定、调整并公布，包括但不限于网络支付、网络借贷、网络借贷信息中介、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等。另外，监管部门此次规定，金融机构和非银行支付机构开展互联网金融业务的，也应当执行本办法的规定；央行、国务院有关金融监督管理机构另有规定的，从其规定。

《管理办法》规定了互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资工作的基本义务，一是建立健全反洗钱和反恐怖融资内部控制机制。二是有效进行客户身份识别，利用从可靠途径、以可靠方式获取的信息或数据，采取合理措施识别、核验客户真实身份，确定并适时调整客户风险等级。三是提交大额和可疑交易报告，建立健全大额交易和可疑交易监测系统，自定义交易监测标准和客户行为监测方案，基于合理怀疑报告可疑交易。四是开展涉恐名单监控。五是保存客户身份资料和交易记录，确保相关工作可追溯。

事实上，2015年7月，央行等十部门联合印发《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，明确由央行牵头负责对从业机构履行反洗钱义务进行监管，并制定相关监管细则。

但央行相关负责人表示，当前反洗钱工作面临的国际国内形势依然严峻，同时，扩大金融业双向开放和防控金融风险攻坚战都要求将反洗钱和反恐怖融资作为风险管控的重要举措，反洗钱监管已成为金融监管的重要内容。

北京商报记者获悉，根据《管理办法》，央行将设立互联网金融反洗钱和反恐怖融资网络监测平台（以下简称“网络监测平台”），使用网络监测平台完善线上反洗钱监管机制、加强信息共享。央行要求，金融机构、非银行支付机构以外的其他从业机构应当通过网络监测平台进行反洗钱和反恐怖融资履职登记，并参与基于该平台的工作信息交流、技术设施共享、风险评估等工作。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言在接受北京商报记者采访时表示，第三方支付机构一直在执行反洗钱相关监管规定，这次监管出台互联网金融行业的整体性框架，意在把更多的互联网金融业态纳入反洗钱和反恐融资统一监管框架下，一方面消除监管空白地带，某种意义上也是互联网金融逐步融入主流金融监管体系的一种标志。

中国人民大学国际货币所研究员李虹含指出，《管理办法》明确了金融创新大背景下，如何加强和完善互联网金融从业机构的反洗钱义务，以及反恐怖融资的相关举措。这一政策是对2015年7月《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》的补充和完善；也是对2016年4月互联网金融专项整治工作方案的落地和优化。

李虹含进一步指出，随着互联网金融业务规模的逐渐扩张，其风险也逐渐被重视起来。特别是当前金融业占据国民生产总值的比例高达8%，如果能够规范互联网金融业务，也将在一定程度上有效规范整个金融体系风险，引导金融业脱虚向实，这符合中央金融工作的目的和原则。

来源: 北京商报 崔启斌 宋亦桐

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