央财国际研究院副院长阙小耕：区块链技术可切入保险各环节 有效反欺诈

来源: 北京商报 崔启斌 李皓洁   

在保险业，骗保行为时有发生，而随着科技的发展，尤其区块链技术的应用，骗保将无以遁形。在10月13日的一次金融科技峰会上，央财国际研究院副院长阙小耕表示，区块链技术可切入保险各环节，并有效实现反欺诈。

阙小耕在中央财经大学与零壹财经联合举办的"中国金融科技创想峰会暨中国金融科技创新发展指数发布会"上表达了上述观点。他介绍，车险每年大概六七千亿元的市场，保险的欺诈至少占六七个点，其中有大量的保险欺诈行为。而区块链技术在整个保险的环节里都可以得到应用，可切入保险的产品开发、定价/承保、收付款、理赔、风险资本和投资等各个环节，有效防范保险欺诈行为的发生。

在这次峰会上，原保监会副主席魏迎宁首先对金融科技进行分析，并称国内金融科技发展分为三个阶段。第一个阶段称之为Fintech1.0，就是科技技术推动金融服务数字化；第二个阶段被称为Fintech2.0，就是数字金融走向普惠化； 第三个阶段称为Fintech3.0，就是金融科技形成。而对于保险业，目前仍处于Fintech2.0时代。

不过，在这个阶段，保险等各类金融机构都在积极探索人工智能、区块链等技术的应用。阙小耕在峰会上详细描述了区块链技术切入保险各个环节从而达到反欺诈作用的过程。

首先在产品开发环节可引入智能合约的开发，在定价承保阶段利用区块链技术可有效解决车险数据的不透明问题；付款收款环节，支付特别是跨境行为可用区块链支付的方式来进行付款；进入理赔阶段时，利用之前已有的数据加之智能合约的作用，通过互联网传感器的方式，去更好解决理赔中的一些问题。

此外，保单和后台方面，利用区块链技术来存储记录账户信息，形成统一的不可更改的数据身份，若激活客户购买各类保险产品的信息，也将有助于预防欺诈和重复投保现象。

据了解，针对频发的骗保现象，此前监管机构也发布了一系列监管制度。2016年为推动保险业运用信息技术防范保险欺诈风险，提高车险反欺诈信息数据的规范性、准确性和完备性，原保监会制定了车险反欺诈数据规范，包括《车险反欺诈数据元》和《车险反欺诈代码集》。2018年2月，原保监会印发《反保险欺诈指引》，进一步明确了各机构的主体责任和岗位职责以及反欺诈技术标准。

在科技推动保险业发展方面，中央财大保险学院院长李晓林针对科技在保险业所产生的影响进行了总结，认为分为四方面：一是传统的保险业通过外包或平台间的合作，自主研发，建立了线上的营销渠道。二是互联网巨头如BAT等凭借自身的客户优势，建立了大金融平台和综合金融的服务体系，从而会左右合作公司的行为；三是新兴的互联网保险公司创造了一些新兴的保险需求，例如利用碎片化思维开发的运费险、保价险等。四是线上的销售，例如一些比价网的产生会将保险业的信息都集中在平台上，从而也创造了新的中间市场。

不过，科技金融在推动金融不断升级的同时，隐藏的风险也不容忽视。中国工程院院士倪光南认为，在金融科技安全不同于传统的安全问题，要强调自主可控。此外业内人士昆仑健康保险相关负责人在峰会上也表示了担忧，不管人工智能还是金融科技都进行了一波非常火热的发展，一级的并购数也呈现出高峰式的阶段。从投资角度来讲，现在整个行业在发展过热的情况下，是否带来泡沫，以及如何识别这个泡沫来进行更好的投资。

来源: 北京商报 崔启斌 李皓洁

莉莉财经