紫马财行唐学庆：积极践行合规，打造“小而美”精品平台

作者: 金评媒JPM   

合规是网贷行业发展的永恒旋律，也是维护用户利益和推动行业健康发展的核心要素。目前，各地互金协会已经对平台进行自律检查，也有地区开始进行“一票否决”的行政核查。在全行业冲刺备案的背景下，紫马财行CEO唐学庆接受媒体专访，畅谈合规背景下网贷平台的发展 ，以及紫马财行如何打造“小而美”精品互联网金融信息中介服务平台。

按最严标准整改，在合规性上具有先发优势

记者：目前，各家P2P网贷平台都已经提交了自查报告，北京也已经开启了现场检查工作。您可以介绍一下紫马财行做了哪些相关工作吗？在自查自改过程中，哪些方面的工作难度比较大？

唐学庆：今年8月份，北京率先启动P2P网贷机构自查工作。接到通知后，我们紫马财行第一时间成立了合规自查领导小组，全力准备自查报告和现场检查工作，盈科律所为我们提供了法务协助。据不完全统计，包括紫马财行在内共有二百余家京籍网贷机构在10月15前上传了自查报告。目前，北京地区自律检查和行政核查正在交叉进行中，我们也在等待相关部门进场检查。

记者：网贷行业合规检查和备案工作的重启，释放出积极的政策信号，可以说极大提振了市场信心，对网贷平台而言，合规检查的结果无疑将直接影响平台备案进程。对此，紫马财行做了哪些准备工作呢？ 

唐学庆：合规是网贷平台发展的基础。一直以来，紫马财行积极践行合规，规范发展，资质完备，在合规性上具有先发优势。备案工作启动后，我们紫马财行把合规要求落到实处，自觉按照最严标准进行整改，创新应用金融科技成果，成就“小而美”的普惠金融平台，合规备案准备工作主要有以下几个方面：

一．按照监管要求规范经营，实现业务全流程合规。紫马财行具备ICP备案和ICP经营许可证、AAA级企业信用评级认证、三级等保等资质，2017年上线了银行存管系统。我们十分重视平台的合规工作，公司成立了以我为组长、高管带头、法务风控技术等部门高效配合的合规自查专项小组，边整改边落实，持续推进平台全业务流程合规透明。

二．坚持资金隔离资产穿透，提升服务小微企业的能力。随着互联网金融监管的深入，网贷平台逐渐脱离早期单纯的流量模式。在资金隔离资产穿透的前提下，紫马财行兼顾合规运营与技术创新，积极践行普惠金融，在服务三农、扶持中小微企业、布局消费信贷等方面多元布局，争取将更多利益让渡给平台用户。

三．借助金融科技力量，不断优化风险管理。就如北京市金融工作局相关领导在今年金博会上提到的，金融科技是一系列新业务模式、新技术应用、新产品服务的组合，它的底层是科技，内容却是金融，紫马财行在借助互联网科技、人工智能、大数据风控等技术力量提升平台服务效率的同时，遵守金融、法规、秩序，关注金融科技的合法价值。

四．坚持公开透明原则，切实维护金融消费者合法权益。紫马财行秉承“资金隔离资产穿透”的原则规范运营，在多个渠道开展信息披露和出借人教育工作，保障出借人的各项合法权益。

“紫魅”提供安全保障，不让出借人遭受损失

记者：网贷监管趋严，行业洗牌加速，网贷行业机构纷纷转型寻找更科学的业务模式。根据紫马财行披露的数据显示，成立三年来，紫马财行的逾期率远低于行业平均水平，可以与大家分享您的经验吗？ 

唐学庆：紫马财行为平台用户打造专业的安全保障体系。在法规政策层面，紫马财行业务合法、电子合同合法、用户借贷关系与出借合法，在数据安全层面，紫马财行与金牌技术合作，防护数据安全链接，银行级专服系统保障交易平台安全稳定，远低于行业的逾期率还得益于“紫魅”风控系统提供的安全保障。

一．标的项目七层筛选重重把关。每一次选择资产项目，紫马财行都会经过实地考察、信用审核、背景调查、还款能力、资料核查、借款审核和风控委员会的审核。

二．关联人员内外风控层层安全。除内部全程风险控制、全员风险控制外，紫马财行坚持做到每一个项目政府及合作方（担保公司、保险机构、第三方支付平台、律师事务所、会计师事务所、评估机构。）相互监督、相互制约，实现全面的风险控制。

三．合作机构业务资质户户筛选。紫马财行选择合作的机构，均通过严格考察，在行业资质、业务标准、操作规范上有着高标准严要求，为客户的资金安全提供优质保障。

在此基础上，“紫魅”大数据智能风控系统会进行充分的风险预警管理，严守贷前审批、贷中复查和贷后管理三大环节，也能为确保项目逾期风险降至最低。目前我们已经服务了近百万用户，没有让一位出借人遭受损失。

以优质服务为导向，打造“小而美”精品平台

记者：未来，紫马财行的发展规划是？

唐学庆： 紫马财行以优质服务为导向，以金融科技为驱动力，致力成为一家“小而美”的精品互联网金融信息中介服务平台，通过手机APP实现出借端和借款端的投融资需求的对接，在风险可控的基础上，满足更多用户的金融服务需求。未来五年的业务重点：

（1）完善“紫魅”大数据智能风控系统。

大数据智能风控系统依托与第三方数据公司合作和紫马沉淀数据构建的大数据存储平台，在迭代优化决策引擎的基础上搭建以规则引擎、授信引擎、反欺诈引擎为核心模块的机器学习模型，快速识别目标客户的风险特征，从多维度分析目标客户的履约意愿与履约能力，精准锁定目标客户的信用等级及授信额度，充分发挥专家团队的丰富经验和数据的挖掘能力，对贷前、贷中、贷后实时立体监控、预警，并迭代验证，迭代优化的风控体系，确保风控体系发挥实用价值和预警价值。

（2）服务 “个人消费信贷”和“中小微企业融资” 目标人群。

当前中国个人消费信贷需求未被满足，现阶段互联网消费金融渗透率低，发展空间大。此外，近年来小微企业融资问题一直是社会关注的焦点。一方面，小微企业作为国民经济的基本细胞，已经成为促进国民经济发展的重要力量。另一方面，在融资服务方面，小微企业又面临着很大的困难和障碍。实践证明，互联网金融平台已经成为小微融资的新生力量。

（3）精细化资产布局，关注并扶持中小微企业实体经济发展。

消费信贷业务。“紫魅”风控系统使紫马财行消费金融业务风险可控，资源可控，未来紫马财行还将与更多领域的优质品牌合作，探索更多可能。

中小微企业融资业务。随着供应链金融和“三农”产业政策扶持程度增大，互联网金融平台迎来了布局小微企业融资渠道的绝佳契机。互联网金融服务平台的参与填补了传统银行小微企业贷款业务的空白。通过与担保公司、小贷公司等合作，紫马财行可以充分发挥流量优势和信息中介的职能，为解决小微企业融资难问题提供有效的助力。

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