花呗即将上线延期还款，阿里又一套消费组合拳？

作者: 拓天速贷   

11月13日，花呗在支付宝APP预告了即将上线的延期还款功能。该信息显示，用户在每月1号出账日之后至10号还款日之前使用该功能，即可把原定于本月还的账单挪到下个月还。

我们都知道，蚂蚁花呗与信用卡产品类似，在规定时间段内还款还可享受免息，即便暂时没有钱也可以选择分期还款，相对于很多高额利息的网络信贷产品来说，为用户带来了极大的便利，也因此受到了很多人的青睐，使用的人也越来越多。据蚂蚁花呗发布的《2017年轻人消费生活报告》，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4500万。即平均每4个90后就有1个使用花呗。

一般来说，基于网络信贷模式的产品，都不会在逾期的问题上做出让步，而用户规模巨大的花呗，如果推出延期还款，想必也会面临不小的压力，那么阿里为什么要推出花呗延期还款功能?

笔者认为，从花呗出现的初衷来看，或许服务天猫、淘宝是延期还款功能的主要目的。今年的双十一，天猫再创新纪录，成交额高达308亿美元(2135亿人民币)，同时将物流带入了10亿时代，达到了前所未有的新高度。

但是同时，笔者认为，天猫也会被这个纪录所困，双十一之后用户消费热情必然退潮，网购平台数据滑坡不可避免，拿出有效措施来应对这种情况已经迫在眉睫。

我们都知道，用户消费最核心的就是2个关键词，资金和性价比。笔者认为，由于每年双十一折扣力度在该年内都是前所未有的，此时已不可能通过更低的折扣来刺激消费，这既不可能也不现实，毕竟商家不会为了吸引顾客而赔本。

因此，阿里必须在资金方面给予用户更多的支持。作为在花呗推出延期还款功能，拉长用户的还款周期，给了用户更充分的资金周转余地，也就能刺激花呗额度的使用来完成超前消费。

同时，花呗严格的条件会将延期规模控制在一定范围内，确保风险可控。

而对于蚂蚁金服来说，虽然已通过数轮融资成长为中国独一无二的金融科技独角兽，但是风险也是必须要控制的。我们可以仔细阅读花呗延期的条件，核心的限制有这么几条：

1.延期≠不还

2.延期还钱就不能再分期，必须一次性还清

3.申请延期的时候还要花一定的费用

这也就是说，你可以延期，但是同时你也要明白，这需要付出更高的成本，更大的资金代价，而且绝对不能不还。笔者认为，通过提高成本的方式，花呗就不会出现每个用户都申请延期还款的情况，也就能够减轻蚂蚁金服的资金压力和资金风险。

因而总的来看，既能保证风险可控，又能刺激用户消费，助推天猫、淘宝的销售增长，阿里的这步棋可谓是一箭双雕。不过，笔者也要提醒广大用户，消费购物之前还是理性思考，不要因为一时冲动给自己带来难以承受的资金压力。

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